2021年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由（）負(fù)連帶責(zé)任?！径噙x題】

A.被代理人

B.代理人

C.投保人

D.被保險(xiǎn)人

E.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

正確答案:A、B

答案解析:被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人和代理人（選項(xiàng)AB正確）負(fù)連帶責(zé)任。

2、理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售是指商業(yè)銀行將本行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品向個(gè)人客戶(hù)和機(jī)構(gòu)客戶(hù)宣布推介、銷(xiāo)售、辦理申購(gòu)、贖回等行為。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第二條 本辦法所稱(chēng)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品（以下簡(jiǎn)稱(chēng)理財(cái)產(chǎn)品）銷(xiāo)售是指商業(yè)銀行將本行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品向個(gè)人客戶(hù)和機(jī)構(gòu)客戶(hù)（以下統(tǒng)稱(chēng)客戶(hù)）宣傳推介、銷(xiāo)售、辦理申購(gòu)、贖回等行為。

3、個(gè)人年度總額內(nèi)購(gòu)匯、結(jié)匯必須由本人親自辦理。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第四條規(guī)定，個(gè)人年度總額內(nèi)購(gòu)匯、結(jié)匯，可以委托其直系親屬代為辦理；超過(guò)年度總額的購(gòu)匯、結(jié)匯以及境外個(gè)人購(gòu)匯，可以按該細(xì)則規(guī)定，憑相關(guān)證明材料委托他人辦理。

4、甲乙在合同履行過(guò)程中，出現(xiàn)的以下情形屬于免責(zé)條款無(wú)效的是（    ）?！径噙x題】

A.造成乙右臂截肢

B.因洪水導(dǎo)致合同延誤

C.甲隱瞞了重大信息，導(dǎo)致乙受到損失

D.雷電導(dǎo)致火災(zāi)，使甲損失慘重

E.市場(chǎng)變動(dòng)，導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同

正確答案:A、C

答案解析:《民法典》第506條規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無(wú)效：（1）造成對(duì)方人身傷害的（選項(xiàng)A免責(zé)條款無(wú)效）；（2）因故意或者重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的（選項(xiàng)C免責(zé)條款無(wú)效）。

5、（ ）的未成年人，（ ）自己行為的精神病人是限制民事行為能力人?！締芜x題】

A.八周歲以上，不能完全辯認(rèn)

B.十周歲以上，不能完全辨認(rèn)

C.十周歲以上，不能辨認(rèn)

D.八周歲以上，不能辨認(rèn)

正確答案:A

答案解析:限制民事行為能力人：（1）八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)；其他民事活動(dòng)由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意；（2）不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的精神健康狀況相適應(yīng)的民事活動(dòng)；其他民事活動(dòng)由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。

6、下列各項(xiàng)中屬于執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案原則的是（）。【單選題】

A.制定時(shí)間計(jì)劃

B.確定參與人員

C.明確資金成本

D.誠(chéng)信原則

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D：誠(chéng)信原則屬于執(zhí)行理財(cái)方案的原則；選項(xiàng)A：制定時(shí)間計(jì)劃屬于方案執(zhí)行中應(yīng)注意的時(shí)間因素；選項(xiàng)B：確定參與人員屬于方案執(zhí)行中應(yīng)注意的人員因素；選項(xiàng)C：明確資金成本屬于方案執(zhí)行中應(yīng)注意的資金成本因素。

7、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（ CDs）是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)是銀行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行和買(mǎi)賣(mài)的場(chǎng)所，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDs）是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。

8、商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷(xiāo)售起點(diǎn)，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售起點(diǎn)，說(shuō)法正確的是（）?！締芜x題】

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬(wàn)元以上

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在3萬(wàn)元以上

D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在3000美元（或等值外幣）以上

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B說(shuō)法正確。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第34條第2款的規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上（選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤），外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上（選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤）；其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷(xiāo)售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額（選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤），并依據(jù)潛在客戶(hù)群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。

9、以下不屬于證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)是（?。??！締芜x題】

A.證券交易所

B.證券公司

C.信托投資公司

D.證券投資基金公司

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C：信托投資公司歸銀保監(jiān)會(huì)管理。

10、下列關(guān)于期初年金現(xiàn)值系數(shù)公式錯(cuò)誤的是（ ）。【單選題】

A.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)（n，r ）=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)（n，r ）+1 -復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)（n， r）

B.期初普通年金終值系數(shù)（n，r ）=期末普通年金終值系數(shù)（n，r ）+1+復(fù)利終值系數(shù)（n， r）

C.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)（n，r）=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)（n -1，r ）+1

D.期初普通年金終值系數(shù)（n，r ）=期末普通年金終值系數(shù)（n+1，r ） -1

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤：期初普通年金終值系數(shù)（n，r ）=期末普通年金終值系數(shù)（n，r ）-1+復(fù)利終值系數(shù)（n，r ）。