2022年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、商業(yè)銀行在對理財產(chǎn)品的銷售質(zhì)量進(jìn)行調(diào)查時，內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員應(yīng)當(dāng)親自或委托適當(dāng)?shù)娜藛T，以客戶身份進(jìn)行調(diào)查?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十七條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立和完善理財產(chǎn)品銷售質(zhì)量控制制度，制定實施內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施，配備必要的人員，對本行理財產(chǎn)品銷售人員的操守資質(zhì)、服務(wù)合規(guī)性和服務(wù)質(zhì)量等進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。內(nèi)部調(diào)查應(yīng)當(dāng)采用多樣化的方式進(jìn)行。對理財產(chǎn)品銷售質(zhì)量進(jìn)行調(diào)查時，內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員還應(yīng)當(dāng)親自或委托適當(dāng)?shù)娜藛T，以客戶身份進(jìn)行調(diào)查。

2、家庭收支平衡規(guī)劃的目的是保持家庭月或年收支平衡或略有盈余?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:家庭收支平衡規(guī)劃的目的，不是簡單保持家庭月或年收支平衡或略有盈余，它包括在不影響客戶家庭生活品質(zhì)和兼顧客戶中、長期理財目標(biāo)財務(wù)安排的基礎(chǔ)上的收支平衡管理。

3、理財師在和客戶溝通的時候，注意不要使用（   ）?！径噙x題】

A.保證

B.一定

C.肯定

D.估計

E.大概

正確答案:A、B、C

答案解析:理財師必須了解，表達(dá)能力再好，也必須顧及客戶的感受，更要聆聽客戶的需求和困惑，要注意不要使用“保證”、“肯定”、“一定”等承諾性的語言（選項ABC不要使用），特別是在講到理財?shù)氖找鏁r更要注意，以防止對客戶產(chǎn)生誤導(dǎo)，使其對投資回報等產(chǎn)生不切實際的過高預(yù)期。

4、組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢不包括的是（）?！締芜x題】

A.流動性良好，投資規(guī)模可隨時調(diào)整，便于資金的流動性管理

B.適配性良好，可通過投資于不同類型的子基金實現(xiàn)資金在不同市場間的靈活配置

C.可進(jìn)行策略回顧和業(yè)績考核

D.安全性良好，投資規(guī)模可隨時調(diào)整，便于資金的風(fēng)險風(fēng)分散

正確答案:D

答案解析:組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢包括：（1）流動性良好，投資規(guī)?？呻S時調(diào)整，便于資金的流動性管理；（2）適配性良好，可通過投資于不同類型的子基金（如股票型基金、債券型基金、量化投資基金等）實現(xiàn)資金在不同市場間的靈活配置；（3）可進(jìn)行策略回顧和業(yè)績考核：通過定期對不同的子基金或基金經(jīng)理進(jìn)行業(yè)績考核和策略回顧，結(jié)合業(yè)績情況和市場變化調(diào)整投資策略、替換子基金或基金經(jīng)理。

5、投資者可以通過買入股票現(xiàn)貨、賣出股票價格指數(shù)期貨的方式，在一定程度上抵消股票價格變動的風(fēng)險損失?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:金融市場的一大功能是規(guī)避、轉(zhuǎn)移風(fēng)險的功能。投資者買入股票現(xiàn)貨，賣出股票價格指數(shù)期貨，相當(dāng)于做了風(fēng)險對沖，所以能在一定程度上抵消股票價格變動的風(fēng)險損失。

6、金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部操作流程不會規(guī)定理財師必須把客戶的文件資料進(jìn)行存檔管理，形成客戶檔案?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:理財師應(yīng)當(dāng)對這些文件資料進(jìn)行存檔管理，形成客戶檔案。一般來說，金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部操作流程也會作出這樣的規(guī)定。

7、從客戶對理財規(guī)劃需求的角度看,客戶信息包括（ ）?！径噙x題】

A.基本信息

B.財務(wù)信息

C.定量信息

D.個人興趣

E.人生規(guī)劃目標(biāo)

正確答案:A、B、D、E

答案解析:根據(jù)理財規(guī)劃的需求，一般把客戶信息分為：基本信息、財務(wù)信息、個人興趣及人生規(guī)劃目標(biāo)三方面（選項ABDE正確）。

8、除“生理需求”外，馬斯洛的需求層次理論將人的需求分為（ ）層次?！径噙x題】

A.安全需求

B.愛和歸屬感的需求

C.被尊重的需求

D.精神需求

E.自我實現(xiàn)的需求

正確答案:A、B、C、E

答案解析:馬斯洛需求層次理論指出，人的需求從低到高可以分五個層次，分別為：生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現(xiàn)的需求（選項ABCE正確）。

9、（）一般不用來表示資金的時間價值?！締芜x題】

A.國債收益率

B.商業(yè)銀行存款利率

C.商業(yè)銀行貸款利率

D.超額存款準(zhǔn)備金利率

正確答案:D

答案解析:選項D：超額存款準(zhǔn)備金利率是中央銀行對金融機(jī)構(gòu)存放在中央銀行、超出法定存款準(zhǔn)備金且主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運用的備用資金的資金計付利息所執(zhí)行的利率，一般不用來表示資金的時間價值；選項A：國債專指財政部代表中央政府發(fā)行的國家公債，由于以國家財政信譽(yù)作擔(dān)保，國債的信譽(yù)度非常高，其收益率一般被看做是無風(fēng)險收益率，是金融市場利率體系中的基準(zhǔn)利率之一，可以用來表示資金的時間價值；選項B：商業(yè)銀行存款利率是由中央銀行制定的基準(zhǔn)利率，可以用來表示資金的時間價值；選項C：商業(yè)銀行貸款利率是由中央銀行制定的基準(zhǔn)利率，可以用來表示資金的時間價值。

10、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在開始發(fā)售理財產(chǎn)品之日起（）日內(nèi)，將總行理財產(chǎn)品發(fā)售授權(quán)書向所在地中國銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告。【單選題】

A.3

B.4

C.6

D.5

正確答案:D

答案解析:選項D符合題意?！渡虡I(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第七十條 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在開始發(fā)售理財產(chǎn)品之日起5日內(nèi)，將以下材料向所在地中國銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告：（1）總行理財產(chǎn)品發(fā)售授權(quán)書；（2）理財產(chǎn)品銷售文件，包括理財產(chǎn)品協(xié)議書、理財產(chǎn)品說明書、風(fēng)險揭示書、客戶權(quán)益須知等；（3）理財產(chǎn)品宣傳材料，包括銀行營業(yè)網(wǎng)點、銀行官方網(wǎng)站和銀行委托第三方網(wǎng)站向客戶提供的產(chǎn)品宣傳材料，以及通過各種媒體投放的產(chǎn)品廣告等；（4）報告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式；（5）中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料。商業(yè)銀行向機(jī)構(gòu)客戶和私人銀行客戶銷售專門為其開發(fā)設(shè)計的理財產(chǎn)品不適用本條規(guī)定。