2021年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，期權(quán)可以分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)；題中所述是按行權(quán)日期的不同所做的劃分：按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。

2、留置財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸債務(wù)人所有，不足部分無需清償。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:《物權(quán)法》規(guī)定，留置財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸債務(wù)人所有，不足部分由債務(wù)人清償。

3、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構(gòu)評價結(jié)果的，應(yīng)當列明第三方專業(yè)評價結(jié)構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第十五條  理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構(gòu)評價結(jié)果的，應(yīng)當列明第三方專業(yè)評價結(jié)構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期。

4、影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自( )?！径噙x題】

A.基金所投資的對象產(chǎn)品

B.基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略

C.基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)

D.基金經(jīng)理的投資管理能力

E.基金管理公司的分紅方式

正確答案:A、B、C、D

答案解析:影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩方面：（1）基金的基礎(chǔ)市場，即基金所投資的對象產(chǎn)品（選項A正確），如債券、股票、貨幣市場工具等，這些基礎(chǔ)市場的行情波動對基金的收益有很大影響；（2）基金自身的因素，如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略（選項B正確）、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)（選項C正確）、道德水平、研究團隊的研究實力、基金經(jīng)理的投資管理能力（選項D正確）、基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運行情況等。

5、實物黃金主要形式不包括( )?！締芜x題】

A.金條

B.金幣

C.紙黃金

D.金飾

正確答案:C

答案解析:實物黃金主要形式有金條、金幣和金飾等，市場參與者主要有黃金生產(chǎn)商、提煉商,投資者和其他需求方。選項D：紙黃金交易沒有實物黃金介入，是一種由銀行提供的服務(wù)，是以貴金屬為單位的戶口，不是通過實物的買賣及交收，而是通過記賬方式來投資黃金，所以不涉及實物黃金的交收，交易成本更低。

6、按照4E標準要求，理財師資格認證的首要環(huán)節(jié)是（ ）?！締芜x題】

A.考試

B.教育

C.工作經(jīng)驗

D.職業(yè)道德

正確答案:B

答案解析:國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準，“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(Experience)和職業(yè)道德（Ethics)四部分組成。選項B：按照4E標準要求，教育是理財師資格認證的首要環(huán)節(jié)。選項D：職業(yè)道德是獲得理財師資格認證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)

7、下列選項中，關(guān)于代理的法律責任的表述正確的是（）?！締芜x題】

A.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任

B.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，僅由行為人承擔責任

C.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，僅由代理人承擔責任

D.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，僅由代理人承擔責任

正確答案:A

答案解析:代理的法律責任包括：（1）沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任（選項A表述正確）。未經(jīng)追認的行為，由行為人承擔民事責任。本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認表示的，視為同意；（2）代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應(yīng)當承擔民事責任；（3）代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負連帶責任（選項D表述不正確）；（4）第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任（選項B表述不正確）；（5）代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責任（選項C表述不正確）。

8、商業(yè)銀行可以利用個人理財業(yè)務(wù)，高息攬儲。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行不得利用個人理財業(yè)務(wù)，違反國家利率管理政策進行變相高息攬儲。

9、下列各項中，屬于理財師的職業(yè)特征的是（）?！径噙x題】

A.顧問性

B.綜合性

C.受托性

D.規(guī)范性

E.短期性

正確答案:A、B、D

答案解析:理財師是的職業(yè)特征包括顧問性（選項A正確）、專業(yè)性、綜合性（選項B正確）、規(guī)范性（選項D正確）、長期性和動態(tài)性。

10、理財師以專業(yè)技能和優(yōu)異服務(wù)，獲得客戶信賴，最終真正實現(xiàn)（）的共贏。①機構(gòu)利益②社會利益③客戶利益 ④理財師自身職業(yè)生涯的發(fā)展【單選題】

A.①②③

B.①②③④

C.②③④

D.①③④

正確答案:D

答案解析:專業(yè)理財師要嚴格遵守行業(yè)相關(guān)的政策法規(guī)和職業(yè)操守，通過自己的專業(yè)技能和優(yōu)異客戶服務(wù)，獲取客戶的信賴和認可，從而真正做到機構(gòu)利益、客戶利益以及自身的職業(yè)生涯發(fā)展三者之間的共贏（選項D正確）。