2021年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)管理，控制分支機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)的手段中，正確的是（ ）?！径噙x題】

A.在業(yè)務(wù)權(quán)限上可由分支機(jī)構(gòu)自行決定

B.制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化銷(xiāo)售服務(wù)規(guī)程，提高分支機(jī)構(gòu)的銷(xiāo)售服務(wù)質(zhì)量

C.統(tǒng)一信息技術(shù)系統(tǒng)和平臺(tái)，確?？蛻?hù)信息的有效管理和客戶(hù)資金安全

D.建立清晰的報(bào)告路線(xiàn)，保持信息渠道暢通

E.采取定期核對(duì)、現(xiàn)場(chǎng)核查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等方式有效控制分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:B、C、D、E

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第六十條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全符合本行情況的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售授權(quán)控制體系，加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的管理，有效控制分支機(jī)構(gòu)的銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)。授權(quán)管理應(yīng)當(dāng)至少包括：（1）明確規(guī)定分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)權(quán)限；（2）制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化銷(xiāo)售服務(wù)規(guī)程，提高分支機(jī)構(gòu)的銷(xiāo)售服務(wù)質(zhì)量（選項(xiàng)B正確）；（3）統(tǒng)一信息技術(shù)系統(tǒng)和平臺(tái)，確?？蛻?hù)信息的有效管理和客戶(hù)資金安全（選項(xiàng)C正確）；（4）建立清晰的報(bào)告路線(xiàn)，保持信息渠道暢通（選項(xiàng)D正確）；（5）加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，采取定期核對(duì)、現(xiàn)場(chǎng)核查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等方式有效控制分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)E正確）。

2、（ ）以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象，對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的各個(gè)方面都有著深刻影響?！締芜x題】

A.法律環(huán)境

B.技術(shù)環(huán)境

C.商品市場(chǎng)

D.金融市場(chǎng)

正確答案:D

答案解析:金融市場(chǎng)是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。金融市場(chǎng)對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的各個(gè)方面都有著深刻影響，如個(gè)人財(cái)富、企業(yè)的經(jīng)營(yíng)、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的效率等（選項(xiàng)D正確）。

3、以下關(guān)于各保險(xiǎn)要素的說(shuō)法，正確的是（ ）?！締芜x題】

A.被保險(xiǎn)人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人

B.受益人是指與被保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司

C.投保人是指財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人

D.受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D：受益人指保險(xiǎn)合同中（一般為人身保險(xiǎn)）由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人（選項(xiàng)D說(shuō)法正確）；選項(xiàng)A：被保險(xiǎn)人是指財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人（選項(xiàng)A說(shuō)法不正確）；選項(xiàng)B：保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司（選項(xiàng)B說(shuō)法不正確）；選項(xiàng)C：投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人（選項(xiàng)C說(shuō)法不正確）。

4、商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括（ ）。【多選題】

A.期限錯(cuò)配限額

B.止損限額

C.結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額

D.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額

E.期權(quán)限額

正確答案:C、D

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額和結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額（選項(xiàng)CD正確）：（1）結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額可采用傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)信用額度的計(jì)算方式，根據(jù)交易對(duì)手的信用狀況計(jì)算；（2）結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。

5、隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念應(yīng)以（）為中心。【單選題】

A.產(chǎn)品

B.價(jià)格

C.客戶(hù)

D.市場(chǎng)

正確答案:C

答案解析:市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶(hù)為中心（選項(xiàng)C正確），了解客戶(hù)是基礎(chǔ)和關(guān)鍵。

6、個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時(shí)，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做法是（ ）。【單選題】

A.個(gè)人購(gòu)匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理

B.個(gè)人購(gòu)匯提鈔，單筆提鈔超過(guò)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

C.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報(bào)金額之下的，可以在銀行直接辦理

D.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，單筆存鈔超過(guò)規(guī)定允許攜帶外幣入境申報(bào)金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報(bào)單或本人原存款金融機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理

