2022年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（中級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、現(xiàn)在越來越多的商業(yè)銀行將產(chǎn)品研發(fā)、未來發(fā)展計劃向公眾告知,并廣泛征求意見,增強(qiáng)對客戶/公眾的透明度對聲譽(yù)風(fēng)險管理的意義在于（）?！締芜x題】

A.提早預(yù)知和防范新產(chǎn)品可能引發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險

B.加強(qiáng)商業(yè)銀行之間的競爭

C.增加客戶對商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的了解程度

D.增加客戶對銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的干預(yù)程度

正確答案:A

答案解析:增強(qiáng)對客戶/公眾的透明度：客戶應(yīng)當(dāng)被看做是商業(yè)銀行的核心資產(chǎn)，而不僅僅是產(chǎn)品或服務(wù)的被動接受者。傳統(tǒng)上，商業(yè)銀行通常都會因?yàn)楦偁庩P(guān)系而將很多信息秘而不宣，如今越來越多的商業(yè)銀行將產(chǎn)品研發(fā)、未來發(fā)展計劃向客戶/公眾告知，并廣泛征求意見，以提早預(yù)知和防范新產(chǎn)品/服務(wù)可能引發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險（選項A正確）。

2、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)不定期且但時向董事會和高級管理層報告國別風(fēng)險情況?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風(fēng)險情況，包括但不限于國別風(fēng)險暴露、風(fēng)險評估和評級、風(fēng)險限額遵守情況、超限額業(yè)務(wù)處理情況、壓力測試、準(zhǔn)備金計提水平等。

3、（ ）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險?！締芜x題】

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類別：（1）信用風(fēng)險（2）市場風(fēng)險（3）操作風(fēng)險（4）流動性風(fēng)險（5）國別風(fēng)險（6）聲譽(yù)風(fēng)險（7）法律風(fēng)險（8）戰(zhàn)略風(fēng)險。選項B正確。操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。

4、如果制定的戰(zhàn)略規(guī)劃缺乏少量的員工認(rèn)同感，最終必將阻礙戰(zhàn)略目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:如果制定的戰(zhàn)略規(guī)劃缺乏足夠的員工認(rèn)同感，最終必將阻礙戰(zhàn)略目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)。

5、操作風(fēng)險關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)不包括（）?！締芜x題】

A.員工水平

B.客戶滿意度

C.地區(qū)數(shù)量

D.產(chǎn)品市場份額

正確答案:D

答案解析:關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)包括：交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場變動、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動水平、產(chǎn)品復(fù)雜程度、自動化水平等。選項D：“產(chǎn)品市場份額”屬于混淆選項。

6、內(nèi)部欺詐事件主要是由（  ）導(dǎo)致的損失事件。【多選題】

A.故意騙取

B.違反監(jiān)管規(guī)章

C.違法公司政策

D.違反自律規(guī)定

E.盜用財產(chǎn)

正確答案:A、B、C、E

答案解析:選項ABCE正確。內(nèi)部欺詐事件是指故意騙錢、盜用財產(chǎn)或者違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類型事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。

7、中國銀監(jiān)會主要從以下幾個方面持續(xù)完善我國系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管框架，提高監(jiān)管強(qiáng)度和有效性（   ）?！径噙x題】

A.加強(qiáng)監(jiān)管規(guī)則建設(shè)

B. 深化前瞻性監(jiān)管工具的應(yīng)用

C.重視恢復(fù)處置計劃在持續(xù)監(jiān)管中的作用

D.強(qiáng)化風(fēng)險治理機(jī)制監(jiān)管

E.改善資本規(guī)劃方式

正確答案:A、B、C、D

答案解析:中國銀監(jiān)會主要從以下幾個方面持續(xù)完善我國系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管框架，提高監(jiān)管強(qiáng)度和有效性：（1）加強(qiáng)監(jiān)管規(guī)則建設(shè)（選項A正確）；（2）深化前瞻性監(jiān)管工具的應(yīng)用（選項B正確）；（3）重視恢復(fù)處置計劃在持續(xù)監(jiān)管中的作用（選項C正確）；（4）強(qiáng)化風(fēng)險治理機(jī)制監(jiān)管（選項D正確）。

8、按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，第一層次的監(jiān)管資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為（）?！締芜x題】

A.4%、5%和6%

B.4.5%、5%和6%

C.5%、6%和8%

D.6%、7%和8%

正確答案:C

答案解析:選項C正確：銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中，第一層次的監(jiān)管資本要求是最低資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%；需要說明的是，對于核心一級資本充足率，我國監(jiān)管要求高于巴塞爾協(xié)議的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)（4.5%）。

9、商業(yè)銀行正確處理投訴和批評對于維護(hù)其聲譽(yù)至關(guān)重要,據(jù)此下列描述最不恰當(dāng)?shù)氖?    )。【單選題】

A.商業(yè)銀行在運(yùn)營和發(fā)展過程中，出現(xiàn)某些錯誤是可以避免的

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從投訴和批評中積累早期聲譽(yù)風(fēng)險預(yù)警經(jīng)驗(yàn)

C.風(fēng)險管理人員應(yīng)當(dāng)有能力分析和判斷投訴的起因、規(guī)模、趨勢、規(guī)律與潛在風(fēng)險之間的相關(guān)性

D.通過接受利益持有者的投訴和批評，深入發(fā)掘商業(yè)銀行的潛在風(fēng)險，才更具價值

正確答案:A

答案解析:選項A描述不恰當(dāng)：商業(yè)銀行在運(yùn)營和發(fā)展過程中，出現(xiàn)某些錯誤是不可避免的，但及時改正并且正確處理投訴和批評至關(guān)重要，有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品／服務(wù)的質(zhì)量和效率。

10、商業(yè)銀行在對企業(yè)集團(tuán)進(jìn)行風(fēng)險識別時，分析其關(guān)聯(lián)交易中，判斷是否屬于集團(tuán)法人客戶內(nèi)部的關(guān)聯(lián)方時，不屬于應(yīng)關(guān)注的情況的是( )。【單選題】

A.互為提供擔(dān)?；蜻B環(huán)提供擔(dān)保

B.發(fā)生處理方式異常的交易

C.資金以股本權(quán)益性投資的方式供單位或個人長期使用

D.與特定顧客或供應(yīng)商發(fā)生大額交易

正確答案:C

答案解析:商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)企業(yè)客戶下列行為/情況時，應(yīng)當(dāng)著重分析其是否屬于某個企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)方，以及其行為/情況是否屬于關(guān)聯(lián)方之間的關(guān)聯(lián)交易：1.與無正常業(yè)務(wù)關(guān)系的單位或個人發(fā)生重大交易；2.進(jìn)行價格、利率、租金及付款等條件異常的交易；3.與特定客戶或供應(yīng)商發(fā)生大額交易；4.進(jìn)行實(shí)質(zhì)與形式不符的交易；5.易貨交易；6.進(jìn)行明顯缺乏商業(yè)理由的交易；7.發(fā)生處理方式異常的交易；8.資產(chǎn)負(fù)債表日前后發(fā)生的重大交易；9.互為提供擔(dān)?；蜻B環(huán)提供擔(dān)保；10.存在有關(guān)控制權(quán)的秘密協(xié)議；11.除股本權(quán)益性投資外，資金以各種方式供單位或個人長期使用。選項C：資金以股本權(quán)益性投資的方式供單位或個人長期使用說法不正確。