2020年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（中級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、在戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件，這些假設(shè)可以是 （ ）?！径噙x題】

A.整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

B.利率變化及預(yù)期

C.公司治理結(jié)構(gòu)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)

E.公司的整體戰(zhàn)略

正確答案:A、B、D

答案解析:選項(xiàng)ABD正確。在評(píng)估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件，如整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)、利率變化/預(yù)期、信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)等；然后由戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門對(duì)各種戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的影響效果和發(fā)生的可能性作出評(píng)估，據(jù)此進(jìn)行優(yōu)先排序并制訂具有針對(duì)性的戰(zhàn)略實(shí)施方案。

2、商業(yè)銀行除了要對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分析外，還應(yīng)當(dāng)分析( )等非財(cái)務(wù)因素。【多選題】

A.管理層風(fēng)險(xiǎn)

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.企業(yè)現(xiàn)金流量

D.生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

E.社會(huì)及自然環(huán)境

正確答案:A、B、D、E

答案解析:選項(xiàng)C：企業(yè)現(xiàn)金流量屬于財(cái)務(wù)因素；選項(xiàng)ABDE都屬于非財(cái)務(wù)因素。

3、對(duì)于全行的操作風(fēng)險(xiǎn)全面管理報(bào)告，應(yīng)由操作風(fēng)險(xiǎn)牽頭管理部門組織相關(guān)部室編寫，定期分析報(bào)告期內(nèi)操作風(fēng)險(xiǎn)的基本狀況、采取的主要舉措、存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患和應(yīng)關(guān)注的管理問題，并提出工作建議，報(bào)告應(yīng)提交（）?！締芜x題】

A.高管層

B.高管層和董事會(huì)

C.董事會(huì)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)牽頭管理部門

正確答案:B

答案解析:對(duì)于全行的操作風(fēng)險(xiǎn)全面管理報(bào)告，應(yīng)由操作風(fēng)險(xiǎn)牽頭管理部門組織相關(guān)部室編寫，定期分析報(bào)告期內(nèi)操作風(fēng)險(xiǎn)的基本狀況、采取的主要舉措、存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患和應(yīng)關(guān)注的管理問題，并提出工作建議，報(bào)告應(yīng)提交高管層和董事會(huì)（選項(xiàng)B正確）。

4、給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。

5、（），巴塞爾委員會(huì)正式發(fā)布《巴塞爾Ⅲ最終方案》?！締芜x題】

A.2016

B.2017

C.2018

D.2019

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B正確：2017年底，巴塞爾委員會(huì)正式發(fā)布《巴塞爾Ⅲ最終方案》，將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管新規(guī)納入統(tǒng)一框架，計(jì)劃于2022年實(shí)施。

6、下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域指引的是（  ）。【多選題】

A.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行)》

B.《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

C.《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》

D.《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》

E.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》

正確答案:A、B、C

答案解析:選項(xiàng)ABC正確。操作風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域，關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的相關(guān)指引正在建設(shè)完善中。銀監(jiān)會(huì)已發(fā)布的主要制度包括《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行)》、《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》等文件，從不同層面提出了操作風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)管理要求。選項(xiàng)D：《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的操作指引；選項(xiàng)E：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的操作指引。

7、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的是（ ）?！径噙x題】

A.相對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)而言，信用風(fēng)險(xiǎn)的可觀察數(shù)據(jù)較少，且不易獲取

B.信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征

C.信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的影響相同

D.交易結(jié)算不存在信用風(fēng)險(xiǎn)

E.信用風(fēng)險(xiǎn)就是違約風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A、B、E

答案解析:選項(xiàng)C說法不正確：信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的影響不同,對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品(如債券、貸款)而言,信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價(jià)值;而對(duì)衍生產(chǎn)品而言,對(duì)手違約造成的損失雖然會(huì)小于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值,但由于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值通常十分巨大,因此潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失不容忽視。選項(xiàng)D說法不正確：結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)。

8、在2008年國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)之前，（）被大多數(shù)銀行決策者認(rèn)為不可能，因而相關(guān)的壓力測(cè)試結(jié)果沒有引起足夠的重視和實(shí)質(zhì)使用?！締芜x題】

A.獨(dú)立的壓力情景

B.復(fù)雜的壓力情景

C.簡(jiǎn)單的壓力情景

D.極端的壓力情景

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D正確。在2008年國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)之前，極端的壓力情景被大多數(shù)銀行決策者認(rèn)為不可能，因而相關(guān)的壓力測(cè)試結(jié)果沒有引起足夠的重視和實(shí)質(zhì)使用。

9、銀行在經(jīng)營(yíng)中可以承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)水平在其承受范圍之外的風(fēng)險(xiǎn)，不用考慮自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:銀行利用其風(fēng)險(xiǎn)承受能力應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，在經(jīng)營(yíng)中應(yīng)確保風(fēng)險(xiǎn)水平在銀行的風(fēng)險(xiǎn)承受能力范圍以內(nèi)。

10、賬面資本即資產(chǎn)負(fù)債表上所有者權(quán)益，主要包括（）?！径噙x題】

A.資本公積

B.盈余公積

C.未分配利潤(rùn)

D.投資重估儲(chǔ)備

E.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)ABCDE正確：賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入，即資產(chǎn)負(fù)債表上所有者權(quán)益，主要包括普通股股本/實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、投資重估儲(chǔ)備、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備等，即資產(chǎn)負(fù)債表上銀行總資產(chǎn)減去總負(fù)債后的剩余部分。賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平。