2022年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、商業(yè)銀行銷售風險評級為（）級（含）以上理財產品時，除非與客戶書面約定，否則應當在商業(yè)銀行網點進行?！締芜x題】

A.五

B.四

C.三

D.二

正確答案:B

答案解析:選項B符合題意?！渡虡I(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第四十二條  商業(yè)銀行銷售風險評級為四級（含）以上理財產品時，除非與客戶書面約定，否則應當在商業(yè)銀行網點進行。

2、商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預測、無風險管控預案、無風險評級、不能獨立測算的理財產品，不得銷售風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產品?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第三十四條  商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預測、無風險管控預案、無風險評級、不能獨立測算的理財產品，不得銷售風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產品。

3、商業(yè)銀行可以獨立對理財資金進行投資管理，也可以委托經相關監(jiān)管機構認準或者認可的其他金融機構對理財資金進行投資管理?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》八、商業(yè)銀行可以獨立對理財資金進行投資管理，也可以委托經相關監(jiān)管機構認準或者認可的其他金融機構對理財資金進行投資管理。商業(yè)銀行委托其他金融機構對理財資金進行投資管理，應對其資質和信用狀況等作出盡職調查，并經過高級管理層核準。

4、基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管投資人的開戶資料和與基金銷售業(yè)務有關的其他資料。投資人身份資料自業(yè)務關系結束當年計起至少保存（）年?！締芜x題】

A.10

B.15

C.20

D.5

正確答案:C

答案解析:基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管投資人的開戶資料和與基金銷售業(yè)務有關的其他資料。投資人身份資料自業(yè)務關系結束當年計起至少保存20年，與基金銷售業(yè)務有關的其他資料自業(yè)務發(fā)生當年計起至少保存20年。

5、按照管理運作方式的不同，銀行的個人理財業(yè)務分為（ ）?！締芜x題】

A.個人理財服務和綜合理財服務

B.個人理財服務和機構理財服務

C.簡單理財服務和復合理財服務

D.理財顧問服務和綜合理財服務

正確答案:D

答案解析:選項D符合題意。根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第七條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務按照管理運作方式不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。

6、債務人或者第三人有權處分的下列哪些權利可以出質（ ）。【多選題】

A.匯票、支票、本票

B.債券、存款單

C.交通運輸工具

D.可以轉讓的基金份額、股權

E.應收賬款

正確答案:A、B、D、E

答案解析:債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質：（1）匯票、支票、本票（選項A可以出質）；（2）債券、存款單（選項B可以出質）；（3）倉單、提單；（4）可以轉讓的基金份額、股權（選項D可以出質）；（5）可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權；（6）應收賬款（選項E可以出質）；（7）法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質的其他財產權利。選項C：交通運輸工具可以抵押，但不可以出質。

7、個人投資者申請參與科創(chuàng)板交易，申請權限開通前20個交易日證券賬戶及資金賬戶內的資產日均不低于（）萬元。【單選題】

A.30

B.50

C.100

D.300

正確答案:B

答案解析:個人投資者可參與科創(chuàng)板交易，但應符合下列條件：一是申請權限開通前20個交易日證券賬戶及資金賬戶內的資產日均不低于人民幣50萬元（不包括該投資者通過融資融券融入的資金和證券）；二是參與證券交易24個月以上；三是上交所規(guī)定的其他條件。

8、影響房地產價格的社會因素有（ ）?！径噙x題】

A.居民法律意識

B.居民收入和消費水平

C.投機狀況

D.社會偏好

E.稅收政策

正確答案:A、C、D

答案解析:影響房地產價格的社會因素主要有社會治安狀況、居民法律意識（選項A正確）、人口因素、風俗因素、投機狀況（選項C正確）和社會偏好（選項D正確）等。選項B屬于經濟因素；選項E屬于行政因素。

9、商業(yè)銀行從事理財產品銷售活動，不得有下列（ ）情形?！径噙x題】

A.通過銷售或購買理財產品方式調節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利

B.將理財產品與其他產品進行捆綁銷售

C.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品

D.通過理財產品進行利益輸送

E.挪用客戶認購、申購、贖回資金

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第三十七條規(guī)定，商業(yè)銀行從事理財產品銷售活動，不得有下列情形：（1）通過銷售或購買理財產品方式調節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利（選項A正確）；（2）將理財產品與其他產品進行捆綁銷售（選項B正確）；（3）采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品（選項C正確）；（4）通過理財產品進行利益輸送（選項D正確）；（5）挪用客戶認購、申購、贖回資金（選項E正確）；（6）銷售人員代替客戶簽署文件；（7）中國銀監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。

10、下列了解客戶的方法中，簡單易行，容易量化，客戶接受度高的是（）?！締芜x題】

A.開戶資料

B.調查問卷

C.面談溝通

D.數據分析

正確答案:B

答案解析:選項B：調查問卷的優(yōu)勢包括：簡便易行，有的放矢、有針對性采集信息，容易量化，客戶接受度高；選項A：開戶資料是了解客戶、收集信息的最好時機；選項C：面談溝通是深入了解客戶并建立長期良好客戶關系的契機；選項D：數據分析不屬于了解客戶的方法。