2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、關(guān)于劉老太太的遺囑，下列說法正確的是（  ）?！究陀^案例題】

A.應(yīng)按第二份自書遺囑執(zhí)行

B.劉老太的公證遺囑無效

C.第二份自書遺囑無效

D.三份遺囑都有效

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《民法典》的規(guī)定，遺囑人可以撤銷、變更自己所立的遺囑。遺囑人立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相互沖突的，以最后的遺囑為準(zhǔn)。因此劉老太的第一份公證遺囑無效。

2、如果張先生夫婦堅持退休后生活質(zhì)量不下調(diào)，那么張先生夫婦需要再工作（）年后才能退休。（假設(shè)張先生夫婦退休后仍然再生存30年）A：15 B：10 C：14 D：20試題解析：【客觀案例題】

A.15

B.10

C.14

D.20

正確答案:C

答案解析:根據(jù)題意，P/YR=12，I/YR=5，PV=-500000,PMT=-6000,FV=2421161，利用財務(wù)計算器可得N=166（月）≈14（年），即張先生夫婦需要再工作14年后才能退休。（1）計算所需基金規(guī)模。已知每年年金PMT=150000，投資收益率r=5%，期數(shù)n=30，根據(jù)期初年金現(xiàn)值計算公式： （元）； （2）計算生息資產(chǎn)規(guī)模。已知生息資產(chǎn)PV=500000，投資收益率=5%，期數(shù)n=10，使用復(fù)利終值計算公式： ；（3）張先生的退休資金的缺口：2421161-814447=1606714（元）；（3）計算缺口的彌補。已知缺口FV=1606714，年金PMT=6000，月利率r=5%÷12，使用期末年金終值計算公式：；，則n=166，即14年。

3、（）只是涉及客戶某一方面的理財需求，和根據(jù)這一理財目標(biāo)提供的有針對性的分析結(jié)論和建議?！締芜x題】

A.集合理財規(guī)劃

B.單項理財規(guī)劃

C.多項理財規(guī)劃

D.綜合理財規(guī)劃

正確答案:B

答案解析:單項理財規(guī)劃，只是涉及客戶某一方面的理財需求，和根據(jù)這一理財目標(biāo)提供的有針對性的分析結(jié)論和建議。

4、一般認(rèn)為，風(fēng)險是由（）三個因素組成的?！径噙x題】

A.風(fēng)險因素

B.風(fēng)險概率

C.風(fēng)險事故

D.損失

E.發(fā)生時間

正確答案:A、C、D

答案解析:一般認(rèn)為，風(fēng)險是由風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失三個因素組成的。（1）風(fēng)險因素是指促使某一特定風(fēng)險事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴大其損失程度的原因或條件，是風(fēng)險事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的間接原因。（2）風(fēng)險事故是指造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因。風(fēng)險只有通過風(fēng)險事故的發(fā)生，才能導(dǎo)致?lián)p失。（3）損失是指非故意的、非預(yù)期的、非計劃的經(jīng)濟價值的減少。

5、通過全生涯模擬仿真，我們可以知道對未來每項主要現(xiàn)金流的合理規(guī)劃的重要性，合理規(guī)劃包括了（）。【多選題】

A.對每年各項支出制定合理的預(yù)算和增長率

B.當(dāng)收支發(fā)生偏離的時候進行及時的調(diào)整

C.當(dāng)投資結(jié)果發(fā)生偏離的時候，及時進行調(diào)整和糾正

D.對投資性資產(chǎn)進行積極穩(wěn)健的投資活動以滿足投資報酬率的要求

E.努力工作以保證收入的穩(wěn)定性和增長性，當(dāng)收入發(fā)生變化的時候，及時對理財目標(biāo)進行調(diào)整

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:通過全生涯模擬仿真，我們也看到對未來每項主要現(xiàn)金流的合理規(guī)劃的重要性，合理規(guī)劃包括了以下幾個方面的內(nèi)容：（1）對每年各項支出制定合理的預(yù)算和增長率；（2）當(dāng)收支發(fā)生偏離的時候進行及時調(diào)整；（3）對投資性資產(chǎn)進行積極穩(wěn)健的投資活動以滿足投資報酬率的要求；（4）當(dāng)投資結(jié)果發(fā)生偏離的時候及時調(diào)整；（5）努力工作以保證收入的穩(wěn)定性和增長性，當(dāng)收入發(fā)生變化的時候，適當(dāng)調(diào)整理財目標(biāo)；（6）制訂完善的家庭財富保障計劃，應(yīng)對各種潛風(fēng)險。

