2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、開放式提問只能提供有限的信息，一般多用于重要事項(xiàng)的確認(rèn)，如客戶資料搜集或促成交易時(shí)。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:封閉式提問只能提供有限的信息，一般多用于重要事項(xiàng)的確認(rèn)，如客戶資料搜集或促成交易時(shí)。

2、理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情。這體現(xiàn)了（ ）的職業(yè)道德準(zhǔn)則?！締芜x題】

A.正直守信

B.客觀公正

C.勤勉盡職

D.專業(yè)勝任

正確答案:B

答案解析:根據(jù)國內(nèi)理財(cái)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和理財(cái)師實(shí)際工作環(huán)境、需要，可以把我國金融機(jī)構(gòu)尤其銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求總結(jié)為：遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任六項(xiàng)職業(yè)道德準(zhǔn)則。第一，遵紀(jì)守法。一方面，作為現(xiàn)代社會(huì)的個(gè)人理財(cái)師必須做一個(gè)遵紀(jì)守法的公民；同時(shí)，理財(cái)師從事的工作會(huì)涉及諸多理財(cái)產(chǎn)品銷售、合同簽訂、稅務(wù)籌劃、證券投資等多個(gè)領(lǐng)域，因此，會(huì)涉及許多相關(guān)的法律法規(guī)，如《合同法》、《婚姻法》、《個(gè)人所得稅法》、《信托法》、《保險(xiǎn)法》、《反洗錢法》等；第二，保守秘密。理財(cái)師在未經(jīng)客戶或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息，包括客戶的個(gè)人信息、家庭信息、資產(chǎn)信息等核心隱私，以及所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密；第三，正直守信。理財(cái)師在為客戶提供專業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則，即踏踏實(shí)實(shí)地為客戶提供應(yīng)該提供的理財(cái)服務(wù)，不要以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷售，不要因?yàn)閭€(gè)人的利益而損害客戶利益；第四，客觀公正。所謂客觀公正就是理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情（選項(xiàng)B正確）；第五，勤勉盡職。勤勉盡職原則要求理財(cái)師在開展理財(cái)業(yè)務(wù)過程中，要勤懇周到、及時(shí)有效地完成工作；第六，專業(yè)勝任。通過不斷的再學(xué)習(xí)、再教育，不斷進(jìn)行工作總結(jié)與反思，以擁有更加豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，更好地為客戶提供專業(yè)化的理財(cái)服務(wù)，用專業(yè)的眼光和手段幫助客戶實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。

3、財(cái)務(wù)計(jì)算器的優(yōu)勢有（    ）?！径噙x題】

A.精準(zhǔn)

B.簡單

C.高效率

D.便于攜帶

E.操作簡單

正確答案:A、D

答案解析:選項(xiàng)A：精準(zhǔn)是財(cái)務(wù)計(jì)算器的優(yōu)點(diǎn)；選項(xiàng)D：便于攜帶財(cái)務(wù)計(jì)算器的優(yōu)點(diǎn)；選項(xiàng)B：簡單是復(fù)利與年金表的優(yōu)點(diǎn)；選項(xiàng)C：高效率是復(fù)利與年金表的優(yōu)點(diǎn)；選項(xiàng)E：操作簡單是Excel表的優(yōu)點(diǎn)。

4、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也叫利率風(fēng)險(xiǎn)，債券價(jià)格和利率變化成反比，債券到期日越長，利率風(fēng)險(xiǎn)越小?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也叫利率風(fēng)險(xiǎn)，是指國債的市場利率變化對債券價(jià)格的影響。一般來說，債券價(jià)格與利率變化成反比，當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌。債券的到期時(shí)間越長，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大。

5、一方的婚前財(cái)產(chǎn)為夫妻一方的財(cái)產(chǎn)。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:《民法典》規(guī)定， 有下列情形之一的，為夫妻一方的財(cái)產(chǎn)：（1）一方的婚前財(cái)產(chǎn)；（2）一方因身體受到人身損害獲得的賠償或者補(bǔ)償；（3）遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)；（4）一方專用的生活用品；（5）其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)。

6、商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于（）人，其中交易人員至少（）人，風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少（）人?！締芜x題】

A.4，2，2

B.4，1，3

C.4，3，1

D.5，2，3

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人，風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人（選項(xiàng)A正確）。

7、理財(cái)師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是（   ）?！締芜x題】

A.了解客戶、精準(zhǔn)把脈其需求

B.明確理財(cái)目標(biāo)、做好服務(wù)

C.了解市場競爭制

D.滿足客戶需求

正確答案:A

答案解析:全面深入了解客戶、精準(zhǔn)把脈其需求成為理財(cái)師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)（選項(xiàng)A正確）。

8、下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的表述，正確的有( )?！径噙x題】

A.銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進(jìn)行

B.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)

C.按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托

D.信托產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓方便,具有較好的流動(dòng)性

E.信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損由委托人和受托人共同承擔(dān)

正確答案:A、B、C

答案解析:選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤：信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計(jì)的，因此缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái),流動(dòng)性比較差；選項(xiàng)E表述錯(cuò)誤：信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有，同時(shí)，信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)。

9、（），中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》，銀行理財(cái)正式進(jìn)入理財(cái)子公司發(fā)展新階段。【單選題】

A.2018年12月12日

B.2020年12月20日

C.2019年12月22日

D.2018年12月2日

正確答案:D

答案解析:2018年12月2日，中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》，銀行理財(cái)正式進(jìn)入理財(cái)子公司發(fā)展新階段。

10、保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則，其不包括（ ）?！締芜x題】

A.保險(xiǎn)利益原則

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則

C.近因原則

D.損失補(bǔ)償原則

正確答案:B

答案解析:保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則。包括：（1）保險(xiǎn)利益原則；（2）近因原則；（3）最大誠信原則；（4）損失補(bǔ)償原則。選項(xiàng)B：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是保險(xiǎn)的功能。