2022年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、在理財(cái)規(guī)劃書(shū)中，尋求理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的直接原因?qū)儆冢ǎ?。【單選題】

A.客戶家庭基本信息

B.客戶財(cái)務(wù)狀況分析

C.理財(cái)目標(biāo)的評(píng)估和分析

D.綜合理財(cái)規(guī)劃建議

正確答案:A

答案解析:客戶家庭基本信息：（1）家庭主要成員的姓名、出生年月日；（2）子女的學(xué)程階段；（3）居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話；（4）尋求理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的直接原因；（5）目前比較關(guān)心的理財(cái)重點(diǎn)以及中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)。如果客戶披露了其職業(yè)、職務(wù)、工作單位或者健康狀況的，也可以放在這個(gè)環(huán)節(jié)里。

2、如果今年年初楊先生中了彩票，一次性又投入了30萬(wàn)，那么退休時(shí)的基金增到（）元?！究陀^案例題】

A.1456993

B.1485697

C.2017942

D.2146992

正確答案:A

答案解析:使用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算：N=15，I/YR=9，PV=-400000，F(xiàn)V=1456993（元）。已知目前生息資產(chǎn)本金100000萬(wàn)元，中彩票投入300000萬(wàn)元，即PV=400000，投資收益率r=9%，期數(shù)n=15，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：。

3、套利價(jià)格理論的假設(shè)不包括（    ）?！締芜x題】

A.投資者有相同的理念

B.投資者是回避風(fēng)險(xiǎn)的，并且還要實(shí)現(xiàn)效用的最大化

C.單一投資期

D.市場(chǎng)是完全的，因此對(duì)交易成本等因素不作考慮

正確答案:C

答案解析:與資本資產(chǎn)定價(jià)模型一樣，套利定價(jià)假設(shè)包括：（1）投資者有相同的理念；（2）投資者是回避風(fēng)險(xiǎn)的，并且還要實(shí)現(xiàn)效用的最大化；（3）市場(chǎng)是完全的，因此對(duì)交易成本等因素不作考慮。C項(xiàng)，單一投資期不是套利理論的假設(shè)。

4、在債券投資的風(fēng)險(xiǎn)中，（    ）是最主要的風(fēng)險(xiǎn)之一?！締芜x題】

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.再投資風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:B

答案解析:信用風(fēng)險(xiǎn)也叫違約風(fēng)險(xiǎn)，是指借款人不能履行合約，無(wú)法按時(shí)還本付息的可能性。在債券投資的風(fēng)險(xiǎn)中，信用風(fēng)險(xiǎn)是最主要的風(fēng)險(xiǎn)之一。

5、根據(jù)我國(guó)《民法典》規(guī)定，以下屬于小張遺產(chǎn)第一繼承人的是（ ）?！締芜x題】

A.小張的妻子

B.小張的弟弟

C.小張的岳父

D.小張的祖父

正確答案:A

答案解析:以下屬于第一繼承人的有：配偶、子女、父母，以及對(duì)公婆、岳父母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶兒媳和喪偶女婿。

6、智能投顧具有（）的特點(diǎn)?！径噙x題】

A.個(gè)性化

B.邊際成本低

C.高度標(biāo)準(zhǔn)化

D.邊際收益率高

E.豐富的定制化

正確答案:B、C、E

答案解析:智能投顧具有三個(gè)特點(diǎn)：（1）服務(wù)提供商的邊際成本低。由于線上智能投顧計(jì)劃的邊際成本很低，這就使得智能投顧的服務(wù)商有低成本服務(wù)長(zhǎng)尾客戶的可能；（2）高度標(biāo)準(zhǔn)化，由于智能投顧主要是通過(guò)系統(tǒng)向客戶提供投資組合的建議、執(zhí)行、跟蹤等服務(wù)，因此對(duì)同一類型客戶提供服務(wù)的流程可高度標(biāo)準(zhǔn)化；（3）豐富的定制化，系統(tǒng)可以依據(jù)客戶畫(huà)像、資金性質(zhì)等特性做到“千人千面”，為客戶提供定制化服務(wù)。

7、錢女士將10萬(wàn)元定期存款作為兒子教育基金的啟動(dòng)資金進(jìn)行投資，投資組合預(yù)期收益為5%，13年后兒子上大學(xué)時(shí)，這筆教育啟動(dòng)資金為（   ）元。（取近似值）【客觀案例題】

A.165000

B.179586

C.146786

D.188565

正確答案:D

答案解析:已知生息資產(chǎn)PV=10萬(wàn)元，預(yù)期收益r=5%，期數(shù)n=13，根據(jù)復(fù)利終值的計(jì)算公式，13年后這筆教育啟動(dòng)資金為：。

8、要完成綜合理財(cái)規(guī)劃的四項(xiàng)核心服務(wù)內(nèi)容，理財(cái)師需要全面的理財(cái)規(guī)劃方面的知識(shí)和技能，其中包括（）?！径噙x題】

A.社會(huì)福利制度

B.宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)

C.相關(guān)法律

D.資產(chǎn)配置

E.家庭財(cái)務(wù)信息收集和分析

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:要完成綜合理財(cái)規(guī)劃的四項(xiàng)核心服務(wù)內(nèi)容，理財(cái)師需要全面的理財(cái)規(guī)劃方面的知識(shí)和技能，其中包括稅務(wù)、社會(huì)福利制度、投資、保險(xiǎn)、貨幣時(shí)間價(jià)值原理、宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、相關(guān)法律、金融產(chǎn)品以及金融制度等知識(shí)；同時(shí)也包括家庭財(cái)務(wù)信息收集和分析、資產(chǎn)配置、遺產(chǎn)傳承規(guī)劃、現(xiàn)金管理、債務(wù)管理、保險(xiǎn)規(guī)劃等家庭理財(cái)必備的專業(yè)技能。

9、根據(jù)美國(guó)著名的戰(zhàn)略管理學(xué)者邁克爾?波特的觀點(diǎn)，在一個(gè)行業(yè)中，存在著5種競(jìng)爭(zhēng)力量，包括（ ）。【多選題】

A.潛在加入者

B.代替品

C.消費(fèi)者

D.供應(yīng)者

E.行業(yè)中現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者

正確答案:A、B、D、E

答案解析:根據(jù)美國(guó)著名的戰(zhàn)略管理學(xué)者邁克爾?波特的觀點(diǎn)，在一個(gè)行業(yè)中，存在著5種競(jìng)爭(zhēng)力量，包括潛在加入者、代替品、購(gòu)買者、供應(yīng)者以及行業(yè)中現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者間的抗衡。

10、稅率的基本形式（    ）?！径噙x題】

A.比例稅率

B.累進(jìn)稅率

C.定額稅率

D.累出稅率

E.基本稅率

正確答案:A、B、C

答案解析:稅率的基本形式：比例稅率、累進(jìn)稅率、定額稅率。