2022年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、在金融市場(chǎng)上，市場(chǎng)交易主體角色并非固定。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:在金融市場(chǎng)上，市場(chǎng)交易主體角色具有可變性。一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)通常是資金的短缺方，往往是資金的需求者；家庭或個(gè)人通常是資金的富余方，往往是資金的供應(yīng)者。企業(yè)資金也有閑置的時(shí)候，這時(shí)它就成了資金的供應(yīng)者，而家庭或個(gè)人也可能成為資金的需求者。

2、銀行提供的（ ）必須有風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容。【多選題】

A.影響客戶投資決策的材料

B.投資產(chǎn)品介紹

C.客戶投資情況的評(píng)估

D.相關(guān)的行業(yè)市場(chǎng)知識(shí)材料

E.客戶投資情況的分析

正確答案:A、B、C、E

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料（選項(xiàng)A正確），商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹（選項(xiàng)B正確），以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析（選項(xiàng)CE正確）等，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確?？蛻裟軌蛘_理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容。

3、下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法正確的有（ ）?！径噙x題】

A.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

B.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，需要進(jìn)行嚴(yán)格的合規(guī)性審查

C.商業(yè)銀行制定理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品研發(fā)設(shè)計(jì)的工作流程，以及內(nèi)部審批程序不需要向監(jiān)管部門報(bào)送

D.如果壓力測(cè)試顯示：理財(cái)計(jì)劃的潛在損失超過(guò)銀行警戒線，則商業(yè)銀行應(yīng)停止銷售此類產(chǎn)品

E.商業(yè)銀行應(yīng)制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的應(yīng)急計(jì)劃，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的連續(xù)性和有效性

正確答案:A、B、D、E

答案解析:選項(xiàng)C說(shuō)法正確：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十八條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)制定理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的研發(fā)設(shè)計(jì)工作流程，制定內(nèi)部審批程序，明確主要風(fēng)險(xiǎn)以及應(yīng)采取的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，并按照有關(guān)要求向監(jiān)管部門報(bào)送。

4、不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《民法典》規(guī)定，不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無(wú)民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動(dòng)；不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的精神健康狀況相適應(yīng)的民事活動(dòng)。

5、下列不屬于合同中的免責(zé)條款無(wú)效的是（）?！締芜x題】

A.造成對(duì)方人身傷害的

B.因重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的

C.損害社會(huì)公共利益

D.因故意造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的

正確答案:C

答案解析:《民法典》第五百零六條規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無(wú)效：（1）造成對(duì)方人身傷害的（選項(xiàng)A屬于免責(zé)條款無(wú)效）；（2）因故意或者重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的（選項(xiàng)BD屬于免責(zé)條款無(wú)效）。

6、下列金融交易中不屬于資本市場(chǎng)交易項(xiàng)目的是（）?！締芜x題】

A.某企業(yè)從銀行購(gòu)買了三年期國(guó)債

B.某人在銀行購(gòu)買了10000元的短期國(guó)庫(kù)券

C.某公司普通股價(jià)格上漲，為此某人買入100股這個(gè)公司的股票

D.某人獲得了一筆年終獎(jiǎng)金，買人15000元證券投資基金

正確答案:B

答案解析:資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所，一般而言，資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期（一年以上）資本融通和交易的市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)等。選項(xiàng)B：某人在銀行購(gòu)買了10000元的短期國(guó)庫(kù)券屬于貨幣市場(chǎng)活動(dòng)；選項(xiàng)A：某企業(yè)從銀行購(gòu)買了三年期國(guó)債屬于資本市場(chǎng)活動(dòng)；選項(xiàng)C：某公司普通股價(jià)格上漲，為此某人買入100股這個(gè)公司的股票屬于資本市場(chǎng)活動(dòng)；選項(xiàng)D：某人獲得了一筆年終獎(jiǎng)金，買人15000元證券投資基金屬于資本市場(chǎng)活動(dòng)。

7、本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為8%，期限為3年。如果每季度復(fù)利一次，則3年后本金的終值是（）?！締芜x題】

A.1240元

B.1256.4元

C.1263.5元

D.1268.2元

正確答案:D

答案解析:考察有效年利率和復(fù)利終值的計(jì)算。已知現(xiàn)值為1000；期限為3年，每季度復(fù)利一次，有效利率為r=8%÷4；期次n=3×4；復(fù)利終值的計(jì)算公式為：（選項(xiàng)D正確）。

8、通過(guò)“制定目標(biāo)——達(dá)成目標(biāo)”來(lái)進(jìn)行時(shí)間管理，其中設(shè)定目標(biāo)的原則有（ ）?！径噙x題】

A.具體的

B.可以計(jì)量的

C.可以達(dá)到的

D.合理的

E.有時(shí)限性的

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:目標(biāo)的設(shè)定應(yīng)當(dāng)遵循5個(gè)原則，可以用SMART來(lái)表示：（1）Specific具體的，目標(biāo)越具體越可以把控和具有約束力（選項(xiàng)A正確）；（2）Measurable可以計(jì)量的，目標(biāo)應(yīng)該有判斷標(biāo)準(zhǔn)，而且能分階段衡量（選項(xiàng)B正確）；（3）Attainable可以達(dá)到的，目標(biāo)科學(xué)、可行，是理想，否則就是幻想（選項(xiàng)C正確）；（4）Reasonable合理的，只有制定目標(biāo)的流程、條件判斷合理，目標(biāo)才科學(xué)可行（選項(xiàng)D正確）；（5）Time有時(shí)限性的，設(shè)定沒(méi)有期限的目標(biāo)沒(méi)有約束力（選項(xiàng)E正確）。

9、作為專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師的王小姐首次拜訪客戶時(shí)應(yīng)（ ）。【單選題】

A.為了給客戶留下深刻印象，身穿七彩裙

B.多多佩戴昂貴的首飾，以此顯示自己的地位

C.穿超短裙，顯示自己年輕活力

D.化淡妝，以示尊重客戶

正確答案:D

答案解析:化妝是自尊自愛(ài)，同時(shí)也是對(duì)客戶尊重的體現(xiàn)?；瘖y時(shí)應(yīng)達(dá)到自然，“妝成有卻無(wú)”的狀態(tài)（選項(xiàng)D正確）。

10、對(duì)接收到的郵件有三“R”政策，其中不包括（ ）。【單選題】

A.read(閱讀)

B.respond（回復(fù)）

C.remove(清理)

D.retreat(撤回)

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)A：read（閱讀）屬于郵件的三“R”政策；選項(xiàng)B：respond（回復(fù)）屬于郵件的三“R”政策；選項(xiàng)C：remove（清理）屬于郵件的三“R”政策；選項(xiàng)D：retreat(撤回)不屬于郵件的三“R”政策。