2021年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、與綜合理財(cái)服務(wù)相比，理財(cái)顧問服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。

2、結(jié)合金融行業(yè)及理財(cái)規(guī)劃的特殊性，更有針對(duì)性的金融產(chǎn)品服務(wù)賣點(diǎn)總結(jié)法是SPACED法?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:結(jié)合金融行業(yè)及理財(cái)規(guī)劃的特殊性，更有針對(duì)性的金融產(chǎn)品服務(wù)賣點(diǎn)總結(jié)法是SCORE法。

3、（    ）是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。【單選題】

A.稅務(wù)規(guī)劃

B.遺產(chǎn)規(guī)劃

C.財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃

D.財(cái)富傳承規(guī)劃

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C：財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃；選項(xiàng)A：稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對(duì)經(jīng)營(yíng)、理財(cái)和薪酬等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化的過程；選項(xiàng)B：遺產(chǎn)規(guī)劃，是當(dāng)事人在其健在時(shí)通過選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負(fù)債進(jìn)行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時(shí)能夠根據(jù)自己的意愿分配、處置；選項(xiàng)D：財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案，即遺產(chǎn)規(guī)劃。

4、假設(shè)王先生每年年末存入銀行10000元，年利率為7%，則該筆投資5年后的本利和為（）元?！締芜x題】

A.57507

B.51402

C.53500

D.58510

正確答案:A

答案解析:本題考查期末年金終值的計(jì)算。已知年金C=10000，利率r=7%，期數(shù)n=5，根據(jù)期末年金終值計(jì)算公式：（選項(xiàng)A正確）。

5、理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是（ ）?！締芜x題】

A.挖掘并收集客戶信息

B.整理客戶資料

C.向客戶推銷金融產(chǎn)品

D.了解客戶和客戶的需求

正確答案:D

答案解析:理財(cái)師工作方法應(yīng)由簡(jiǎn)單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營(yíng)銷，主動(dòng)為優(yōu)質(zhì)客戶提供個(gè)性化服務(wù)，從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務(wù)手段。以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)、服務(wù)第一步，也是最關(guān)鍵的一步就是了解客戶和客戶需求（選項(xiàng)D正確）。

6、下列不屬于國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展階段的是（）。【單選題】

A.萌芽階段

B.形成與發(fā)展階段

C.快速發(fā)展

D.穩(wěn)定發(fā)展階段

正確答案:D

答案解析:國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展階段包括：①萌芽階段：20世紀(jì)80年代末到90年代（選項(xiàng)A）；②形成與發(fā)展階段：從21世紀(jì)初到2005年（選項(xiàng)B）；③快速發(fā)展階段：2005年以后（選項(xiàng)C）。

7、商業(yè)銀行應(yīng)建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部控制和非定期檢查制度，保證綜合理財(cái)服務(wù)符合有關(guān)法律、法規(guī)及銀行與客戶的約定?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十八條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部控制和定期檢查制度，保證綜合理財(cái)服務(wù)符合有關(guān)法律、法規(guī)及銀行與客戶的約定。

8、理財(cái)師與客戶面對(duì)面交談時(shí)，應(yīng)該做到以下幾點(diǎn)（   ）?！径噙x題】

A.表情認(rèn)真

B.動(dòng)作配合

C.談話要溫和委婉

D.語言合作

E.手舞足蹈

正確答案:A、B、C、D

答案解析:理財(cái)師與客戶面對(duì)面交談時(shí)，應(yīng)該做到以下幾點(diǎn)：表情認(rèn)真、動(dòng)作配合、語言合作、談話要溫和委婉（選項(xiàng)ABCD正確）；選項(xiàng)E：手舞足蹈顯得不夠穩(wěn)重。

9、機(jī)構(gòu)設(shè)置上，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）風(fēng)險(xiǎn)分析部門、研究部門應(yīng)當(dāng)與理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的銷售部門、交易部門分開?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四十七條規(guī)定，理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)分析部門、研究部門應(yīng)當(dāng)與理財(cái)計(jì)劃的銷售部門、交易部門分開，保證有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估分析、市場(chǎng)研究等的客觀性。

10、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理可分為（ ）。【多選題】

A.理財(cái)顧問服務(wù)

B.理財(cái)咨詢服務(wù)

C.單項(xiàng)理財(cái)服務(wù)

D.綜合理財(cái)服務(wù)

E.個(gè)性理財(cái)服務(wù)

正確答案:A、D

答案解析:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理分為：理財(cái)顧問服務(wù)、綜合理財(cái)服務(wù)（選項(xiàng)AD正確）。