2022年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、（）狹義上是指投資產(chǎn)生盈利的部分，它包括股票、債券、基金、定期存款及房地產(chǎn)等方面的投資盈利?！締芜x題】

A.投資收益

B.投資規(guī)劃

C.資產(chǎn)增值

D.經(jīng)常性收益

正確答案:C

答案解析:所謂資產(chǎn)增值，狹義上是指投資產(chǎn)生盈利的部分，它包括股票、債券、基金、定期存款及房地產(chǎn)等方面的投資盈利。廣義指各種有形無形資產(chǎn)的增加、升值等。

2、導致退休后的醫(yī)療需求費用隨年齡增加而顯著增加的因素有（）?！径噙x題】

A.患病率高

B.醫(yī)療水平提高

C.病程長

D.醫(yī)療費高

E.醫(yī)療體系完善

正確答案:A、C、D

答案解析:患病率高、病程長、醫(yī)療費高等因素，將導致退休后的醫(yī)療需求費用隨年齡增加而顯著增加。

3、理財師給張總詳細地介紹了企業(yè)年金的特征，其中不包括（）?！究陀^案例題】

A.開創(chuàng)了中國式養(yǎng)老金信托制度

B.企業(yè)自愿

C.國家直接干預

D.企業(yè)繳費或企業(yè)與職工共同繳費

正確答案:C

答案解析:企業(yè)年金的特點有：①由企業(yè)自愿建立，國家不強制建立，不直接干預；②年金的繳費或由企業(yè)承擔，或由企業(yè)和職工共同承擔；③企業(yè)年金基金不屬于委托人等各管理當事人的清算財產(chǎn)，是中國式養(yǎng)老金信托制度的開創(chuàng)者。

4、（）不是萬能壽險的特點。【客觀案例題】

A.保費可浮動

B.死亡給付金可調整

C.賬戶中收入項對保單的影響可見

D.賬戶中支出項對保單的影響不可見

正確答案:D

答案解析:萬能保險的“萬能”之名主要來源于其交費靈活、保額可調整、賬戶價值可以部分領取等特點：（1）在投保人交納首期保險費后，可以自由決定保費的支付金額和支付時間。只有當賬戶價值不足以支付保障保費和保單維持所必需的費用時，投保人為維持保單的有效性，才必須在寬限期屆滿前，補足賬戶價值。這樣的規(guī)定就為投保人的交費提供了金額和時間上的極大靈活性。（2）萬能保險的另一大好處在于，客戶可以根據(jù)自身在不同階段的需求和支付能力調高或調低保險金額和死亡給付方式。這樣使得客戶在無須投保新保單的情況下就可以獲得相對全面和靈活的保險保障。（3）在保單存續(xù)期間，在滿足一定條件的情況下，投保人可以按照自己的需要從萬能賬戶中領取部分賬戶價值，供自己支配使用。

5、如果楊太太投保了一份健康保險，則這份健康保險的標的是（ ）。【客觀案例題】

A.楊太太的身體

B.楊太太的壽命

C.楊太太的身體和壽命

D.楊太太的身體、壽命和財產(chǎn)

正確答案:A

答案解析:健康保險是指由保險公司對被保險人因健康原因或者醫(yī)療行為的發(fā)生給付保險金的保險。

6、投資性資產(chǎn)包括（）?！径噙x題】

A.股票

B.基金投資

C.投資性房產(chǎn)

D.債券

E.期貨

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:投資性資產(chǎn)包括：股票、基金投資、投資性房產(chǎn)、債券等。

7、保險公司對家庭財產(chǎn)進行區(qū)分，將家庭財產(chǎn)分為（）。【多選題】

A.一般可保財產(chǎn)

B.特約可保財產(chǎn)

C.貨幣財產(chǎn)

D.不可保財產(chǎn)

E.特殊財產(chǎn)

正確答案:A、B、D

答案解析:保險公司對家庭財產(chǎn)進行區(qū)分，將家庭財產(chǎn)分為一般可保財產(chǎn)、特約可保財產(chǎn)和不可保財產(chǎn)三類?？蛻粼谕侗＜彝ヘ敭a(chǎn)保險時首先要確定自己的財產(chǎn)是否屬于可保財產(chǎn)。

8、以下不屬于退休規(guī)劃的流程的步驟的是（）?！締芜x題】

A.計算資金需求和退休收入

B.工作生涯的設計

C.投資規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤

D.確定退休目標

正確答案:B

答案解析:退休規(guī)劃的流程一般包括以下6個步驟：（1）接觸客戶，建立信任關系；（2）收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；（3）明確客戶的退休目標；（4）制訂退休規(guī)劃方案；（5）退休規(guī)劃方案的執(zhí)行；（6）后續(xù)跟蹤服務。

9、理財經(jīng)理小邵與李先生交流中得知他的公司尚未建立企業(yè)年金制度，因此向李先生簡要介紹了企業(yè)年金的情況，下列內容中小邵介紹有誤的是（）。【客觀案例題】

A.企業(yè)年金是指企業(yè)及其職工在依法參加基本養(yǎng)老保險的基礎上，自主建立的補充養(yǎng)老保險制度

B.企業(yè)年金所需費用由企業(yè)承擔，或由企業(yè)和職工個人共同繳納

C.企業(yè)年金基金投資運營收益并入企業(yè)賬戶

D.職工或者退休人員死亡后，其企業(yè)年金個人賬戶余額可以繼承

正確答案:C

答案解析:C項，企業(yè)年金基金投資運營收益,按凈收益率計入企業(yè)年金個人賬戶。

10、因為疼愛孫子，方先生的父親為孫子投保了一份兩全保險，受益人為方先生，則（）?！究陀^案例題】

A.保險合同不成立，因為爺爺不可以給孫子買保險

B.險合同成立，只要該合同的受益人更改為方先生的兒子

C.保險合同不成立，因為方先生的兒子沒有簽名

D.保險合同成立，因為方先生的兒子還未成年

正確答案:A

答案解析:根據(jù)保險利益原則的內容，投保人對下列人員具有保險利益：①本人，②配偶、子女、父母，③前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關系的家庭其他成員、近親屬，④與投保人有勞動關系的勞動者。訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。方先生的父親與方先生的兒子不具有保險利益，因此，其保險合同不成立。