2022年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、私人銀行業(yè)務(wù)是私人銀行為高凈值客戶提供（）金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營行為。【多選題】

A.個性化

B.專業(yè)化

C.差異化

D.綜合化

E.全面性

正確答案:A、B、D

答案解析:私人銀行業(yè)務(wù)是私人銀行為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化、綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營行為。

2、下列各項不屬于影響定期評估頻率的因素是（）?！締芜x題】

A.客戶的投資金額和占比

B.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度

C.客戶的風(fēng)險偏好

D.客戶理財目標(biāo)時間的長短

正確答案:D

答案解析:定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：（1）客戶的投資金額和占比；（2）客戶個人財務(wù)狀況變化幅度；（3）客戶的風(fēng)險偏好。選項D：客戶理財目標(biāo)時間的長短應(yīng)為理財師在執(zhí)行理財規(guī)劃方案過程中應(yīng)注意的因素。

3、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進行評估，風(fēng)險承受能力評估依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于（）等。 【多選題】

A.客戶年齡

B.投資經(jīng)驗

C.收益預(yù)期

D.風(fēng)險偏好

E.流動性要求

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進行評估，確定客戶風(fēng)險承受能力評級，并只能向客戶銷售等于或低于其風(fēng)險承受能力的代銷產(chǎn)品。國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外。風(fēng)險承受能力評估依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于客戶年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、 投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險偏好、流動性要求、風(fēng)險認(rèn)識和風(fēng)險損失承受程度等。

4、理財師在開展業(yè)務(wù)時可以完全用E-mail代替電話?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:E-mail有它的優(yōu)勢，但有時電話可以產(chǎn)生一對一親自接觸的效果，并能及時收到反饋，對推動特定事項進展有更高的效率。

5、影響基金類產(chǎn)品收益的因素有（）?！径噙x題】

A.基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)

B.貨幣市場工具

C.債券

D.基金管理人員的道德水平

E.基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運行情況

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩方面：（1）來自基金的基礎(chǔ)市場，即基金所投資的對象產(chǎn)品，如債券、股票、貨幣市場工具等（選項BC正確）；（2）來自基金自身的因素，如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)（選項A正確）、道德水平（選項D正確）、研究團隊的研究實力、基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運行情況（選項E正確）等。

6、商業(yè)銀行在對理財產(chǎn)品的銷售質(zhì)量進行調(diào)查時，內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員應(yīng)當(dāng)親自或委托適當(dāng)?shù)娜藛T，以客戶身份進行調(diào)查?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十七條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立和完善理財產(chǎn)品銷售質(zhì)量控制制度，制定實施內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施，配備必要的人員，對本行理財產(chǎn)品銷售人員的操守資質(zhì)、服務(wù)合規(guī)性和服務(wù)質(zhì)量等進行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。內(nèi)部調(diào)查應(yīng)當(dāng)采用多樣化的方式進行。對理財產(chǎn)品銷售質(zhì)量進行調(diào)查時，內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員還應(yīng)當(dāng)親自或委托適當(dāng)?shù)娜藛T，以客戶身份進行調(diào)查。

7、不動產(chǎn)物權(quán)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅時，交付即發(fā)生效力。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《民法典》規(guī)定：不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀?，自記載于不動產(chǎn)登記簿時發(fā)生效力。

8、本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為8%，期限為3年。如果每季度復(fù)利一次，則3年后本金的終值是（）。【單選題】

A.1240元

B.1256.4元

C.1263.5元

D.1268.2元

正確答案:D

答案解析:考察有效年利率和復(fù)利終值的計算。已知現(xiàn)值為1000；期限為3年，每季度復(fù)利一次，有效利率為r=8%÷4；期次n=3×4；復(fù)利終值的計算公式為：（選項D正確）。

9、離婚時，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:《民法典》規(guī)定， 離婚時，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還。共同財產(chǎn)不足清償?shù)模蜇敭a(chǎn)歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償；協(xié)議不成時，由人民法院判決。

10、第一次與VIP客戶見面，著裝應(yīng)該比較休閑一點，這樣顯得親切?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:著裝的“TOP”要求：Objective（目的）：第一次與VIP客戶見面，著裝應(yīng)該比較正式一點，這樣顯得專業(yè)和尊重。男女朋友約會與老朋友會面著裝也應(yīng)有區(qū)別。