2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理第三章 教育投資規(guī)劃5道練習題，附答案解析，供您備考練習。

1、教育投資規(guī)劃的流程的步驟包括（）。【多選題】

A.接觸客戶，建立信任關系

B.明確客戶的教育投資目標

C.教育投資規(guī)劃方案的執(zhí)行

D.制作教育投資規(guī)劃方案

E.后續(xù)跟蹤服務

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:教育投資規(guī)劃的流程一般包括以下6個步驟。（1）接觸客戶，建立信任關系。發(fā)現(xiàn)潛在理財客戶、通過接觸發(fā)現(xiàn)其教育投資規(guī)劃需求和相互認可，然后正式確立理財師為客戶提供理財規(guī)劃服務的關系。 （2）收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況。系統(tǒng)全面地收集客戶信息，對收集到的信息按標準化的格式進行分類和整理，然后進行專業(yè)的分析。 （3）明確客戶的教育投資目標。即大致確定未來期望子女接受高等教育的程度，包括上哪類哪所和何地學校，以及其他素質教育需求等。 （4）制訂教育投資規(guī)劃方案。根據(jù)上述客戶需求，測算教育資金總開支，再根據(jù)客戶已有子女教育金儲蓄、投資情況和教育目標，計算客戶教育資金的總供給與實現(xiàn)客戶子女教育規(guī)劃目標的資金總開支之間的缺口。最后，根據(jù)客戶的教育理財目標和資金需求，制訂相應的資產配置方案和推薦合適的投資工具，通過長期投資做好教育金籌備工作。 （5）教育投資規(guī)劃方案的執(zhí)行。教育投資方案的執(zhí)行是整個理財規(guī)劃中最實質性的一個環(huán)節(jié)，執(zhí)行的好壞決定著整個理財方案的效果。 （6）后續(xù)跟蹤服務。定期檢測教育投資規(guī)劃的執(zhí)行情況，根據(jù)經(jīng)濟、金融環(huán)境和客戶自身情況的變化等及時調整教育投資規(guī)劃。

2、白先生準備現(xiàn)在另外開立一個教育儲蓄賬戶，每月存入固定金額，6年期，到期支取用于彌補資金缺口。假設銀行5年期定期存款整存整取利率為5. 58%， 5年期定期存款零存整取利率為3.87%。那么，白先生每月應存入（ ）元，方能彌補資金缺口?！究陀^案例題】

A.107.10

B.110.67

C.116.20

D.124.74

正確答案:A

答案解析:教育儲蓄存款，6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。因此，P/YR=12，N=72，I/YR=5.58，F(xiàn)V=9134，使用財務計算器計算可得：PMT=107.10（元）。因此，白先生每月應存入107.10元，方能彌補資金缺口。（1）已知大學一年的費用PV=10000，上漲率r=6%，期數(shù)n=6，根據(jù)復利終值計算公式：； （2）大學四年的費用為：14185×4=56740（元）； （3）已知目前生息資產本金PV=30000，投資收益率r=8%，期數(shù)n=6，根據(jù)復利終值計算公式：； （4）計算教育金缺口。56740-47606=9134（元）； （5）計算教育金缺口的彌補。已知缺口即年金終值FV=9134，5年期月利率r=5.58%÷12=0.465%，期數(shù)n=6×12=72，根據(jù)期末年金終值計算公式：，則PMT=107.10（元）。

3、國家助學貸款實行的貸款原則包括（）?！径噙x題】

A.財政貼息

B.風險補償

C.信用發(fā)放

D.?？顚Ｓ?/p>

E.按期償還

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:國家助學貸款實行“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。

4、鄭女士因急需資金，將2萬元啟動資金挪為他用，改為每年年末定期定投的方式積累教育金，則鄭女士每年需投入（）元。【客觀案例題】

A.32134.19

B.33342.53

C.34618.78

D.35102.97

正確答案:B

答案解析:（1）計算教育金規(guī)模。已知大學及碩士費用12萬元即PV=120000，上漲率r =5%，期數(shù)n=4，根據(jù)復利終值計算公式：；（2）計算教育金缺口的彌補。已知教育金缺口FV=145860.75，投資收益率r=6%，期數(shù)n=4，根據(jù)期末年金終值計算公式：，則C=33342.53（元）。

5、理財師在為韓女士做規(guī)劃之前，對韓女士家庭的財務信息和非財務信息進行詢問。以下各項中，理財師不應涉及的是（  ）。【客觀案例題】

A.韓女士家庭是否為單親家庭

B.韓女士是否希望她的兒子出國留學

C.韓女士的兒子有哪些愛好特長

D.韓女士同事的子女高等教育金籌備計劃

正確答案:D

答案解析:A項，屬于韓女士的基本家庭信息；B項，理財師確定韓女士對子女學歷的基本要求；C項，是確定子女的興趣與天賦；D項，韓女士同事的子女高等教育金籌備計劃不屬于韓女士家庭的財務信息和非財務信息的詢問范圍之內。