2022年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、某公司20XX年1月4日從A銀行獲取了一筆貸款金額1000萬元、期限1年、年利率7%的流動(dòng)資金貸款,根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議中違約的定義。則出現(xiàn)下列哪些情況時(shí)，該公司將被A銀行視為違約客戶( )?！径噙x題】

A.為優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu),2009年7月4日，A銀行以1000萬元的價(jià)格將該筆貸款出手給B銀行

B.截止2010年2月15日，該公司仍未償還該筆貸款

C.考慮到貸款的質(zhì)量下降，2009年9月，A銀行為該筆貸款提取了250萬元的貸款損失專項(xiàng)準(zhǔn)備

D.2010年1月4日，A銀行與該公司簽訂貸款重組協(xié)議，免除其70萬元的利息，該公司償還200萬元的貸款本金，剩余800萬元2010年7月3日償還，年利率6%

E.2009年7月，由于經(jīng)營(yíng)不善，該公司向法院申請(qǐng)破產(chǎn)

正確答案:A、C、D、E

答案解析:試題解析：選項(xiàng)B：截止2010年2月15日該公司債務(wù)逾期沒有超過90天，不算違約。當(dāng)下列一項(xiàng)或多項(xiàng)事件發(fā)生時(shí)，債務(wù)人即被視為違約：1.債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上。若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項(xiàng)透支將被視為逾期。2.銀行認(rèn)定，除非采取變現(xiàn)抵（質(zhì)）押品等追索措施，債務(wù)人可能無法全額償還對(duì)銀行的債務(wù)。出現(xiàn)以下任何一種情況，銀行應(yīng)將債務(wù)人認(rèn)定為“可能無法全額償還對(duì)銀行的債務(wù)”:（1）銀行對(duì)債務(wù)人任何一筆貸款停止計(jì)息或應(yīng)計(jì)利息納入表外核算。（2）發(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計(jì)提一定比例的貸款損失準(zhǔn)備。（3）銀行將貸款出售并承擔(dān)一定比例的賬面損失。（4）由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行同意進(jìn)行消極重組，對(duì)借款合同條款作出非商業(yè)性調(diào)整。具體包括但不限于以下情況：一是合同條款變更導(dǎo)致債務(wù)規(guī)模下降；二是因債務(wù)人無力償還而借新還舊；三是債務(wù)人無力償還而導(dǎo)致的展期。（5）銀行將債務(wù)人列為破產(chǎn)企業(yè)或類似狀態(tài)。（6）債務(wù)人申請(qǐng)破產(chǎn)，或者已經(jīng)破產(chǎn)，或者處于類似保護(hù)狀態(tài)，由此將不履行或延期履行償付銀行債務(wù)。（7）銀行認(rèn)定的其他可能導(dǎo)致債務(wù)人不能全額償還債務(wù)的情況。

2、在商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，限額管理的制度包括（）?！径噙x題】

A.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理

B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)管理

C.單一客戶授信限額管理

D.多個(gè)客戶授信限額管理

E.集團(tuán)客戶授信限額管理

正確答案:A、B、C、E

答案解析:商業(yè)銀限額管理包括：?jiǎn)我豢蛻羰谛畔揞~管理、集團(tuán)客戶授信限額管理、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)與區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理和組合限額管理（選項(xiàng)ABCE正確）。選項(xiàng)D：多個(gè)客戶授信限額管理不屬于商業(yè)銀限額管理。

3、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（ ）?！締芜x題】

A.對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源

B.信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中，還存在于衍生產(chǎn)品交易中

C.信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征

D.違約風(fēng)險(xiǎn)既可以針對(duì)個(gè)人，也可以針對(duì)企業(yè)

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤：信用風(fēng)險(xiǎn)雖然是商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險(xiǎn)種類,但其在很大程度上由個(gè)案因素決定。與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比,信用風(fēng)險(xiǎn)觀察數(shù)據(jù)少且不易獲取,因此具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征。

4、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則是（ ）?！径噙x題】

A.安全性

B.流動(dòng)性

C.效益性

D.交易性

E.投資性

正確答案:A、B、C

答案解析:《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第四條明確規(guī)定了“商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則（選項(xiàng)ABC正確），實(shí)行自主經(jīng)營(yíng),自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),自負(fù)盈虧,自我約束”。

5、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》實(shí)施后，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于（）?！締芜x題】

