2022年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、直接決定了債券的投資價(jià)值的因素有（）?！径噙x題】

A.發(fā)行利率

B.付息頻率

C.發(fā)行期限

D.發(fā)行價(jià)格

E.有無(wú)擔(dān)保

正確答案:A、C、D

答案解析:債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價(jià)格、付息頻率、發(fā)行費(fèi)用、是否含權(quán)、有無(wú)擔(dān)保等諸多條件。其中最為重要的三個(gè)條件為發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價(jià)格，這三點(diǎn)直接決定了債券的投資價(jià)值（選項(xiàng)ACD正確）。

2、在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于一次，并且至少每月提供兩次?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條 在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。

3、初次與客戶相見(jiàn)，先介紹，再遞名片。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:初次與客戶相見(jiàn)，首先要自我介紹。常規(guī)做法是先遞名片再介紹；介紹時(shí)間簡(jiǎn)短；內(nèi)容規(guī)范、完整；自我介紹的內(nèi)容一般包括：?jiǎn)挝?、部門(mén)、職務(wù)、姓名等。

4、下列屬于金融衍生工具的有（）。【多選題】

A.股票價(jià)格指數(shù)期貨

B.銀行承兌匯票

C.短期政府債券

D.貨幣互換

E.開(kāi)放式基金

正確答案:A、D

答案解析:選項(xiàng)A：股票價(jià)格指數(shù)期貨屬于金融衍生工具；選項(xiàng)D：貨幣互換屬于金融衍生工具；選項(xiàng)B：銀行承兌匯票屬于貨幣市場(chǎng)的基礎(chǔ)金融工具；選項(xiàng)C：短期政府債券屬于貨幣市場(chǎng)的基礎(chǔ)金融工具；選項(xiàng)E：開(kāi)放式基金屬于資本市場(chǎng)的基礎(chǔ)金融工具。

5、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行人一般是（）?！締芜x題】

A.證券公司

B.中央銀行

C.商業(yè)銀行

D.政府機(jī)構(gòu)

正確答案:C

答案解析:大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。因此，發(fā)行人一般是商業(yè)銀行（選項(xiàng)C正確）。

6、對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行整理后，理財(cái)師的工作就進(jìn)入客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行整理后，理財(cái)師的工作就進(jìn)入客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。

7、客戶信息收集的具體步驟包括（ ）?！径噙x題】

A.理財(cái)師自己沒(méi)有心理障礙

B.引導(dǎo)客戶，告訴客戶我們?yōu)槭裁匆私膺@些信息

C.與客戶面對(duì)面交談收集一切信息

D.在具體提問(wèn)的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問(wèn)題，不要去問(wèn)那些與其不相關(guān)的信息

E.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架

正確答案:A、B、D、E

答案解析:信息收集的方法和步驟首先，理財(cái)師應(yīng)消除心理障礙，站在為客戶解決問(wèn)題的立場(chǎng)上，需要去深入了解客戶的財(cái)務(wù)信息。其次，引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么要了解這些信息，理財(cái)師通過(guò)這些信息，可以向客戶反饋哪些能夠幫助其做好家庭財(cái)務(wù)決定的資訊。再次，在具體提問(wèn)的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問(wèn)題，不要去問(wèn)那些與其不相關(guān)的信息。最后，制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，以便于把問(wèn)題延伸出來(lái)，較為全面地了解客戶信息。

8、( )是由于市場(chǎng)利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)?！締芜x題】

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.贖回風(fēng)險(xiǎn)

D.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B：再投資風(fēng)險(xiǎn)是由于市場(chǎng)利率變化而使債券持有人面臨的風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)A：利率風(fēng)險(xiǎn)是指市場(chǎng)利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響；選項(xiàng)C：贖回風(fēng)險(xiǎn)是附有贖回條款的債券所面臨的特有風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)D：通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)是指通貨膨脹導(dǎo)致投資者投資債券的利息收入和本金受到價(jià)值折損的風(fēng)險(xiǎn)。

9、商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件（     ）?！径噙x題】

A.具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

B.有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員

C.具有有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系

D.近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

E.銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件

正確答案:A、B、C、E

答案解析:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十八條 商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：（1）具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度（選項(xiàng)A正確）；（2）有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員（選項(xiàng)B正確）；（3）具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系（選項(xiàng)C正確）；（4）信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件（選項(xiàng)D說(shuō)法有誤）；（5）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件（選項(xiàng)E正確）。

10、下列哪些屬于及時(shí)高效的郵件處理習(xí)慣？（ ）【多選題】

A.接收郵件時(shí)，實(shí)行三“R”政策，即read(閱讀)，respond（回復(fù)）和remove(清理)

B.收到郵件提醒即查閱處理，養(yǎng)成及時(shí)處理郵件的好習(xí)慣

C.對(duì)于需要保留的郵件及時(shí)進(jìn)行分類(lèi)，并放在規(guī)定的文件夾內(nèi)

D.使用有意義的標(biāo)題，郵件簡(jiǎn)明扼要

E.不要忘記電話

正確答案:A、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)A說(shuō)法正確：通常對(duì)接收到的郵件有三“R”政策，即read（閱讀），respond（回復(fù)）和remove（清理）；選項(xiàng)C說(shuō)法正確：對(duì)于需要保留的郵件及時(shí)進(jìn)行分類(lèi)，并放在規(guī)定的文件夾內(nèi)。選項(xiàng)D說(shuō)法正確：發(fā)郵件時(shí)使用有意義的標(biāo)題，郵件內(nèi)容簡(jiǎn)明扼要；選項(xiàng)E說(shuō)法正確：不要忘記電話。E-mail有它的優(yōu)勢(shì)，但有時(shí)電話可以產(chǎn)生一對(duì)一親自接觸的效果，并能及時(shí)收到反饋，對(duì)推動(dòng)特定事項(xiàng)進(jìn)展有更高的效率；選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤：限制每天處理郵件的次數(shù)，這樣，你就可以更加專(zhuān)注、更有創(chuàng)造性、更為集中地處理既定工作。同時(shí)，盡量避免在工作時(shí)處理私人郵件。