2022年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、（ ）必要時可指定具備相應(yīng)資質(zhì)的外部審計機構(gòu)對商業(yè)銀行執(zhí)行信息科技審計或相關(guān)檢查?！締芜x題】

A.證監(jiān)會及其派出機構(gòu)

B.銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)

C.財政部

D.中國人民銀行

正確答案:B

答案解析:選項B正確。銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)必要時可指定具備相應(yīng)資質(zhì)的外部審計機構(gòu)對商業(yè)銀行執(zhí)行信息科技審計或相關(guān)檢查。

2、巴塞爾委員會在《銀行公司治理原則》中強調(diào)：有效的風(fēng)險限額水平應(yīng)能夠?qū)y行承擔(dān)風(fēng)險的行為制約在風(fēng)險偏好內(nèi)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:巴塞爾委員會在第四版《銀行公司治理原則》中同樣強調(diào)：有效的風(fēng)險限額水平應(yīng)能夠?qū)y行承擔(dān)風(fēng)險的行為制約在風(fēng)險偏好內(nèi)。

3、( )是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種風(fēng)險管理方法?！締芜x題】

A.風(fēng)險規(guī)避

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險補償

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

正確答案:D

答案解析:商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略：（1）風(fēng)險分散（2）風(fēng)險對沖（3）風(fēng)險轉(zhuǎn)移（4）風(fēng)險規(guī)避（5）風(fēng)險補償。風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇（選項D符合題意）。

4、不良資產(chǎn)處置方法中的貸款重組，應(yīng)注意以下幾個方面（）?！径噙x題】

A.重組過程由誰來領(lǐng)導(dǎo)

B.是否屬于可重組的對象或產(chǎn)品

C.為何進入重組流程

D.是否值得重組，重組的成本與重組后可減少的損失孰大孰小

E. 對抵押品、質(zhì)押物或保證人一般應(yīng)重新進行評估

正確答案:B、C、D、E

答案解析:貸款重組應(yīng)注意以下幾個方面：（1）是否屬于可重組的對象或產(chǎn)品。通常，商業(yè)銀行都對允許或不允許重組的貸款類型有具體規(guī)定（選項B正確）；（2）為何進入重組流程。對此應(yīng)該有專門的分析報告并陳述理由（選項C正確）；（3）是否值得重組，重組的成本與重組后可減少的損失孰大孰?。ㄟx項D正確）；（4）對抵押品、質(zhì)押物或保證人一般應(yīng)重新進行評估（選項E正確）。

5、（ ）屬于商業(yè)銀行所面臨的市場風(fēng)險。【單選題】

A.信用風(fēng)險

B.商品風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類別：（1）信用風(fēng)險（2）市場風(fēng)險（3）操作風(fēng)險（4）流動性風(fēng)險（5）國別風(fēng)險（6）聲譽風(fēng)險（7）法律風(fēng)險（8）戰(zhàn)略風(fēng)險。市場風(fēng)險主要包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險四種（選項B符合題意）。

6、法律風(fēng)險是一種特殊的操作風(fēng)險?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定,操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險,但不包括聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。法律風(fēng)險是一種特殊的操作風(fēng)險。

7、二級資本包括的主要項目有（）?！径噙x題】

A.一般風(fēng)險準備

B.超額貸款損失準備可計入部分

C.未分配利潤

D.少數(shù)股東資本可計入部分

E.實收資本

正確答案:B、D

答案解析:選項BD正確：二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計入部分、少數(shù)股東資本可計入部分。核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。

8、有助于增強商業(yè)銀行的行為風(fēng)險管控的是（）?！径噙x題】

A.強化行為風(fēng)險治理

B.構(gòu)建良好的行為風(fēng)險文化

C.建立行為風(fēng)險事前、事中、事后全流程管控機制

D.探索和構(gòu)建行為風(fēng)險的有效管理工具

E.培養(yǎng)行為風(fēng)險管理人才隊伍

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項ABCDE正確：有助于增強商業(yè)銀行的行為風(fēng)險管控的方面有：（1）在商業(yè)銀行內(nèi)部明確行為風(fēng)險的定義和內(nèi)涵；（2）強化行為風(fēng)險治理；（3）構(gòu)建良好的行為風(fēng)險文化；（4）基于“三道防線”強化行為風(fēng)險管理和控制；（5）建立行為風(fēng)險事前、事中、事后全流程管控機制；（6）探索和構(gòu)建行為風(fēng)險的有效管理工具；（7）培養(yǎng)行為風(fēng)險管理人才隊伍。

9、（）負責(zé)建立健全聲譽風(fēng)險管理制度，完善工作機制，制定重大事項的聲譽風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案和處置方案，安排并推進聲譽事件處置。【單選題】

A.董事會

B.股東大會

C.高級管理層

D.監(jiān)事會

正確答案:C

答案解析:選項C正確。高級管理層負責(zé)建立健全聲譽風(fēng)險管理制度，完善工作機制，制定重大事項的聲譽風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案和處置方案，安排并推進聲譽事件處置。

10、（）是非累積性的、永久性的、不帶有利率跳升及其他贖回條款，本金和收益都應(yīng)在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下參與吸收損失的資本工具。【單選題】

A. 核心一級資本

B.一級資本

C.二級資本

D.其他一級資本

正確答案:D

答案解析:選項D正確：其他一級資本是非累積性的、永久性的、不帶有利率跳升及其他贖回條款，本金和收益都應(yīng)在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下參與吸收損失的資本工具。核心一級資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。二級資本是指在破產(chǎn)清算條件下可以用于吸收損失的資本工具。