A.8%和6%

B.11.5%和10.5%

C.11.5%和8%

D.10.5%和6%

正確答案:B

答案解析:《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》實(shí)施后，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%（選項(xiàng)B正確）。

6、 下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告要素的是( )。【單選題】

A.風(fēng)險(xiǎn)狀況

B.損失事件

C.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

正確答案:D

答案解析:操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告要素包括：風(fēng)險(xiǎn)狀況、重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件、損失事件、誘因與控制措施、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和資本情況。選項(xiàng)D：“風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)”不屬于風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告要素

7、商業(yè)銀行的聲譽(yù)危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)建立在（ ）的基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動(dòng)之前妥善處理，將取得更好的效果。【單選題】

A.戰(zhàn)略規(guī)劃

B.管理規(guī)劃

C.目標(biāo)規(guī)劃

D.良好的道德規(guī)范和公眾利益

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D正確。商業(yè)銀行的聲譽(yù)危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)建立在良好的道德規(guī)范和公眾利益基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動(dòng)之前妥善處理，將取得更好的效果。

8、在下列行為中，( )是由于銀行內(nèi)部流程管理而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。【單選題】

A.某銀行運(yùn)鈔車在半路遭遇搶劫，損失1000萬元

B.辦理抵押貸款時(shí)，為做成業(yè)務(wù)，銀行在抵押手續(xù)尚未辦理完全時(shí)即發(fā)放了貸款

C.某商業(yè)銀行網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭黑客攻擊，上千用戶信息泄露

D.銀行員工小王聯(lián)合某無業(yè)人員，偷竊銀行重要空白憑證

正確答案:B

答案解析:執(zhí)行、交割和流程管理事件：因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對(duì)手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件。選項(xiàng)B：辦理抵押貸款時(shí)，為做成業(yè)務(wù)，銀行在抵押手續(xù)尚未辦理完全時(shí)即發(fā)放了貸款是屬于銀行內(nèi)部管理流程出現(xiàn)了問題；選項(xiàng)A：某銀行運(yùn)鈔車在半路遭遇搶劫，損失1000萬元屬于外部事件；選項(xiàng)C：某商業(yè)銀行網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭黑客攻擊，上千用戶信息泄露屬于外部事件；選項(xiàng)D：銀行員工小王聯(lián)合某無業(yè)人員，偷竊銀行重要空白憑證屬于內(nèi)部欺詐事件。

9、下列關(guān)于銀行監(jiān)管基本原則的說法，不正確的是( )?！締芜x題】

A.公開原則是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫?/p>

B.公正原則是指銀行業(yè)市場(chǎng)的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)平等對(duì)待所有參與者

C.對(duì)公正原則應(yīng)該把握兩個(gè)方面，一是實(shí)體公正，二是程序公正

D.效率原則是指銀監(jiān)會(huì)在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要以提高銀行業(yè)整體效率為目標(biāo)

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D說法不正確：效率原則是指銀監(jiān)會(huì)在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對(duì)象帶來負(fù)擔(dān)。

10、加強(qiáng)客戶與交易對(duì)手層面的交叉性風(fēng)險(xiǎn)管理的措施有（）?！径噙x題】

A.實(shí)行客戶與交易對(duì)手的交叉性風(fēng)險(xiǎn)限額管理

B.建立跨市場(chǎng)交叉性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)

C.建立跨市場(chǎng)交叉性金融產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）準(zhǔn)入和限額管理體系

D.建立以客戶為中心的統(tǒng)一視圖

E.加強(qiáng)客戶與交易對(duì)手準(zhǔn)入管理

正確答案:A、D、E

答案解析:選項(xiàng)ADE正確：加強(qiáng)市場(chǎng)層面的交叉性風(fēng)險(xiǎn)管理：（1）建立跨市場(chǎng)交叉性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警和報(bào)告體系；（2）建立跨市場(chǎng)交叉性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)；（3）建立跨市場(chǎng)交叉性金融產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）準(zhǔn)入和限額管理體系。加強(qiáng)客戶與交易對(duì)手層面的交叉性風(fēng)險(xiǎn)管理：（1）建立以客戶為中心的統(tǒng)一視圖；（2）加強(qiáng)客戶與交易對(duì)手準(zhǔn)入管理；（3）實(shí)行客戶與交易對(duì)手的交叉性風(fēng)險(xiǎn)限額管理。