2021年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（中級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)識(shí)別、評(píng)估的基礎(chǔ)上，綜合平衡成本與收益對(duì)每一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有針對(duì)地制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施，在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)推向市場(chǎng)前和投產(chǎn)后全面有效落實(shí)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施的過程是指（  ）。【單選題】

A.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制

D.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C正確。新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制是指商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)識(shí)別、評(píng)估的基礎(chǔ)上，綜合平衡成本與收益對(duì)每一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有針對(duì)地制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施，在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)推向市場(chǎng)前和投產(chǎn)后全面有效落實(shí)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施的過程。

2、張某向商業(yè)銀行申請(qǐng)個(gè)人住房抵押貸款，期限15年。該行在張某尚未來得及辦理他項(xiàng)權(quán)證的情況下，便提前向其發(fā)放貸款。不久張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)。此情況應(yīng)歸類為（）引起的操作風(fēng)險(xiǎn)?！締芜x題】

A.內(nèi)部欺詐事件

B.執(zhí)行、交割和流程管理事件

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.外部欺詐事件

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B：執(zhí)行、交割和流程管理事件：因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對(duì)手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件。題干中出現(xiàn)的問題，是對(duì)內(nèi)部流程執(zhí)行不嚴(yán)造成的操作風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)A：內(nèi)部欺詐事件：故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件；選項(xiàng)C：信息科技系統(tǒng)事件：因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運(yùn)行、應(yīng)用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設(shè)備、服務(wù)提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無法正常辦理或系統(tǒng)速度異常所導(dǎo)致的損失事件；選項(xiàng)D：外部欺詐事件：第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。題干所述為外部欺詐事件；

3、銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)是目前商業(yè)銀行面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)之一，商業(yè)銀行必須從識(shí)別、計(jì)量監(jiān)測(cè)、控制等方面逐步建立相應(yīng)體系，以強(qiáng)化銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理，適應(yīng)監(jiān)管要求和新資本協(xié)議要求。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)是目前商業(yè)銀行面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)之一，商業(yè)銀行必須從識(shí)別、計(jì)量監(jiān)測(cè)、控制等方面逐步建立相應(yīng)體系，以強(qiáng)化銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理，適應(yīng)監(jiān)管要求和新資本協(xié)議要求。

4、商業(yè)銀行通常可以借助（），對(duì)所有業(yè)務(wù)崗位和流程中的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面且有針對(duì)性的識(shí)別，并建立操作風(fēng)險(xiǎn)成因和損失事件之間的關(guān)系。【單選題】

A.因果分析模型

B.財(cái)務(wù)分析模型

C.商業(yè)分析模型

D.戰(zhàn)略分析模型

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確：商業(yè)銀行通常還可以借助因果分析模型，對(duì)所有業(yè)務(wù)崗位和流程中的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面且有針對(duì)性的識(shí)別，并建立操作風(fēng)險(xiǎn)成因和損失事件之間的關(guān)系。在綜合自我評(píng)估結(jié)果和各類操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的基礎(chǔ)上，利用因果分析模型能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)損失、風(fēng)險(xiǎn)成因和風(fēng)險(xiǎn)類別進(jìn)行邏輯分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，進(jìn)而形成三者之間相互關(guān)聯(lián)的多元分布。

5、質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或第三方轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:質(zhì)押又稱動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押,是指?jìng)鶆?wù)人或第三方將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有,將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。

6、操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告主要包括（）。【多選題】

A.操作風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告

B.操作風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)報(bào)告

C.操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告

D.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

E.操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件報(bào)告

正確答案:A、B、C、E

答案解析:選項(xiàng)ABCE正確。操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告主要包括操作風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告、操作風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)報(bào)告、操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告、操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件報(bào)告。

7、下列關(guān)于損失分析識(shí)別法的說法中，錯(cuò)誤的是（）。【單選題】

A.使用過往發(fā)生的損失數(shù)據(jù)記錄等信息識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)

B.損失數(shù)據(jù)包括發(fā)生在同業(yè)的外部損失數(shù)據(jù)

C.通過監(jiān)控指標(biāo)表現(xiàn)和趨勢(shì)，識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)

D.損失數(shù)據(jù)包括內(nèi)部損失數(shù)據(jù)

正確答案:C

答案解析:（1）損失分析識(shí)別法。主要使用過往發(fā)生的損失數(shù)據(jù)記錄等信息識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)及其誘因，損失數(shù)據(jù)包括內(nèi)部損失數(shù)據(jù)和發(fā)生在同業(yè)的外部損失數(shù)據(jù)。（2）指標(biāo)分析識(shí)別法。主要選擇一些和操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生有關(guān)的關(guān)鍵指標(biāo)，通過監(jiān)控指標(biāo)表現(xiàn)和趨勢(shì)，識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)及其產(chǎn)生原因。選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤：“通過監(jiān)控指標(biāo)表現(xiàn)和趨勢(shì)，識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)”屬于指標(biāo)分析識(shí)別法。

8、商業(yè)銀行所面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可以細(xì)分為產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、品牌風(fēng)險(xiǎn)等7類。下列哪一項(xiàng)屬于商業(yè)銀行面臨的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) （ ）。【單選題】

A.我國金融業(yè)開放之后，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈

B.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風(fēng)險(xiǎn)

C.銀行缺乏獨(dú)特的品牌形象

D.銀行產(chǎn)品開發(fā)失敗

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B：“銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風(fēng)險(xiǎn) ”屬于技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)A：“我國金融業(yè)開放之后，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈”屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)C：“銀行缺乏獨(dú)特的品牌形象”屬于品牌風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)D：“銀行產(chǎn)品開發(fā)失敗”屬于項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。

9、每只開放式公募產(chǎn)品的總資產(chǎn)不得超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的（），每只封閉式公募產(chǎn)品、每只私募產(chǎn)品的總資產(chǎn)不得超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的（）?！締芜x題】

A.140%；220%

B.160%；220%

C.160%；200%

D.140%；200%

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D正確：《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》規(guī)定：（1）每只開放式公募產(chǎn)品的總資產(chǎn)不得超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的140%，每只封閉式公募產(chǎn)品、每只私募產(chǎn)品的總資產(chǎn)不得超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的200%。（2）公募產(chǎn)品和開放式私募產(chǎn)品不得進(jìn)行份額分級(jí)。分級(jí)私募產(chǎn)品的總資產(chǎn)不得超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的140%。（3）分級(jí)私募產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)根據(jù)所投資資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度設(shè)定分級(jí)比例（優(yōu)先級(jí)份額/劣后級(jí)份額，中間級(jí)份額計(jì)入優(yōu)先級(jí)份額）。固定收益類產(chǎn)品的分級(jí)比例不得超過3:1，權(quán)益類產(chǎn)品的分級(jí)比例不得超過1:1，商品及金融衍生品類產(chǎn)品、混合類產(chǎn)品的分級(jí)比例不得超過2:1。

10、進(jìn)行客戶身份識(shí)別，不能向公安、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:進(jìn)行客戶身份識(shí)別，必要時(shí)可以向公安、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。