2022年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、智能投顧業(yè)務(wù)起源于（）?！締芜x題】

A.2007年

B.2008年

C.2009年

D.2010年

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B正確：智能投顧業(yè)務(wù)起源于2008年，知名線上財(cái)富管理機(jī)構(gòu)Wealthfront和Bettement開(kāi)始向智能投顧轉(zhuǎn)型，推出在想的投資咨詢服務(wù)，形成現(xiàn)代智能投顧的雛形。

2、下列關(guān)于混合類理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）?！締芜x題】

A.通過(guò)組合投資，可以進(jìn)一步分散投資風(fēng)險(xiǎn)，避免某一大類資產(chǎn)配置過(guò)于集中的單一市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.賦予產(chǎn)品發(fā)行主體較大的主動(dòng)投資管理權(quán)限

C.混合類理財(cái)產(chǎn)品不能同時(shí)可享受跨市場(chǎng)的投資收益

D.混合類理財(cái)產(chǎn)品在大類資產(chǎn)配置上可進(jìn)可退，靈活度更大

正確答案:C

答案解析:相比于其他理財(cái)產(chǎn)品，混合類理財(cái)產(chǎn)品在投資范圍、比例上更為靈活，其主要特點(diǎn)如下：一是通過(guò)組合投資，可以進(jìn)一步分散投資風(fēng)險(xiǎn)，避免某一大類資產(chǎn)配置過(guò)于集中的單一市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)可享受跨市場(chǎng)的投資收益。二是賦予產(chǎn)品發(fā)行主體較大的主動(dòng)投資管理權(quán)限，較大限度地發(fā)揮了銀行在資產(chǎn)管理及風(fēng)險(xiǎn)防控方面的優(yōu)勢(shì)，資產(chǎn)管理團(tuán)隊(duì)可以根據(jù)市場(chǎng)狀況，及時(shí)調(diào)整投資組合的構(gòu)成。三是混合類理財(cái)產(chǎn)品在大類資產(chǎn)配置上可進(jìn)可退，靈活度更大。

3、資本市場(chǎng)的金融工具主要包括回購(gòu)協(xié)議、債券、基金、股票等?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:資本市場(chǎng)的交易對(duì)象主要包括股票、債券和證券投資基金?；刭?gòu)協(xié)議屬于貨幣市場(chǎng)的金融工具。

4、下列屬于金融市場(chǎng)本身構(gòu)成要素的有（ ）。【多選題】

A.金融市場(chǎng)主體

B.金融市場(chǎng)客體

C.金融市場(chǎng)中介

D.金融市場(chǎng)價(jià)格

E.金融市場(chǎng)場(chǎng)所

正確答案:A、B、C

答案解析:金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素主要包括主體、客體、中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)（選項(xiàng)ABC正確）：（1）金融市場(chǎng)的主體即參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人，包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人（家庭）；（2）金融市場(chǎng)的客體即金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，也就是通常所說(shuō)的金融工具。包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等；（3）金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介；（4）監(jiān)管機(jī)構(gòu)：我國(guó)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要包括中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)。

5、資管新規(guī)的發(fā)布從根本上改變了原有理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展模式和運(yùn)作模式?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展來(lái)說(shuō)，資管新規(guī)的發(fā)布是一個(gè)重要的分水嶺，它從根本上改變了原有銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展模式和運(yùn)作模式。

6、以下能夠幫助理財(cái)師獲得客戶的信任的行為有（　）。【多選題】

A.理財(cái)師將自己定位為商業(yè)銀行的一名銷售人員，力爭(zhēng)推銷更多理財(cái)產(chǎn)品

B.以客戶為中心，從客戶角度看問(wèn)題

C.注意禮儀和儀表

D.見(jiàn)客戶前做好充分準(zhǔn)備，使客戶感受到自己的專業(yè)水準(zhǔn)

E.與客戶交流多使用專業(yè)術(shù)語(yǔ)，顯示自己的專業(yè)

