2020年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量管理報(bào)告內(nèi)容包括但不限于：按業(yè)務(wù)、部門、地區(qū)和風(fēng)險(xiǎn)類別分別統(tǒng)計(jì)/計(jì)量的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)頭寸，金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的盈虧情況，交易賬戶風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值與返檢檢驗(yàn)，壓力測(cè)試開展情況，限額執(zhí)行情況，全行匯率風(fēng)險(xiǎn)分析，銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)分析，以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理建議等?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量管理報(bào)告內(nèi)容包括但不限于：按業(yè)務(wù)、部門、地區(qū)和風(fēng)險(xiǎn)類別分別統(tǒng)計(jì)/計(jì)量的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)頭寸，金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的盈虧情況，交易賬戶風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值與返檢檢驗(yàn)，壓力測(cè)試開展情況，限額執(zhí)行情況，全行匯率風(fēng)險(xiǎn)分析，銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)分析，以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理建議等。

2、下列指標(biāo)計(jì)算公式中，不正確的是( )?！締芜x題】

A.不良貸款率=(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項(xiàng)貸款×100％

B.預(yù)期損失率=預(yù)期損失÷資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口×100％

C.單一客戶貸款集中度=最大一家客戶貸款總額÷貸款類資本總額×100％

D.貸款損失準(zhǔn)備充足率=貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備/貸款應(yīng)提準(zhǔn)備

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C不正確：?jiǎn)我豢蛻糍J款集中度=最大一家客戶貸款總額÷資本凈額×100％

3、下列商業(yè)銀行降低貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)最有效的辦法是（）?！締芜x題】

A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額管理

B.組合限額管理

C.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理

D.客戶授信限額管理

正確答案:B

答案解析:組合限額是信貸資產(chǎn)組合層面的限額，是組合信用風(fēng)險(xiǎn)控制的重要手段之一。通過設(shè)定組合限額，可以防止信貸風(fēng)險(xiǎn)過于集中在組合層面的某些方面，從而有效控制組合信用風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)B符合題意）。

4、下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)的是( )?！締芜x題】

A.組織開展各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作

B.建立有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則的檔案和手冊(cè)

C.建設(shè)完善包括風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

D.對(duì)銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制、緩釋以及風(fēng)險(xiǎn)敞口的報(bào)告

正確答案:B

答案解析:風(fēng)險(xiǎn)管理部門在高管層（首席風(fēng)險(xiǎn)官）的領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織開展風(fēng)險(xiǎn)管理工作，對(duì)銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制、緩釋以及風(fēng)險(xiǎn)敞口的報(bào)告，促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、持續(xù)發(fā)展。

5、根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性,銀行資本有（      ）三個(gè)概念?！径噙x題】

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.注冊(cè)資本

E.證券資本

正確答案:A、B、C

答案解析:根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性,商業(yè)銀行資本有賬面資本、經(jīng)濟(jì)資本和監(jiān)管資本三個(gè)概念（選項(xiàng)ABC符合題意）。

6、下列關(guān)于資本充足率管理策略的說法中錯(cuò)誤的是（）。【單選題】

A. 商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個(gè)途徑：一是增加資本；二是降低總的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

B.商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對(duì)策，包括增加一級(jí)資本和二級(jí)資本

C.商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對(duì)策，總體思路是降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的總量

D.二級(jí)資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤(rùn)

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤：一級(jí)資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤(rùn)。

7、根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅱ,法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類型的（   ）,它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭(zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口?！締芜x題】

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:B

答案解析:

8、商業(yè)銀行完整的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以依次概括為（ ）四個(gè)主要步驟?！締芜x題】

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制

B.風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制

正確答案:C

答案解析:商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程的四個(gè)主要步驟：（1）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別/分析（2）風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量/評(píng)估（3）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)/報(bào)告（4）風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋（選項(xiàng)C正確）。

9、下列哪些是普遍認(rèn)為的有助于改善銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理具體做法（ ）【多選題】

A.增加對(duì)客戶/公眾的透明度

B.將銀行的社會(huì)責(zé)任感和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來

C.保持與媒體的良好接觸

D.制定危機(jī)管理規(guī)劃

E.采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對(duì)抗思維面對(duì)客戶批評(píng)

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項(xiàng)E：“采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對(duì)抗思維面對(duì)客戶批評(píng)”屬于傳統(tǒng)的危機(jī)處理方法，現(xiàn)在已經(jīng)不再適用。

10、下列關(guān)于行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的表述，正確的有（）?！径噙x題】

A.凈資產(chǎn)收益率

B.行業(yè)盈虧系數(shù)

C.全員勞動(dòng)生產(chǎn)率

D.產(chǎn)品產(chǎn)銷率

E.資本積累率

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析指標(biāo)體系主要包括：凈資產(chǎn)收益率、行業(yè)盈虧系數(shù)、資本積累率、銷售利潤(rùn)率、產(chǎn)品產(chǎn)銷率以及全員勞動(dòng)生產(chǎn)率6項(xiàng)關(guān)鍵指標(biāo)（選項(xiàng)ABCDE正確）。