2022年銀行從業(yè)資格考試《風險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、中國香港金融管理局在（）對其部門進行調(diào)整和重組，新設(shè)立銀行操守部，重點在于對不良行為強化問責和處罰力度?！締芜x題】

A.2011年

B.2012年

C.2015年

D.2016年

正確答案:A

答案解析:選項A正確：中國香港金融管理局在2011年對其部門進行調(diào)整和重組，新設(shè)立銀行操守部，重點在于對不良行為強化問責和處罰力度。日本近十年來也在不斷強化行為監(jiān)管和消費者權(quán)益保護的規(guī)制建設(shè)。新加坡在危機后發(fā)布《金融機構(gòu)董事會和高管人員公平交易職責指引》，強化金融機構(gòu)將公平交易作為企業(yè)文化的核心等。

2、資本是風險的最終承擔者，因而也是風險管理最根本的動力來源?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:資本是風險的最終承擔者，因而也是風險管理最根本的動力來源。

3、戰(zhàn)略風險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟損失，持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:戰(zhàn)略風險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟損失、持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值。

4、操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領(lǐng)域，具有（），不能給商業(yè)銀行帶來盈利?！締芜x題】

A.普遍性和盈利性

B.普遍性和非盈利性

C.個體性和盈利性

D.個體性和非盈利性

正確答案:B

答案解析:操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性和非營利性，不能給商業(yè)銀行帶來盈利。

5、按照我國銀行的監(jiān)管要求,銀行機構(gòu)的市場準入包括三個方面,即機構(gòu)準入、業(yè)務準入和(    )?！締芜x題】

A.高級管理人員準入

B.注冊準入

C.產(chǎn)品準入

D.區(qū)域準入

正確答案:A

答案解析:市場準入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，市場準入包括三個方面:（1）機構(gòu)準入：是指依據(jù)法定標準，批準銀行機構(gòu)法人或其分支機構(gòu)的設(shè)立；（2）業(yè)務準入：指按照審慎性標準，批準銀行機構(gòu)的業(yè)務范圍和開辦新業(yè)務；（3）高級管理人員準入：指對銀行機構(gòu)高級管理人員任職資格的核準或認可（選項A正確）。

6、下列關(guān)于風險監(jiān)測主要指標的說法，正確的有( )。【多選題】

A.關(guān)聯(lián)授信比例=全部關(guān)聯(lián)方授信總額/資本凈額×100%

B.逾期貸款率=逾期貸款余額/貸款總余額×100%

C.不良貸款撥備覆蓋率=（一般準備+專項準備+特種準備）×（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）

D.預期損失率=預期損失/各項貸款×100%

E.不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項貸款×100%

正確答案:A、B、E

答案解析:選項C不正確：不良貸款撥備覆蓋率=（一般準備+專項準備+特種準備）/（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）；選項D不正確：預期損失率=預期損失/資產(chǎn)風險暴露×100%。

7、（    ）是系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)根據(jù)銀行的法人治理結(jié)構(gòu)、運營管理模式等基本情況，在集團層面制定的當金融機構(gòu)瀕臨破產(chǎn)而尚未進入法定破產(chǎn)程序之前，對銀行整體或局部進行有序處置的行動方案?！締芜x題】

A.恢復計劃

B.處置計劃

C.恢復流程

D.處置流程

正確答案:B

答案解析:選項B正確。處置計劃是系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)根據(jù)銀行的法人治理結(jié)構(gòu)、運營管理模式等基本情況，在集團層面制定的當金融機構(gòu)瀕臨破產(chǎn)而尚未進入法定破產(chǎn)程序之前，對銀行整體或局部進行有序處置的行動方案。

8、（ ）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險?！締芜x題】

A.信用風險

B.操作風險

C.市場風險

D.流動性風險

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行風險的主要類別：（1）信用風險（2）市場風險（3）操作風險（4）流動性風險（5）國別風險（6）聲譽風險（7）法律風險（8）戰(zhàn)略風險。操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險（選項B符合題意）。

9、（  ）是代表某一業(yè)務領(lǐng)域操作風險變化情況的統(tǒng)計指標，是識別、計量操作風險的重要工具?！締芜x題】

A.標準法

B.關(guān)鍵風險指標

C.高級計量法

D.內(nèi)部評級法

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行建立關(guān)鍵風險指標開展操作風險監(jiān)測工作，關(guān)鍵風險指標是代表某一業(yè)務領(lǐng)域操作風險變化情況的統(tǒng)計指標，是識別操作風險的重要工具（選項B符合題意）。

10、商業(yè)銀行在計算資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除商譽?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行在計算資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除以下項目：（1）商譽；（2）其他無形資產(chǎn)；（3）由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)；（4）貸款損失準備缺口；（5）資產(chǎn)證券化銷售利得；（6）確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額；（7）直接或間接持有本銀行的股票；（8）對資產(chǎn)負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現(xiàn)金流儲備，若為正值，應予以扣除；若為負值，應予以加回。（9）商業(yè)銀行自身信用風險變化導致其負債公允價值變化帶來的未實現(xiàn)損益。