2022年銀行從業(yè)資格考試《風險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、VaR值的局限性不包括（ ）?！締芜x題】

A.市場非流動性因素

B.單邊市場走勢極端情況

C.無法預測尾部極端損失的情況

D.無法反映高階非線性特征

正確答案:D

答案解析:VaR值的局限性包括無法預測尾部極端損失情況、單邊市場走勢極端情況、市場非流動性因素。選項D：無法反映高階非線性特征不屬于VaR值的局限性。

2、（），銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，首次提出對商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求?！締芜x題】

A.2010年4月

B.2010年6月

C.2011年4月

D.2011年6月

正確答案:D

答案解析:選項D正確：2011年6月，銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，首次提出對商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求。

3、資產(chǎn)流動性是指商業(yè)銀行能夠以合理成本通過各種負債工具及時獲得零售或批發(fā)資金的能力【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:負債流動性是指商業(yè)銀行能夠以合理成本通過各種負債工具及時獲得零售或批發(fā)資金的能力

4、商業(yè)銀行負責操作風險管理的部門、（）的部門應定期提交全行的操作風險管理與控制情況報告?！締芜x題】

A.承擔主要操作風險

B.承擔次要操作風險

C.控制主要操作風險

D.控制次要操作風險

正確答案:A

答案解析:選項A正確。商業(yè)銀行負責操作風險管理的部門、承擔主要操作風險的部門應定期提交全行的操作風險管理與控制情況報告。

5、根據(jù)監(jiān)管要求，發(fā)生下列哪些情況時，債務人會被商業(yè)銀行視為違約（）?！径噙x題】

A.債務人對于商業(yè)銀行的實質性信貸債務逾期60天以上

B.債務人對于商業(yè)銀行的實質性信貸債務逾期90天以上

C.銀行對貸款出售并承擔一定比例的賬面損失

D.銀行將債務人列為破產(chǎn)企業(yè)或類似狀態(tài)

E.銀行對債務人任何一筆貸款停止計息或應計利息納入表外核算

正確答案:B、C、D、E

答案解析:當下列一項或多項事件發(fā)生時，債務人即被視為違約：1.債務人對銀行的實質性信貸債務逾期90天以上。若債務人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期（選項A不屬于違約，選項B屬于違約）。2.銀行認定，除非采取變現(xiàn)抵（質）押品等追索措施，債務人可能無法全額償還對銀行的債務。出現(xiàn)以下任何一種情況，銀行應將債務人認定為“可能無法全額償還對銀行的債務”:（1）銀行對債務人任何一筆貸款停止計息或應計利息納入表外核算（選項E屬于違約）。（2）發(fā)生信貸關系后，由于債務人財務狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準備。（3）銀行將貸款出售并承擔一定比例的賬面損失（選項C屬于違約）。（4）由于債務人財務狀況惡化，銀行同意進行消極重組，對借款合同條款作出非商業(yè)性調整。具體包括但不限于以下情況：一是合同條款變更導致債務規(guī)模下降；二是因債務人無力償還而借新還舊；三是債務人無力償還而導致的展期。（5）銀行將債務人列為破產(chǎn)企業(yè)或類似狀態(tài)（選項D屬于違約）。（6）債務人申請破產(chǎn)，或者已經(jīng)破產(chǎn)，或者處于類似保護狀態(tài)，由此將不履行或延期履行償付銀行債務。（7）銀行認定的其他可能導致債務人不能全額償還債務的情況。

6、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定了“商業(yè)銀行以（ ）為經(jīng)營原則?！薄締芜x題】

A.公平性、公開性、公正性

B.安全性、公平性、效益性

C.公正性、流動性、公開性

D.安全性、流動性、效益性

正確答案:D

答案解析:選項D符合題意。商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是：安全性、流動性、效益性。

7、潛在風險識別是對銀行業(yè)務活動中的潛在風險點進行的識別，包括（）?！径噙x題】

A.內(nèi)部流程的弱點和不足

B.人員的弱點和不足

C.技術中的弱點和不足

D.外部環(huán)境可能對經(jīng)營活動產(chǎn)生的潛在不利影響

E.內(nèi)部環(huán)境可能對經(jīng)營活動產(chǎn)生的潛在不利影響

正確答案:A、B、C、D

答案解析:潛在風險識別是對銀行業(yè)務活動中的潛在風險點進行的識別，包括內(nèi)部流程、人員、技術中的弱點和不足，也包括外部環(huán)境可能對經(jīng)營活動產(chǎn)生的潛在不利影響。

8、資產(chǎn)管理業(yè)務的投資端，按照投資模式不同，資產(chǎn)管理業(yè)務可分為（）?！径噙x題】

A.自主投資模式

B.委外投資模式

C.非標準化理財投資業(yè)務

D.標準化理財投資業(yè)務

E.開放式產(chǎn)品

正確答案:A、B

答案解析:選項AB正確：資產(chǎn)管理業(yè)務的投資端，按照業(yè)務性質不同，資產(chǎn)管理業(yè)務可分為：非標準化理財投資業(yè)務、標準化理財投資業(yè)務。按照投資模式不同，資產(chǎn)管理業(yè)務可分為：自主投資模式、委外投資模式。

9、當前，銀行監(jiān)管領域所依據(jù)的主要法律包括（   ）?！径噙x題】

A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B.《中國人民銀行法》

C.《商業(yè)銀行法》

D.《金融違法行為處罰辦法》

E.《行政許可法》

正確答案:A、B、C、E

答案解析:當前，銀行監(jiān)管領域所依據(jù)的主要法律包括《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《行政許可法》等，這些法律構成銀行監(jiān)管部門依法行使銀行監(jiān)管職能的基礎。此外，《物權法》、《信托法》、《票據(jù)法》、《公司法》、《擔保法》、《合同法》等法律也從不同角度對銀行業(yè)金融機構經(jīng)營管理提出基本法律要求。D選項：《金融違法行為處罰辦法》屬于行政法規(guī)。

10、市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和（ ）四種?！締芜x題】

A.商品風險

B.轉移風險

C.主權風險

D.信用風險

正確答案:A

答案解析:市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險四種，其中利率風險尤為重要（選項A符合題意）。選項B：轉移風險屬于國別風險；選項C：主權風險也屬于國別風險。