2022年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、理財(cái)規(guī)劃方案的主要內(nèi)容有（）?！径噙x題】

A.風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃

B.教育規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.稅務(wù)籌劃

E.退休養(yǎng)老規(guī)劃

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:理財(cái)規(guī)劃方案的內(nèi)容包括家庭收支、債務(wù)規(guī)劃；風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃；退休養(yǎng)老規(guī)劃；教育規(guī)劃；投資規(guī)劃；稅務(wù)籌劃；財(cái)富分配和傳承規(guī)劃等（選項(xiàng)ABCDE正確）。

2、銷售人員在向客戶宣傳銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)先做自我介紹，尊重客戶意愿，不得在客戶不愿或不方便的情況下進(jìn)行宣傳銷售?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第五十二條  銷售人員在向客戶宣傳銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)先做自我介紹，尊重客戶意愿，不得在客戶不愿或不方便的情況下進(jìn)行宣傳銷售。

3、商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的審計(jì)，對(duì)于每一種類型的理財(cái)計(jì)劃，每年應(yīng)至少隨機(jī)抽取一個(gè)理財(cái)計(jì)劃進(jìn)行全面審計(jì)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的審計(jì)，對(duì)于每一種類型的理財(cái)計(jì)劃，每季度應(yīng)至少隨機(jī)抽取一個(gè)理財(cái)計(jì)劃進(jìn)行全面審計(jì)。

4、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員在從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循（ ）原則?！径噙x題】

A.勤勉盡職

B.誠(chéng)實(shí)守信

C.公平對(duì)待客戶

D.專業(yè)勝任

E.客戶至上

正確答案:A、B、C、D

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第五十一條規(guī)定，銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：（1）勤勉盡職原則（選項(xiàng)A正確）；（2）誠(chéng)實(shí)守信原則（選項(xiàng)B正確）；（3）公平對(duì)待客戶原則（選項(xiàng)C正確）；（4）專業(yè)勝任原則（選項(xiàng)D正確）。選項(xiàng)E：客戶至上不是銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循的原則。

5、下列關(guān)于企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念發(fā)展趨勢(shì)的說法中正確的是（    ）【多選題】

A.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，要求金融企業(yè)的金融理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心

B.零售業(yè)務(wù)已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱產(chǎn)業(yè)

C.國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)由賣方市場(chǎng)向買方市場(chǎng)轉(zhuǎn)變

D.銀行上下以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)，對(duì)客戶進(jìn)行細(xì)分

E.理財(cái)師工作方法更應(yīng)由簡(jiǎn)單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營(yíng)銷

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)A說法正確：市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心，了解客戶是基礎(chǔ)和關(guān)鍵；選項(xiàng)B說法正確：零售業(yè)務(wù)具有利潤(rùn)貢獻(xiàn)度大、資本回報(bào)率高、抵御經(jīng)濟(jì)周期影響力強(qiáng)的特點(diǎn)，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)；選項(xiàng)C說法正確：正如其他行業(yè)發(fā)展規(guī)律一樣，近年來國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)也由賣方市場(chǎng)向買方市場(chǎng)轉(zhuǎn)變，可供投資者選擇的機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品和服務(wù)非常豐富；選項(xiàng)D說法正確：要求銀行上下以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)，對(duì)客戶進(jìn)行細(xì)分，根據(jù)不同客戶的需求開發(fā)新產(chǎn)品，有差別、有選擇地進(jìn)行金融產(chǎn)品的營(yíng)銷和客戶服務(wù)；選項(xiàng)E說法正確：理財(cái)師工作方法更應(yīng)由簡(jiǎn)單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營(yíng)銷，主動(dòng)為優(yōu)質(zhì)客戶提供個(gè)性化服務(wù)，從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務(wù)手段。

6、某投資者在股票市場(chǎng)上買入甲公司股票，擔(dān)心股價(jià)會(huì)下跌，同時(shí)買進(jìn)了甲公司的看跌期權(quán)，這體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的（）。【單選題】