正確答案:B、C、D

答案解析:理財(cái)師獲得客戶信任應(yīng)注意：1.明確自身定位，樹(shù)立專業(yè)形象（選項(xiàng)D正確）；2.關(guān)注自身禮儀和工作的狀態(tài)（選項(xiàng)C正確）：（1）商務(wù)禮儀是在商務(wù)活動(dòng)中體現(xiàn)相互尊重的行為準(zhǔn)則。（2）專業(yè)理財(cái)師的工作狀態(tài)在客戶接觸的過(guò)程中起到非常重要的作用。（3）應(yīng)更多地關(guān)心客戶的需求（選項(xiàng)B正確）。

7、下列對(duì)貨幣市場(chǎng)特征描述正確的是( )?！締芜x題】

A.風(fēng)險(xiǎn)性低，收益高

B.收益高，安全性也高

C.流動(dòng)性低，安全性也低

D.風(fēng)險(xiǎn)性低，流動(dòng)性高

正確答案:D

答案解析:貨幣市場(chǎng)的特征：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動(dòng)性高；交易量大（選項(xiàng)D描述正確）。

8、居民為市場(chǎng)提供資金，下列屬于直接方式的有（）。【多選題】

A.購(gòu)買基金

B.養(yǎng)老金

C.資產(chǎn)管理計(jì)劃

D.活期存款

E.定期存款

正確答案:A、B、C

答案解析:居民為市場(chǎng)提供資金的方式通常有兩種，一種是直接方式，通過(guò)基金、資產(chǎn)管理計(jì)劃、養(yǎng)老金等形式將資金注入市場(chǎng)（選項(xiàng)ABC正確）；選項(xiàng)DE：是間接方式，通過(guò)存款方式將資金注入市場(chǎng)。

9、以下關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)說(shuō)法正確的是（ ）?！径噙x題】

A.建立期：加強(qiáng)現(xiàn)金流管理，適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行適度金融投資

B.穩(wěn)定期：盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富

C.維持期：以中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資成為主要手段

D.高峰期：以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資

E.退休期：以固定收益投資工具為主

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:1.探索期：學(xué)生時(shí)代要為將來(lái)的財(cái)務(wù)自由做好專業(yè)上與知識(shí)上的準(zhǔn)備，無(wú)論所學(xué)專業(yè)如何，都應(yīng)學(xué)習(xí)掌握一些基本的理財(cái)知識(shí)，適當(dāng)參與、嘗試進(jìn)行一些投資操作，或通過(guò)勤工儉學(xué)、科研開(kāi)發(fā)等活動(dòng)來(lái)獲得一定的收入；2.建立期：必須加強(qiáng)現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行適度金融投資，如股票、基金、外匯、期貨投資，一方面積累投資經(jīng)驗(yàn)，另一方面利用年輕人風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的特征博取較高的投資回報(bào)（選項(xiàng)A正確）；3.穩(wěn)定期：理財(cái)任務(wù)是要盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富，未雨綢繆（選項(xiàng)B正確）；4.維持期：個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，既要通過(guò)提高勞動(dòng)收入積累盡可能多的財(cái)富，更要善用投資工具創(chuàng)造更多財(cái)富；既要償清各種中長(zhǎng)期債務(wù)，又要為未來(lái)儲(chǔ)備財(cái)富。這一時(shí)期，財(cái)務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資成為主要手段（選項(xiàng)C正確）；5.高峰期：個(gè)人的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，多配置基金、債券、儲(chǔ)蓄、銀行固定收益理財(cái)產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值（選項(xiàng)D正確）；6.退休期：投資以安全為主要目標(biāo)。保本是基本目標(biāo)，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲(chǔ)蓄等，因?yàn)閭旧砭哂羞€本付息的特征，風(fēng)險(xiǎn)小、收益穩(wěn)定，而且一般債券收益率會(huì)高于通貨膨脹率（選項(xiàng)E正確）。

10、復(fù)利現(xiàn)值與復(fù)利終值的確切關(guān)系是（）。【單選題】

A.正比關(guān)系

B.反比關(guān)系

C.互為倒數(shù)關(guān)系

D.同比關(guān)系

正確答案:A

答案解析:復(fù)利終值計(jì)算公式為：，其中FV為終值，PV為現(xiàn)值，從公式中可以看出復(fù)利終值與現(xiàn)值成正比關(guān)系。