2022年銀行從業(yè)資格考試《個人理財(cái)（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、對于投資金額較大的客戶，評估報(bào)告僅經(jīng)個人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)即可?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十七條規(guī)定，對于投資金額較大的客戶，評估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門或者商業(yè)銀行主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人審核。審核的權(quán)限，應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況制定。

2、初次接觸客戶階段，理財(cái)師重點(diǎn)工作包括（）。【多選題】

A.禮節(jié)性問候

B.了解客戶需求

C.尋找突破口

D.業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)

E.跟蹤服務(wù)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:初次接觸客戶階段，理財(cái)師重點(diǎn)工作包括如下內(nèi)容：1.禮節(jié)性問候。初次見面時，理財(cái)師應(yīng)主動問候客戶，介紹自己的姓名、職位及簡要工作職責(zé)，并向客戶遞送名片；2.了解客戶需求。約談時應(yīng)以恰當(dāng)?shù)姆绞搅私饪蛻粝嚓P(guān)信息并加以整理，從客戶的關(guān)注點(diǎn)、偏好和個性特點(diǎn)分析客戶潛在需求并引導(dǎo)需求；3.尋找突破口。根據(jù)客戶需求及關(guān)注點(diǎn)，有針對性地向客戶介紹銀行相關(guān)服務(wù)或產(chǎn)品；4.業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)。經(jīng)與客戶深入溝通后，如果客戶同意接受銀行服務(wù)或產(chǎn)品，在符合銷售規(guī)定的前提下，理財(cái)師應(yīng)協(xié)助客戶完成在銀行的銷售操作或申請相關(guān)增值服務(wù)；5.跟蹤服務(wù)。業(yè)務(wù)處理完畢后，理財(cái)師應(yīng)主動邀約客戶，確定下次見面的時間和溝通內(nèi)容，從而實(shí)現(xiàn)長期客戶維護(hù)工作。

3、理財(cái)師的肢體語言不重要，可以不用在乎?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:在面對面溝通中，肢體語言往往比語言本身對溝通效果的影響更重要。

4、執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要遵循了解原則、誠信原則及連續(xù)性原則。同時，需要注意時間因素、人員因素及資金成本因素，要規(guī)范客戶檔案管理?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要遵循了解原則、誠信原則及連續(xù)性原則。同時，需要注意時間因素、人員因素及資金成本因素，要規(guī)范客戶檔案管理。

5、在其他條件相同的情況下，債券期限越長，風(fēng)險(xiǎn)越高。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:債券期限越長，市場發(fā)生不可預(yù)測狀況的可能性越大，風(fēng)險(xiǎn)隨之增加。

6、假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10%，而當(dāng)時股票價(jià)格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為（ ）元?！締芜x題】

A.15

B.20

C.25

D.30

正確答案:A

答案解析:本題相當(dāng)于已知永續(xù)年金求現(xiàn)值，已知每股股利為8元，必要收益率為10%，股票現(xiàn)值=年金÷年利率=8÷10%=80（元）；而當(dāng)時股票價(jià)格為65元，每股股票凈現(xiàn)值=股票現(xiàn)值-股票價(jià)格=80-65=15（元）（選項(xiàng)A正確）。

7、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品的，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資者應(yīng)執(zhí)行《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》第六條確定的合格投資者標(biāo)準(zhǔn)，即投資者需滿足下列條件之一（）?！径噙x題】

A.單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人

B.單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的依法成立的其他組織

C.個人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購時超過100萬元人民幣，且能夠提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人

D.個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人。

E.單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的法人

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》六、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品的，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資者應(yīng)執(zhí)行《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》第六條確定的合格投資者標(biāo)準(zhǔn)，即投資者需滿足下列條件之一：（1）單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織（選項(xiàng)ABE正確）；（2)個人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購時超過100萬元人民幣，且能夠提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人（選項(xiàng)C正確）；（3）個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人（選項(xiàng)D正確）。

8、金融互換主要包括（ ）。【多選題】

A.利率互換

B.貨幣互換

C.股權(quán)互換

D.商品互換

E.債券互換

正確答案:A、B

答案解析:金融互換是通過銀行進(jìn)行的場外交易。金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型（選項(xiàng)AB正確）。

9、下列關(guān)于銀行承兌匯票特點(diǎn)的論述，正確的有（ ）?！径噙x題】

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好

D.出票人是第一債務(wù)人

E.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，應(yīng)當(dāng)要求出票人承兌

正確答案:A、B、C

答案解析:銀行承兌匯票的特點(diǎn)：（1）安全性高，信用度好。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是主債務(wù)人，相對于企業(yè)而言，銀行承擔(dān)債務(wù)的安全性較強(qiáng)（選項(xiàng)AB正確）；（2）信用度較好、靈活性好。對于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（選項(xiàng)D正確）。選項(xiàng)D：銀行承兌匯票市場是以銀行承兌匯票為交易對象的市場，銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任；選項(xiàng)E：對于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。

10、個人理財(cái)就是在了解、分析客戶情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)其人生、財(cái)務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，通過綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務(wù)、收入和支出，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過程。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:個人理財(cái)就是在了解、分析客戶情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)其人生、財(cái)務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，通過綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務(wù)、收入和支出，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過程。盡可能地回避風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)現(xiàn)收益最大化，成為個人理財(cái)?shù)膬纱竽繕?biāo)。