A.資源配置的功能

B.聚斂資金的功能

C.調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟(jì)的功能

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)功能

正確答案:D

答案解析:金融衍生品市場(chǎng)的功能 （1）轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)功能交易主體通過金融衍生工具的交易實(shí)現(xiàn)對(duì)持有資產(chǎn)頭寸的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給愿意且有能力承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的投資者。（2）價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能在金融衍生工具交易中，市場(chǎng)主體根據(jù)市場(chǎng)信號(hào)和對(duì)金融資產(chǎn)的價(jià)格預(yù)測(cè)，通過大量的交易，發(fā)現(xiàn)金融衍生品的基礎(chǔ)金融產(chǎn)品價(jià)格。（3）提高交易效率功能在很多金融交易中，衍生品的交易成本通常低于直接投資標(biāo)的資產(chǎn)，其流動(dòng)性（由于可以賣空）也比標(biāo)的資產(chǎn)相對(duì)強(qiáng)得多，許多投資者以投資衍生品取代直接投資標(biāo)的資產(chǎn)，在金融市場(chǎng)開展交易活動(dòng)。（4）優(yōu)化資源配置功能金融衍生工具市場(chǎng)擴(kuò)大了金融市場(chǎng)的廣度和深度，從而擴(kuò)大了金融服務(wù)的范圍和基礎(chǔ)金融市場(chǎng)的資源配置作用。選項(xiàng)D：投資者買入股票的同時(shí)購(gòu)買了看跌期權(quán)，那么股票價(jià)格上漲的時(shí)候，不執(zhí)行期權(quán)權(quán)利，便可獲得股票上漲收益；如果未來股價(jià)下跌，則可以執(zhí)行看跌期權(quán)權(quán)利將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給期權(quán)的空頭，僅僅損失期權(quán)費(fèi)。這就體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)功能，即金融市場(chǎng)多元化的金融工具為投資者提供分散風(fēng)險(xiǎn)的可能；

7、理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)一級(jí)市場(chǎng)公開交易的股票或其相關(guān)的證券投資基金?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》十八、理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)二級(jí)市場(chǎng)公開交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金。理財(cái)資金參與新股申購(gòu)，應(yīng)符合國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。

8、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，下列做法不正確的是（ ）?！締芜x題】

A.對(duì)產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營(yíng)管理能力、市場(chǎng)投資能力和風(fēng)險(xiǎn)處置能力等進(jìn)行評(píng)估

B.為加強(qiáng)合作雙方的信任，只需對(duì)所代理的產(chǎn)品進(jìn)行一定程度的分析，并對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)進(jìn)行大致的推測(cè)即可

C.商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報(bào)告的材料及時(shí)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告

D.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對(duì)產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B做法不正確：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十四條規(guī)定，商業(yè)銀行提供的理財(cái)產(chǎn)品組合中如包括代理銷售產(chǎn)品，應(yīng)對(duì)所代理的產(chǎn)品進(jìn)行充分的分析，對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對(duì)產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。

9、行政規(guī)章是由（）依照相應(yīng)法律進(jìn)行細(xì)化后的規(guī)則，雖然效力不及法律，但更加貼近理財(cái)師的實(shí)際工作，是理財(cái)師執(zhí)業(yè)中的主要依據(jù)。【單選題】

A.全國(guó)人大

B.政府機(jī)構(gòu)

C.地方政府

D.行業(yè)協(xié)會(huì)

正確答案:B

答案解析:行政規(guī)章是由政府機(jī)構(gòu)依照相應(yīng)法律進(jìn)行細(xì)化后的規(guī)則，雖然效力不及法律，但更加貼近理財(cái)師的實(shí)際工作，是理財(cái)師執(zhí)業(yè)中的主要依據(jù)，選項(xiàng)B正確。

10、需要處理的郵件要盡快處理，讓郵件堆積起來，一起處理?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:需要處理的郵件要盡快處理，不要讓郵件堆積起來，及時(shí)刪除不再需要的郵件。如果沒有時(shí)間詳細(xì)回復(fù)郵件，可以先根據(jù)要點(diǎn)進(jìn)行簡(jiǎn)短回復(fù)，并說明稍后細(xì)說；或者將郵件放人“須回復(fù)”文件夾，進(jìn)行統(tǒng)一回復(fù)（選項(xiàng)B正確）。