2022年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、劉先生為了兩年后籌得兒子留學(xué)兩年的費(fèi)用，現(xiàn)在開始每月初投入固定款項。假設(shè)年收益為8%，那么劉先生每月應(yīng)投入（  ）元?！究陀^案例題】

A.12425

B.12724

C.12967

D.13019

正確答案:B

答案解析:（1）計算第一年留學(xué)所需的費(fèi)用。已知國外留學(xué)一年需要15萬元，并以每年5%的幅度上漲，根據(jù)復(fù)利終值公式：；（2）計算第二年留學(xué)所需的費(fèi)用。已知國外留學(xué)一年需要15萬元，并以每年5%的幅度上漲，根據(jù)復(fù)利終值公式：；（3）計算第二年需準(zhǔn)備的費(fèi)用。已知投資收益率為5.5%，第二年所需費(fèi)用為17.3644萬元，根據(jù)復(fù)利現(xiàn)值計算公式：；（4）計算劉先生應(yīng)準(zhǔn)備的留學(xué)資金。16.5375+16.4591=32.9966（萬元）。（5）已知終值FV=32.9966，月收益r=8%÷12，期數(shù)n=12×2=24，根據(jù)普通年金終值計算公式：，則：PMT=12724（元）。

2、（）既是有效滿足客戶需求的中心環(huán)節(jié)，又是做好客戶關(guān)系營銷的基礎(chǔ)?！締芜x題】

A.明確客戶策略

B.產(chǎn)品與服務(wù)策略

C.制定和實施營銷策略

D.加強(qiáng)客戶關(guān)系的維護(hù)與管理

正確答案:B

答案解析:銀行的產(chǎn)品與服務(wù)策略，既是有效滿足客戶需求的中心環(huán)節(jié)，又是做好客戶關(guān)系營銷的基礎(chǔ)。

3、從保險費(fèi)分配表可以看出，該保險是一種（）?！究陀^案例題】

A.投資連結(jié)保險

B.變額人壽保險

C.分紅保險

D.人身意外傷害保險

正確答案:A

答案解析:投資連結(jié)保險是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。投資連結(jié)保險可設(shè)置一個或多個投資賬戶，不同的投資賬戶有不同的投資組合和投資風(fēng)險?？蛻艨筛鶕?jù)自身的投資偏好和風(fēng)險承受能力選擇資金在各個賬戶間的分配比例。題目中，李先生投保的保單擁有兩個賬戶，一個是投資賬戶，一個是風(fēng)險保險保障賬戶，因此屬于投資連結(jié)保險。

4、（）是指被保險人因遭受意外傷害，而導(dǎo)致殘疾或死亡時，保險公司按照合同約定的殘疾給付比例支付殘疾保險金或者按規(guī)定的保險金額支付身故保險金的一種人身保險產(chǎn)品?！締芜x題】

A.人壽保險

B.人身意外傷害保險

C.健康保險

D.財產(chǎn)保險

正確答案:B

答案解析:人身意外傷害保險是指被保險人因遭受意外傷害，而導(dǎo)致殘疾或死亡時，保險公司按照合同約定的殘疾給付比例支付殘疾保險金或者按規(guī)定的保險金額支付身故保險金的一種人身保險產(chǎn)品。

5、保險保障功能具體表現(xiàn)為（）?！締芜x題】

A.財產(chǎn)保險和人身保險的給付功能

B.財產(chǎn)保險和人身保險的補(bǔ)償功能

C.財產(chǎn)保險的補(bǔ)償功能和人身保險的給付功能

D.人身保險的補(bǔ)償功能和財產(chǎn)保險的給付功能

正確答案:C

答案解析:保險保障功能具體表現(xiàn)為財產(chǎn)保險的補(bǔ)償功能和人身保險的給付功能。

6、為彌補(bǔ)退休基金缺口，上官夫婦采取每年年末“定期定投”的方法，則每年年末約需投入（）元?！究陀^案例題】

A.54247

B.36932

C.52474

D.64932

正確答案:B

答案解析:（1）上官夫婦退休后的投資年回報率與當(dāng)時的通貨膨脹率相同（均為4%），并且夫婦倆預(yù)計退休后還可生存25年，故退休資金需求折現(xiàn)至退休時約為8×(1+4%)÷(1+4%)×25=200（萬元）；（3）已知目前生息資產(chǎn)本金PV=200000，投資收益率r=6%，期數(shù)n=20，根據(jù)復(fù)利終值計算公式： ；（3）退休時養(yǎng)老金缺口為：2000000-641427=1358573（元）。（4）資金缺口的彌補(bǔ)。使用理財計算器計算：PV=0，I/Y=6，N=20，F(xiàn)V=1358573，CPTPMT=-36932。使用公式計算。已知缺口FV=1358573，投資收益率r=6%，期數(shù)n=20，根據(jù)期末年金終值計算公式： ，則C=36932（元）。

