2022年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、信托公司推介信托計劃時，委托人以___認(rèn)購信托單位，可由___代理收付。（）【單選題】

A.現(xiàn)金方式；政策性銀行

B.現(xiàn)金方式；商業(yè)銀行

C.份額方式；政策性銀行

D.份額方式；商業(yè)銀行

正確答案:B

答案解析:銀行一般不直接代銷信托公司的信托計劃。信托公司推介信托計劃時，可與商業(yè)銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。委托人以現(xiàn)金方式認(rèn)購信托單位，可由商業(yè)銀行代理收付（選項B正確）。

2、貨幣時間價值表明一定量的貨幣距離終值時間越遠(yuǎn)，利率越高，終值越大；一定數(shù)量的未來收益距離當(dāng)期時間越遠(yuǎn)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣時間價值越明顯。例如，以年均5%的通貨膨脹率計算，1990年的100元錢的購買力（即其時間價值）相當(dāng)于2000年的163元，相當(dāng)于2010年的265元。

3、對于投資金額較大的客戶，評估報告僅經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)即可?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十七條規(guī)定，對于投資金額較大的客戶，評估報告除應(yīng)經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門或者商業(yè)銀行主管理財業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人審核。審核的權(quán)限，應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險管理的實際情況制定。

4、理財資金可以投資于未上市企業(yè)股權(quán)和上市公司非公開發(fā)行或交易股份?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》十九、理財資金不得投資于未上市企業(yè)股權(quán)和上市公司非公開發(fā)行或交易股份。

5、對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值（ ）?！締芜x題】

A.1萬美元

B.3萬美元

C.5萬美元

D.10萬美元

正確答案:C

答案解析:對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值5萬美元，選項C正確。

6、商業(yè)銀行一般產(chǎn)品銷售人員通過銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試后，可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見和銷售理財計劃。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃?？蛻粼谵k理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員。如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)，但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。

7、客戶信息的整理通常是針對定性信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲蓄表?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:客戶信息的整理通常是針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲蓄表。  

8、下列關(guān)于封閉式基金的說法，正確的有（）?！径噙x題】

A.在我國，封閉式基金一般在交易所上市交易

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位

C.所募集到的資金可以用于長期投資

D.基金的資金規(guī)?；静蛔?/p>

E.封閉式基金有固定期限

正確答案:A、C、D、E

答案解析:選項B說法錯誤：封閉式基金有固定額度和固定存續(xù)期限，投資者不可以隨時提出購買或贖回申請，適合進行長期投資。

9、商業(yè)銀行在未與客戶約定的情況下，在網(wǎng)站公布產(chǎn)品相關(guān)信息而未確認(rèn)客戶已經(jīng)獲取該信息，也可視為其向客戶進行了信息披露。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》四、商業(yè)銀行在未與客戶約定的情況下，在網(wǎng)站公布產(chǎn)品相關(guān)信息而未確認(rèn)客戶已經(jīng)獲取該信息，不能視為其向客戶進行了信息披露。

10、債券投資者可能面臨的風(fēng)險有（）。①通貨膨脹風(fēng)險 ②信用風(fēng)險 ③提前償還風(fēng)險 ④價格風(fēng)險 ⑤流動性風(fēng)險 ⑥匯率風(fēng)險【單選題】

A.①②③④⑤⑥

B.①②③⑤⑥

C.①②③④

D.①②⑤

正確答案:C

答案解析:債券投資的風(fēng)險有：價格風(fēng)險（利率風(fēng)險）、再投資風(fēng)險、違約風(fēng)險（信用風(fēng)險）、贖回風(fēng)險、提前償還風(fēng)險和通貨膨脹風(fēng)險（選項C正確）。