6、家庭生活支出比率是支出結(jié)構(gòu)分析中較為重要的指標(biāo)。一般情況下收入高者，其消費性支出會（）?！締芜x題】

A.較低

B.適中

C.較高

D.不確定

正確答案:C

答案解析:家庭生活支出比率是支出結(jié)構(gòu)分析中較為重要的指標(biāo)。一般情況下收入高者，其消費性支出也會較高。

7、投融資中的稅收籌劃，在債務(wù)方式的選擇上，主要有（）?！径噙x題】

A.政府貸款

B.銀行借款

C.企業(yè)發(fā)行債券

D.民間借貸

E.上市公司發(fā)行股票

正確答案:B、C、D

答案解析:投融資中的稅收籌劃，在債務(wù)方式的選擇上，主要有銀行借款、企業(yè)發(fā)行債券、民間借貸三大類。

8、（）是與人的心理或行為有關(guān)的風(fēng)險因素?！締芜x題】

A.有形風(fēng)險因素

B.無形風(fēng)險因素

C.風(fēng)險事故

D.損失

正確答案:B

答案解析:無形風(fēng)險因素是與人的心理或行為有關(guān)的風(fēng)險因素，包括道德風(fēng)險因素和心理風(fēng)險因素。有形風(fēng)險因素是指某一標(biāo)的本身所具有的足以引起風(fēng)險事故發(fā)生或增加損失機會或加重?fù)p失程度的因素。

9、吳先生可以從國家基本養(yǎng)老保險計劃領(lǐng)取月基本養(yǎng)老金（）元?！究陀^案例題】

A.790

B.890

C.1025

D.1090

正確答案:C

答案解析:（1）基礎(chǔ)養(yǎng)老金支付的月標(biāo)準(zhǔn)為地方[省、自治區(qū)、直轄市或地（市）上年度職工月平均工資的20%。當(dāng)?shù)厣鐣骄杖霝?000元，因此吳先生每月領(lǐng)取的基礎(chǔ)養(yǎng)老金為：2000×20%=400（元）；（2）個人賬戶月支付標(biāo)準(zhǔn)為本人賬戶儲蓄額除以120（按照退休后領(lǐng)取10年計算），即1/120。已知退休時吳先生個人賬戶積累總額54000元，則吳先生個人賬戶的月養(yǎng)老金為：54000÷120=450（元）；（3）吳先生2019年10月退休，擁有35年的工齡，屬于“中人”，過渡性養(yǎng)老金政策為工齡×5元，吳先生的工齡為35年，其過渡性養(yǎng)老金為：35×5=175（元）；（4）吳先生每月基本養(yǎng)老金=400+450+175=1025（元）。

10、綜合理財規(guī)劃服務(wù)的主要內(nèi)容有（）?！径噙x題】

A.法律聲明文件

B.家庭財務(wù)狀況分析

C.理財目標(biāo)的評估、選擇和確立

D.綜合理財規(guī)劃方案、建議

E.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行

正確答案:B、C、D、E

答案解析:綜合理財規(guī)劃服務(wù)下列4項主要內(nèi)容：（1）家庭財務(wù)狀況分析；（2）理財目標(biāo)的評估、選擇和確立；（3）綜合理財規(guī)劃方案、建議；（4）理財規(guī)劃方案的執(zhí)行（規(guī)劃執(zhí)行的細(xì)節(jié)和注意事項等）。