2020年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應當投資于（）?！締芜x題】

A.創(chuàng)業(yè)基金

B.對沖基金

C.收入型基金

D.成長型基金

正確答案:C

答案解析:選項C：收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者；選項A：創(chuàng)業(yè)基金和成長型基金投資于創(chuàng)業(yè)成長階段發(fā)展不是那么成熟的公司，風險會稍微高一點；選項B：對沖基金是用來進行投機保值的，風險很大，現(xiàn)金流不能保證穩(wěn)定性；選項D：成長型基金比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者。

2、理財師在與客戶面對面交談中，在傾聽時，要目視對方，全神貫注，不能東張西望，心不在焉的表情會讓對方感到很不舒服?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:理財師在與客戶面對面交談時，應該做到表情認真。在傾聽時，要目視對方，全神貫注，不能東張西望，心不在焉的表情會讓對方感到很不舒服。

3、理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產組合，商業(yè)銀行應（）【多選題】

A.在理財產品發(fā)行文件中進行披露

B.具有明確的投資標的

C.明確投資比例及募集資金規(guī)模計劃

D.對資產組合及其項下各項資產進行獨立的盡職調查與風險評估

E.由高級管理層核準評估結果

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》十五、理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產組合，商業(yè)銀行應具有明確的投資標的、投資比例及募集資金規(guī)模計劃（選項BC正確），應對資產組合及其項下各項資產進行獨立的盡職調查與風險評估（選項D正確），并由高級管理層核準評估結果后（選項E正確），在理財產品發(fā)行文件中進行披露（選項A正確）。

4、商業(yè)銀行應當根據(jù)有關規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，相關人員必須具備的條件有（）?！径噙x題】

A.具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經驗和管理能力

B.充分了解所從事業(yè)務的有關法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

C.理解所推介產品的風險特性

D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德

E.具備獨立開發(fā)理財產品的能力

正確答案:A、B、C、D

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第19條的規(guī)定，商業(yè)銀行應當根據(jù)有關規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，保證相關業(yè)務人員具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經驗和管理能力（選項A正確），充分了解所從事業(yè)務的有關法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章（選項B正確），理解所推介產品的風險特性（選項C正確），遵守職業(yè)道德（選項D正確）。

5、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，應對產品提供者的（ ）進行評估?！径噙x題】

A.信用狀況

B.經營管理能力

C.市場投資能力

D.風險處置能力

E.風險承受能力

正確答案:A、B、C、D

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第五十二條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，應對產品提供者的信用狀況、經營管理能力、市場投資能力和風險處置能力等進行評估（選項ABCD正確），并明確界定雙方的權利與義務，劃分相關風險的承擔責任和轉移方式。

6、如果現(xiàn)值和利率是固定的，那么計算利息的期數(shù)越多，復利的終值也越大?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:復利終值計算公式：，PV為現(xiàn)值，r為利率，凡是計算利息的期數(shù)，期數(shù)越多，復利的終值也越大。

7、資本市場較貨幣市場收益高的原因有（ ）?！径噙x題】

A.融資期限較長

B.發(fā)生重大變故的可能性大

C.市場價格容易波動

D.價格變動幅度大

E.交易工具價值較大

正確答案:A、B、C、D

答案解析:資本市場由于融資期限較長（選項A正確），發(fā)生重大變故的可能性也大（選項B正確），市場價格容易波動（選項C正確），且價格變動幅度大（選項D正確），投資者需承受較大風險。同時，作為對風險的報酬，其收益也較高。

8、按照不同的財富觀對客戶進行分類，下列哪項屬于對揮霍者的描述?（ ）【單選題】

A.量入為出，買東西會精打細算；從不向人借錢，也不用循環(huán)信用；有儲蓄習慣，仔細分析投資方案

B.嫌銅臭，不讓金錢左右人生；命運論者，不擔心財務保障;缺乏規(guī)劃概念，不量出不量入

C.喜歡花錢的感覺，花的比賺的多；常常借錢或用信用卡循環(huán)額度；透支未來，沖動型消費者

D.討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少

正確答案:C

答案解析:選項C：揮霍者，喜歡花錢的感覺，花的比賺的多；常常借錢或用信用卡循環(huán)額度；透支未來，沖動型消費者；選項A：量入為出，買東西會精打細算；從不向人借錢，也不用循環(huán)信用；有儲蓄習慣，仔細分析投資方案描述的是儲藏者的特征；選項B：嫌銅臭，不讓金錢左右人生；命運論者，不擔心財務保障;缺乏規(guī)劃概念，不量出不量入描述的是修道士的特征；選項D：討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少描述的是逃避者的特征。

9、信托公司開展銀信理財合作業(yè)務，信托產品期限均不得低于一年?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:《關于規(guī)范銀信理財合作業(yè)務有關事項的通知》三、信托公司開展銀信理財合作業(yè)務，信托產品期限均不得低于一年。

10、一般來說，債券的價格與到期收益率成（），債券的市場交易價格與市場利率成（）。【單選題】

A.反比，反比

B.正比，正比

C.正比，反比

D.反比，正比

正確答案:A

答案解析:（1）債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反；（2）債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則相反。（選項A正確）