2021年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶收取適當?shù)馁M用，且可以自行調(diào)整收費標準和收費方式。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十二條 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶收取適當?shù)馁M用，收費標準和收費方式應(yīng)在與客戶簽訂的合同中明示。商業(yè)銀行根據(jù)國家有關(guān)政策的規(guī)定，需要統(tǒng)一調(diào)整與客戶簽訂的收費標準和收費方式時，應(yīng)將有關(guān)情況及時告知客戶；除非在相關(guān)協(xié)議中另有約定，商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和投資管理情況，需要對已簽訂的收費標準和收費方式進行調(diào)整時，應(yīng)獲得客戶同意。

2、夫妻有互相扶養(yǎng)的義務(wù)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:《婚姻法》第二十條 夫妻有互相扶養(yǎng)的義務(wù)。一方不履行扶養(yǎng)義務(wù)時，需要扶養(yǎng)的一方，有要求對方付給扶養(yǎng)費的權(quán)利。

3、開放式提問只能提供有限的信息，一般多用于重要事項的確認，如客戶資料搜集或促成交易時。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:封閉式提問只能提供有限的信息，一般多用于重要事項的確認，如客戶資料搜集或促成交易時。

4、一方的婚前財產(chǎn)為夫妻一方的財產(chǎn)。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:《婚姻法》第十八條 有下列情形之一的，為夫妻一方的財產(chǎn)：（1）一方的婚前財產(chǎn)；（2）一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用；（3）遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)；（4）一方專用的生活用品；（5）其他應(yīng)當歸一方的財產(chǎn)。

5、銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（ ）代為向合格投資者推介信托計劃。【單選題】

A.證券公司

B.保險公司

C.商業(yè)銀行

D.基金管理公司

正確答案:C

答案解析:銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托商業(yè)銀行代為向合格投資者推介信托計劃（選項C正確）。

6、下列選項中，屬于銀行代理信托類產(chǎn)品的特點的有（）。【多選題】

A.信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度

B.信托代理具有唯一性

C.信托財產(chǎn)具有獨立性

D.信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相結(jié)合

E.信托利益分配、損益計算遵循實績原則

正確答案:A、C、E

答案解析:銀行代理信托類產(chǎn)品的特點包括：（1）信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度（選項A正確）；（2）信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離（選項D錯誤）；（3）信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強；（4）信托財產(chǎn)具有獨立性（選項C正確）；（5）信托管理具有連續(xù)性；（6）受托人不承擔無過失的損失風險；（7）信托利益分配、損益計算遵循實績原則（選項E正確）；（8）信托具有融通資金的職能。

7、在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于3次?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第28條規(guī)定，在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。

8、陌生電話前的準備工作包括（      ）?！径噙x題】

A.了解電訪客戶的背景

B.了解本行的產(chǎn)品服務(wù)及其優(yōu)勢

C.明確電話目的和內(nèi)容

D.明確電話話術(shù)

E.做好心理準備

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:陌生電話前的準備工作：（1）了解電訪客戶的背景：理財人員在電訪客戶前要對客戶的相關(guān)背景資料有一個了解的準備工作，對客戶的潛在需求進行初步分析判斷，掌握客戶信息資料越多，在電話中更容易直接切人客戶的需求，銷售成功的幾率就越高（選項A正確）；（2）了解本行的產(chǎn)品服務(wù)及其優(yōu)勢：事先了解本行與競爭對手差別的地方，了解本行的產(chǎn)品服務(wù)有哪些特點、優(yōu)勢，以建立銷售信心（選項B正確）；（3）明確電話目的和內(nèi)容、話術(shù)：建議理財師事先寫下每次電話的目標和話術(shù)，甚至設(shè)計、準備好開場白和了解客戶提問的問題（選項CD正確）；（4）做好心理準備：業(yè)務(wù)人員打電話時，常見的恐懼心理主要有：怕客戶賠錢、怕看錯市場、怕被客戶拒絕、不知道如何應(yīng)答等（選項E正確）。

9、商業(yè)銀行開展理財顧問服務(wù)時，下列做法錯誤的是（）。【單選題】

A.按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎盡責地開展個人理財業(yè)務(wù)

B.向無衍生產(chǎn)品投資經(jīng)驗的客戶推介或銷售衍生產(chǎn)品

C.引導客戶購買符合自身風險承受能力的理財產(chǎn)品

D.建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估

正確答案:B

答案解析:選項B做法錯誤：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十七條 商業(yè)銀行利用理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，評估客戶的財務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)向客戶解釋相關(guān)投資工具的運作市場及方式，揭示相關(guān)風險。選項ACD做法正確。

10、按行權(quán)日期分類，金融期權(quán)可分為（）。【單選題】

A.現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)

B.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

C.美式期權(quán)和歐式期權(quán)

D.溢價期權(quán)、平價期權(quán)和折價期權(quán)

正確答案:C

答案解析:（1）金融期權(quán)按對價格的預(yù)期分類，可分為看跌期權(quán)和看漲期權(quán)；（2）金融期權(quán)按行權(quán)日期劃分，可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)（選項C正確）；（3）金融期權(quán)按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，可分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)。