正確答案:B

答案解析:（1）根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第三十四條規(guī)定，個(gè)人購(gòu)匯提鈔或從外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)中提鈔，單筆或當(dāng)日累計(jì)在有關(guān)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理（選項(xiàng)A符合規(guī)定）；單筆或當(dāng)日累計(jì)提鈔超過(guò)上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報(bào)備（選項(xiàng)B不符合規(guī)定）；（2）根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第三十五條 個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，單筆或當(dāng)日累計(jì)在有關(guān)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔入境免申報(bào)金額之下的，可以在銀行直接辦理（選項(xiàng)C符合規(guī)定）；單筆或當(dāng)日累計(jì)存鈔超過(guò)上述金額的，憑本人有效身份證件、攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報(bào)單或本人原存款金融機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理（選項(xiàng)D符合規(guī)定）。

7、關(guān)于個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，下列說(shuō)法正確的有（ ）?！径噙x題】

A.投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五日內(nèi)書(shū)面通知債權(quán)人，無(wú)法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告

B.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，在償還前，該責(zé)任將一直存在

C.清算期間，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)不得開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

D.清償順序按先后依次為所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用、所欠稅款和其他債務(wù)

E.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)當(dāng)以其個(gè)人的其他財(cái)產(chǎn)予以清償

正確答案:A、D、E

答案解析:選項(xiàng)B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人在五年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請(qǐng)求的，該責(zé)任消滅；選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤：清算期間，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)不得開(kāi)展與清算目的無(wú)關(guān)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；選項(xiàng)ADE說(shuō)法正確。

8、銀信合作產(chǎn)品投資于政府項(xiàng)目的，信托公司應(yīng)采取的措施及注意事項(xiàng)包括（ ）?！径噙x題】

A.全面了解地方財(cái)政收支狀況

B.全面了解地方財(cái)政對(duì)外負(fù)債及或有負(fù)債情況

C.建立并完善地方財(cái)力評(píng)估、授信制度

D.科學(xué)評(píng)判地方財(cái)政綜合還款能力

E.禁止向出資不實(shí)、無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和存在不良記錄的公司開(kāi)展投融資業(yè)務(wù)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》的規(guī)定，銀信合作產(chǎn)品投資于政府項(xiàng)目的，信托公司應(yīng)全面了解地方財(cái)政收支狀況（選項(xiàng)A正確）、對(duì)外負(fù)債及或有負(fù)債情況（選項(xiàng)B正確），建立并完善地方財(cái)力評(píng)估、授信制度（選項(xiàng)C正確），科學(xué)評(píng)判地方財(cái)政綜合還款能力（選項(xiàng)D正確）；禁止向出資不實(shí)、無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和存在不良記錄的公司開(kāi)展投融資業(yè)務(wù)（選項(xiàng)E正確）。

9、基金財(cái)產(chǎn)的保管由( )負(fù)責(zé)?！締芜x題】

A.基金份額持有人

B.基金監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C.基金托管人

D.基金管理人

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C：基金管理人不參與基金財(cái)產(chǎn)的保管,基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)；選項(xiàng)A：基金份額持有人是指依基金合同和招募說(shuō)明書(shū)持有基金份額的自然人和法人，也就是基金的投資人；選項(xiàng)B：基金監(jiān)管機(jī)構(gòu)是證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)的組成部分，是政府為了保護(hù)基金投資者利益、規(guī)范基金交易和運(yùn)作、維護(hù)基金市場(chǎng)秩序并促進(jìn)基金市場(chǎng)健康發(fā)展而設(shè)立的，它們對(duì)基金活動(dòng)進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)督和管理。選項(xiàng)D：基金管理人即基金管理公司，是指憑借專(zhuān)門(mén)的知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)，運(yùn)用所管理基金的資產(chǎn)，根據(jù)法律、法規(guī)及基金章程或基金契約的規(guī)定，按照科學(xué)的投資組合原理進(jìn)行投資決策，謀求所管理的基金資產(chǎn)不斷增值，并使基金持有人獲取盡可能多收益的機(jī)構(gòu)。

10、商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)做到（）。【多選題】

A.成本可算

B.風(fēng)險(xiǎn)可控

C.進(jìn)行合規(guī)性審查

D.信息充分披露

E.對(duì)投資者教育

正確答案:A、B、D

答案解析:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第八條  商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)做到成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露（選項(xiàng)ABD正確）。