7、除了工作收入以外，通常理財師會要求客戶考慮準(zhǔn)備（）個月以上的家庭預(yù)備金?！締芜x題】

A.1~3

B.3~5

C.3~6

D.4~7

正確答案:C

答案解析:除了工作收入以外，通常理財師會要求客戶考慮準(zhǔn)備3～6個月以上的家庭預(yù)備金，以應(yīng)付緊急情況的現(xiàn)金流支付需求。

8、重復(fù)保險的分?jǐn)偡绞桨ǎǎ径噙x題】

A.比例責(zé)任分?jǐn)?/p>

B.限額責(zé)任分?jǐn)?/p>

C.順序責(zé)任分?jǐn)?/p>

D.平均分?jǐn)?/p>

E.不規(guī)則分?jǐn)?/p>

正確答案:A、B、C

答案解析:重復(fù)保險的分?jǐn)偡绞剑海?）比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?，即各保險人按其所承保的保險金額與總保險金額的比例分?jǐn)偙ｋU賠償責(zé)任。計算公式為：各保險人承擔(dān)的賠款=損失金額×該保險人承保的保險金額/各保險人承保的保險金額總和（2）限額責(zé)任分?jǐn)偡绞绞且栽跊]有重復(fù)保險的情況下，各保險人依其承保的保險金額而應(yīng)付的賠償限額與各保險人應(yīng)負(fù)賠償限額總和的比例承擔(dān)損失賠償責(zé)任。計算公式為：各保險人承擔(dān)的賠款=損失金額×該保險人的賠償限額/各保險人賠償限額總和（3）順序責(zé)任分?jǐn)偡绞绞侵赣上瘸鰡蔚谋ｋU人首先負(fù)責(zé)賠償，后出單的保險人只有在承保的標(biāo)的損失超過前一保險人承保的保額時，才依次承擔(dān)超出的部分。

9、保險合同的有償性主要體現(xiàn)在（）?！径噙x題】

A.投保人要取得保險的風(fēng)險保障，必須支付相應(yīng)的代價

B.保險人要收取保險費(fèi)，必須承諾承擔(dān)保險保障責(zé)任

C.保險合同雙方當(dāng)事人，一經(jīng)達(dá)成協(xié)議，保險合同從約定生效時起到終止時的整個期間，投保人的經(jīng)濟(jì)利益受到保險人的保障

D.保險人的賠付義務(wù)只有在約定的事故發(fā)生時才履行

E.投保人即使需要變更合同的某項內(nèi)容，也只能采納保險人事先準(zhǔn)備的附加條款

正確答案:A、B

答案解析:保險合同的有償性，主要體現(xiàn)在投保人要取得保險的風(fēng)險保障，必須支付相應(yīng)的代價，即保險費(fèi)；保險人要收取保險費(fèi)，必須承諾承擔(dān)保險保障責(zé)任。C項，保險合同的保障主要表現(xiàn)在：保險合同雙方當(dāng)事人，一經(jīng)達(dá)成協(xié)議，保險合同從約定生效時起到終止時的整個期間，投保人的經(jīng)濟(jì)利益受到保險人的保障。D項，保險合同的雙務(wù)性與一般雙務(wù)合同并不完全相同，即保險人的賠付義務(wù)只有在約定的事故發(fā)生時才履行，因而是附有條件的雙務(wù)合同。E項，保險合同是典型的附合合同，因為保險合同的基本條款由保險人事先擬定并經(jīng)監(jiān)管部門審批。投保人即使需要變更合同的某項內(nèi)容，也只能采納保險人事先準(zhǔn)備的附加條款。

10、楊太太在為自己的女兒投保兩全保險的同時，為自己住在外地的11歲的侄子也投保了一份，楊太太為侄子訂立的保險合同不成立，主要是因為（）。【客觀案例題】

A.以人的生命為標(biāo)的的人壽保險投保時需經(jīng)被保險人同意

B.以人的生命為標(biāo)的的人壽保險投保時保額需經(jīng)被保險人同意

C.楊太太的侄子與楊太太不具有保險利益

D.楊太太是為異地的侄子投保

正確答案:C

答案解析:根據(jù)保險利益原則的內(nèi)容，投保人對下列人員具有保險利益：（1）本人；（2）配偶、子女、父母；（3）前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；（4）與投保人有勞動關(guān)系的勞動者。除前款規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。楊太太的侄子與其不存在保險利益，合同不成立。