2022年銀行從業(yè)資格考試《個人理財(cái)（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、短期政府債券市場就是通常所謂的國庫券市場。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:短期政府債券市場是以發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場，通常將其稱為國庫券市場。

2、目前，銀行代理國債的種類不包括（ ）。【單選題】

A.憑證式國債

B.電子式國債

C.可轉(zhuǎn)換式國債

D.記賬式國債

正確答案:C

答案解析:目前銀行代理國債的種類有三種：憑證式國債、電子式儲蓄國債和記賬式國債；選項(xiàng)C：可轉(zhuǎn)換國債不屬于銀行代理的國債種類。

3、專業(yè)理財(cái)師在和客戶建立關(guān)系的過程中，需要關(guān)注以下哪些方面的內(nèi)容 （        ）。【多選題】

A.明確自身定位

B.解決自身財(cái)務(wù)問題 

C.關(guān)注自身禮儀和工作的狀態(tài)

D.了解客戶的財(cái)務(wù)問題

E.樹立專業(yè)形象

正確答案:A、C、E

答案解析:專業(yè)理財(cái)師在和客戶建立關(guān)系的過程中，需要關(guān)注以下兩方面的內(nèi)容：（1）明確自身定位，樹立專業(yè)形象（選項(xiàng)AE正確）；（2）關(guān)注自身禮儀和工作的狀態(tài)（選項(xiàng)C正確）。

4、2007年3月，（ ）首開私人銀行業(yè)務(wù)。【單選題】

A.中國銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國工商銀行

正確答案:A

答案解析:私人銀行業(yè)務(wù)在我國起步較晚，近幾年才得到長足的發(fā)展。與此同時，國內(nèi)銀行的個人理財(cái)業(yè)務(wù)也在如火如荼地開展著，并爭相步入私人銀行業(yè)務(wù)的實(shí)踐中。2007年3月，中國銀行首開私人銀行業(yè)務(wù)，門檻為100萬美元；選項(xiàng)A正確。

5、關(guān)于各種基金的特點(diǎn)，下列表述正確的有（）?！径噙x題】

A.開放式基金可以隨時提出購買或贖回申請

B.封閉式基金規(guī)模不固定，可以隨時增加發(fā)行

C.貨幣市場基金同時以股票、債券為主要投資對象

D.成長型基金投資對象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

E.主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金

正確答案:A、E

答案解析:選項(xiàng)B說法錯誤：封閉式基金規(guī)模固定，一般不能再增加發(fā)行；選項(xiàng)C說法錯誤：貨幣市場基金以貨幣市場工具為投資對象，具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、高流動性的特征；選項(xiàng)D說法錯誤：成長型基金投資對象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。

6、理財(cái)師的工作流程包括（）?！径噙x題】

A.接觸客戶，建立信任關(guān)系

B.收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況

C.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)

D.制訂理財(cái)規(guī)劃方案

E.理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:們將理財(cái)師的工作流程概括為如下六個方面：（1）接觸客戶，建立信任關(guān)系（選項(xiàng)A正確）；（2）收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況（選項(xiàng)B正確）；（3）明確客戶的理財(cái)目標(biāo)（選項(xiàng)C正確）；（4）制訂理財(cái)規(guī)劃方案（選項(xiàng)D正確）；（5）理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行（選項(xiàng)E正確）；（6）后續(xù)跟蹤服務(wù)。

7、單筆金額標(biāo)準(zhǔn)和審核權(quán)限，由商業(yè)銀行根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品特性和本行風(fēng)險(xiǎn)管理要求制定。已經(jīng)完成銷售的理財(cái)產(chǎn)品銷售文件，應(yīng)至少報(bào)經(jīng)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品銷售部門負(fù)責(zé)人或其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員不定期審核。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十五條規(guī)定，對于單筆投資金額較大的客戶，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在完成銷售前將包括銷售文件在內(nèi)的認(rèn)購資料至少報(bào)經(jīng)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)銷售部門負(fù)責(zé)人審核或其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核；單筆金額標(biāo)準(zhǔn)和審核權(quán)限，由商業(yè)銀行根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品特性和本行風(fēng)險(xiǎn)管理要求制定。已經(jīng)完成銷售的理財(cái)產(chǎn)品銷售文件，應(yīng)至少報(bào)經(jīng)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品銷售部門負(fù)責(zé)人或其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員定期審核。

8、商業(yè)銀行開展個人理財(cái)顧問服務(wù)，為了保證公平對待客戶，不應(yīng)該對客戶進(jìn)行分層管理。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十六條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)根據(jù)不同種類個人理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力等，對客戶進(jìn)行必要的分層，明確每類個人理財(cái)顧問服務(wù)適宜的客戶群體，防止由于錯誤銷售損害客戶利益。

9、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的（）內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)?！締芜x題】

A.3個工作日

B.10個工作日

C.15個工作日

D.5個工作日

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B符合題意?！蛾P(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》三、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的10個工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。

10、家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析過程中會運(yùn)用到的分析方法是（）?！締芜x題】

A.比率分析

B.情境分析

C.敏感性分析

D.缺口分析

正確答案:A

答案解析:家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析過程中會運(yùn)用商務(wù)會計(jì)中的比率分析（選項(xiàng)A正確），結(jié)合經(jīng)驗(yàn)法則，向客戶展示較為全面的家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的情況。