2021年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、金融市場流動性指標(biāo)包括（）?！径噙x題】

A.股票市場指數(shù)

B.國債市場利率

C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率/相對國債點差

D.信用債市場利率/相對國債點差

E.銀行債市場利率/相對國債點差

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項ABCDE正確。金融市場流動性指標(biāo)：股票市場指數(shù)、國債市場利率、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率/相對國債點差、信用債市場利率/相對國債點差、銀行債市場利率/相對國債點差、貨幣市場利率/相對國債點差等。

2、商業(yè)銀行除了要對客戶的財務(wù)狀況進行風(fēng)險識別和分析外，還要分析非財務(wù)因素，以下各項中不屬于非財務(wù)因素的是( )。【單選題】

A.企業(yè)現(xiàn)金流量

B.管理者的品德與誠信度

C.行業(yè)的周期性

D.行業(yè)成熟期

正確答案:A

答案解析:選項A：企業(yè)現(xiàn)金流量不屬于非財務(wù)因素，屬于財務(wù)因素。

3、聲譽風(fēng)險可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的任何環(huán)節(jié)，通常與（ ）等風(fēng)險交叉存在、相互作用?！径噙x題】

A.信用

B.市場

C.操作

D.流動性

E.效益性

正確答案:A、B、C、D

答案解析:聲譽風(fēng)險可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的任何環(huán)節(jié)，通常與信用、市場、操作、流動性等風(fēng)險交叉存在、相互作用（選項ABCD正確）。

4、關(guān)于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險與其他風(fēng)險的相互作用關(guān)系，以下表述錯誤的是（）?！締芜x題】

A.操作風(fēng)險不會對流動性造成顯著影響

B.承擔(dān)過多的信用風(fēng)險會同時增加流動性風(fēng)險

C.市場風(fēng)險會影響投資組合產(chǎn)生流動資金的能力，造成流動性波動

D.聲譽風(fēng)險可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失，進而導(dǎo)致流動性困難

正確答案:A

答案解析:選項A表述錯誤：與市場風(fēng)險主要存在于交易賬戶和信用風(fēng)險主要存在于銀行賬戶不同,操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域,具有普遍性和非營利性,不能給商業(yè)銀行帶來盈利。所以操作風(fēng)險會對流動性造成顯著影響。

5、銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是(    )?！締芜x題】

A.市場準(zhǔn)入

B.信息披露

C.現(xiàn)場檢查

D.非現(xiàn)場監(jiān)管

正確答案:A

答案解析:選項A正確。市場準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié),把好市場準(zhǔn)人關(guān)是保障銀行機構(gòu)穩(wěn)健運行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。

6、在聲譽風(fēng)險管理中，下列哪項不是董事會及高級管理層的責(zé)任？ （ ）【單選題】

A.制定聲譽風(fēng)險管理原則和操作流程

B.制定危機處理程序

C.撰寫聲譽風(fēng)險監(jiān)測報告

D.定期審核聲譽風(fēng)險管理政策

正確答案:C

答案解析:董事會和高級管理層負責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽風(fēng)險管理政策和操作流程，并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下，獨立設(shè)置聲譽風(fēng)險管理職能，負責(zé)識別、評估、監(jiān)測和控制聲譽風(fēng)險。除制定常態(tài)的風(fēng)險處理政策和流程外，董事會和高級管理層還應(yīng)當(dāng)制定危機處理程序，定期根據(jù)自身情況對聲譽風(fēng)險進行情景分析和壓力測試，以應(yīng)對突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。董事會和高級管理層對聲譽風(fēng)險管理的結(jié)果負有最終責(zé)任。董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)定期審核聲譽風(fēng)險管理政策，敦促所有員工熟知相關(guān)政策，并在商業(yè)銀行內(nèi)部積極鼓勵嚴(yán)謹?shù)墓ぷ鞣绞胶蛻B(tài)度。根據(jù)商業(yè)銀行的規(guī)模和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度，董事會和高級管理層以身作則，嚴(yán)格遵守道德規(guī)范和利益沖突政策，并積極參與聲譽風(fēng)險管理活動，對實現(xiàn)商業(yè)銀行的聲譽風(fēng)險管理目標(biāo)至關(guān)重要。選項C：撰寫聲譽風(fēng)險監(jiān)測報告不是董事會及高級管理層的責(zé)任。

7、針對企業(yè)申請短期貸款,商業(yè)銀行對企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于(      )?！締芜x題】

A.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力

B.企業(yè)未來長期的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

C.企業(yè)正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時而且足額償還貸款

D.企業(yè)當(dāng)期利潤是否足夠償還貸款本息

正確答案:C

答案解析:對于短期貨款，應(yīng)當(dāng)考慮正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時而且足額償還貸款（選項C正確）；對于中長期貨款，應(yīng)當(dāng)主要分析未來的經(jīng)營活動是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息,但在貸款初期，應(yīng)當(dāng)考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息。

8、( )對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負有最終責(zé)任?！締芜x題】

A.戰(zhàn)略管理部門和戰(zhàn)略規(guī)劃部門

B.客戶和消費者

C.銀行員工和投資者

D.董事會和高級管理層

正確答案:D

答案解析:選項D正確。董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負有最終責(zé)任。

9、因操作風(fēng)險事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機關(guān)罰款及其他處罰的是（）?！締芜x題】

A.法律成本

B.資產(chǎn)損失

C.監(jiān)管罰沒

D.賬面減值

正確答案:C

答案解析:選項C符合題意。 

10、（），銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，首次提出對商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求。【單選題】

A.2010年4月

B.2010年6月

C.2011年4月

D.2011年6月

正確答案:D

答案解析:選項D正確：2011年6月，銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，首次提出對商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求。