2021年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、只有國家所有的銀行業(yè)金融機構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品都具有一定的公共性質(zhì)，而非國家所有的銀行業(yè)金融機構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品則不具有公共性質(zhì)。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:無論是國家所有還是非國家所有的銀行業(yè)金融機構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品都具有一定的公共性質(zhì),應(yīng)當(dāng)接受作為公共權(quán)力機構(gòu)的政府或其授權(quán)機構(gòu)的監(jiān)管。

2、( )代表了國際先進銀行風(fēng)險管理的最佳實踐,符合巴塞爾新資本協(xié)議和各國監(jiān)管機構(gòu)的要求,已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。【單選題】

A.負(fù)債風(fēng)險管理

B.全面風(fēng)險管理

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理

D.資產(chǎn)風(fēng)險管理

正確答案:B

答案解析:全面風(fēng)險管理代表了國際先進銀行風(fēng)險管理的最佳實踐，符合巴塞爾新資本協(xié)議和各國監(jiān)管機構(gòu)的要求，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石（選項B符合題意）。

3、操作風(fēng)險評估的評估階段不包括（）?！締芜x題】

A.識別主要風(fēng)險點

B.開展評估

C.制定改進方案

D.整合結(jié)果

正確答案:D

答案解析:操作風(fēng)險評估的評估階段：（1）識別主要風(fēng)險點；（2）召開會議；（3）開展評估；（4）制定改進方案。選項D：整合結(jié)果是報告階段的內(nèi)容。

4、企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立起內(nèi)部控制體系的相關(guān)要素，包括（ ）。【多選題】

A.控制環(huán)境

B.風(fēng)險評估

C.控制活動

D.信息與溝通

E.監(jiān)控

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立起包括控制環(huán)境、風(fēng)險評估 、控制活動、信息與溝通 、監(jiān)控五個要素的內(nèi)部控制體系（選項ABCDE正確）。

5、國別風(fēng)險的主要類型包括（ ）。【多選題】

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.傳染風(fēng)險

D.間接國別風(fēng)險

E.宏觀經(jīng)濟風(fēng)險

正確答案:A、C、D、E

答案解析:國別風(fēng)險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險、主權(quán)風(fēng)險、傳染風(fēng)險、貨幣風(fēng)險、宏觀經(jīng)濟風(fēng)險、政治風(fēng)險、間接國別風(fēng)險七類。選項B：匯率風(fēng)險屬于市場風(fēng)險。

6、商業(yè)銀行建立良好的聲譽風(fēng)險管理體系有助于（）?！径噙x題】

A.招募和留住最佳雇員

B.確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平

C.減少進入新市場的障礙，維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度

D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

E.增進和投資者的關(guān)系，強化自身的可信度和利益持有者的信心

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:建立良好的聲譽風(fēng)險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險損失，包括：（1）招募和保留最佳雇員（選項A正確）；（2）確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平（選項B正確）；（3）減少進入新市場的阻礙；（4）維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度（選項C正確）；（5）創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境（選項D正確）；（6）增進和投資者的關(guān)系；（7）強化自身的可信度和利益持有者的信心（選項E正確）；（8）吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強化自身競爭力；（9）最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求。實踐表明，良好的聲譽風(fēng)險管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競爭優(yōu)勢之一，有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力并保障戰(zhàn)略目標(biāo)的實現(xiàn)。

7、銀行通過建立打分卡，對第二支柱下各實質(zhì)性風(fēng)險的風(fēng)險程度和風(fēng)險管理質(zhì)量進行評估，評估的方面包括（  ）?！径噙x題】

A.治理

B.政策

C.流程

D.內(nèi)部控制

E.合規(guī)管理

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項ABCD正確。銀行通過建立打分卡，對第二支柱下各實質(zhì)性風(fēng)險的風(fēng)險程度和風(fēng)險管理質(zhì)量（包括治理、政策、流程和內(nèi)部控制等方面）進行評估，并在評估的基礎(chǔ)上得出總體資本要求。

8、銀行業(yè)協(xié)會的市場約束作用體現(xiàn)在，通過制定自律性行業(yè)原則，在穩(wěn)健做法方面達成一致意見并公開發(fā)布，促使銀行類金融機構(gòu)規(guī)范地開展經(jīng)營活動?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:市場約束參與方及其作用：銀行業(yè)協(xié)會通過制定自律性行業(yè)原則，在穩(wěn)健做法方面達成一致并公布，促使銀行機構(gòu)規(guī)范地開展經(jīng)營活動。

9、（）是指金融機構(gòu)零售業(yè)務(wù)行為給消費者帶來不良后果的風(fēng)險?！締芜x題】

A.市場風(fēng)險

B.行為風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險

正確答案:B

答案解析:選項B正確：行為風(fēng)險是指金融機構(gòu)零售業(yè)務(wù)行為給消費者帶來不良后果的風(fēng)險。例如，誤導(dǎo)性廣告、強制或強行銷售、泄露客戶個人信息、不公平交易、產(chǎn)品信息不透明等。廣義上的行為風(fēng)險，不僅包括零售市場的不當(dāng)行為，還包括批發(fā)市場上的不當(dāng)行為。例如，操縱LIBOR、操縱外匯匯率等，這些不當(dāng)行為可能損害整個金融市場誠信。

10、風(fēng)險計量價值方法不包括（）?！締芜x題】

A.歷史模擬法

B.麥考利久期法

C.方差—協(xié)方差法

D.蒙特卡羅模擬法

正確答案:B

答案解析:按推算資產(chǎn)組合收益的概率分布模型不同，風(fēng)險價值計量方法主要有歷史模擬法、方差一協(xié)方差法和蒙特卡羅模擬法。選項B：“麥考利久期法”不屬于風(fēng)險價值的計量方法。