2022年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、以下關于教育保險的說法中，錯誤的是（）。【客觀案例題】

A.有些教育保險可分紅，所以這類保險買得越多越好

B.教育保險具有強制儲蓄的功能

C.一旦銀行升息，參照銀行存款利率設定的險種的現(xiàn)金回報率將低于現(xiàn)行銀行存款利率

D.保險金額越高，每年需要交付的保費也就越多

正確答案:A

答案解析:雖然有些教育險可分紅，但是也不宜多買，適合孩子的需要就夠了。 因為保險金額越高，每年需要繳付的保費也就越多。有的保險產品的回報率是參照購買時銀行存款利率設定的，一旦銀行升息，這些險種的現(xiàn)金回報率將低于銀行存款利率。因此，投保人在選擇教育保險產品的同時，還要考查產品收益是不是受銀行儲蓄存款利率變動的影響。

2、退休規(guī)劃中，退休后需要花費的資金和可領取的資金之間的差距就是（）?！締芜x題】

A.工作生涯設計

B.客戶應該自籌的退休基金

C.退休后生活設計

D.退休養(yǎng)老資金缺口估算

正確答案:B

答案解析:由客戶的工作生涯設計估算出可領多少養(yǎng)老金（企業(yè)年金或團體年金），由客戶的退休生活設計引導出退休后到底需要花費多少錢，退休后需要花費的資金和可領取的資金之間的差距就是客戶應該自籌的退休資金。計算資金缺口：退休后需要花費的資金和可收入的資金之間的差距就是客戶應該自籌的退休資金，即退休規(guī)劃的資金缺口。

3、家族信托的要素包括（ ）?！径噙x題】

A.受托人

B.委托人

C.受益人

D.監(jiān)察人

E.信托財產

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:家族信托的要素包括：委托人、受托人、受益人、監(jiān)察人、投資顧問、信托財產、家族信托設立地點。

4、（）是財務分析最基礎的內容，能迅速掌握中小企業(yè)的經營情況?！締芜x題】

A.財務預測

B.流動現(xiàn)金管理

C.稅務籌劃

D.基本財務比率

正確答案:D

答案解析:基本財務比率是財務分析最基礎的內容，能迅速掌握中小企業(yè)的經營情況。

5、客戶忠誠度的量化指標是購買同一企業(yè)產品的數(shù)量和購買頻率。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:客戶忠誠度的量化指標是購買同一企業(yè)產品的數(shù)量和購買頻率。

6、按照國家規(guī)定，王先生與商業(yè)銀行簽訂《個人購房貸款合同》時，需就貸款合同交納印花稅（）元?！究陀^案例題】

A.24.5

B.84

C.168

D.240

正確答案:A

答案解析:印花稅為比例稅率時，適用0.00005稅率的為“借款合同”。王先生向商業(yè)銀行貸款七成，貸款額為70×70%=49 (萬元〉，就貸款合同交納印花稅：490000×0.5÷10000=24.5 (元)

7、今年50歲的張先生計劃于10年后退休，現(xiàn)在正在制定退休規(guī)劃。已知張先生目前年開支額為10萬元，投資回報率一直為6%，通脹率3%。如果張先生的預期壽命分為80歲，目前所需籌集的養(yǎng)老金為（）萬元?！締芜x題】

A.115.8639

B.106.1865

C.86.5892

D.126.2564

正確答案:A

答案解析:（1）計算實際利率。當投資回報率為6%，通貨膨脹率為3%，實際收益率r=[（1+名義收益率）÷（1+通貨膨脹率）]-1=（1+6%）÷（1+3%）-1=2.91%；（2）計算到張先生60歲退休時每年的生活開銷。已知生活花銷PV=10，通貨膨脹率r=3%，期數(shù)=10，根據復利終值計算公式：；（3）計算張先生退休后20年總支出折現(xiàn)到60歲時點。已知年花銷PMT=13.44，實際利率r=0.95%，期數(shù)=20，根據期初年金現(xiàn)值計算公式：；（4）計算張先生退休總開支從60歲時點折算到50歲時點。已知20年總花銷FV=207.4946，投資利率r=6%，期數(shù)=10，根據復利現(xiàn)值計算公式：；即預期壽命為80歲時，張先生需要籌集115.8639萬元養(yǎng)老金。

8、直接比較法是一種較為簡便的方法，很容易得出結論判斷。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:直接比較法是一種最為簡單的方法，在投資組合的業(yè)績進行比較時，如果比較的二者風險相同，這是只要看收益高低就可以判斷出業(yè)績的優(yōu)劣；同樣，如果二者業(yè)績相近而其中一個風險較小，也很容易得出結論判斷。

9、（）反映的是資本結構，用于衡量企業(yè)財務結構是否穩(wěn)健以及企業(yè)的長期償債能力?！締芜x題】

A.資產負債率

B.流動比率

C.產權比率

D.有形資產負債率

正確答案:C

答案解析:產權比率反映的是資本結構，用于衡量企業(yè)財務結構是否穩(wěn)健以及企業(yè)的長期償債能力。

10、基金產品作為教育投資的工具，具有的品種選擇較多，一般分為（），能夠滿足不同類型客戶教育投資規(guī)劃需求?！径噙x題】

A.貨幣型

B.股票型

C.債券型

D.平衡型

E.組合型

正確答案:A、B、C、D

答案解析:基金一般分貨幣型、股票型、債券型、平衡型等多種，能夠滿足不同類型的客戶教育投資規(guī)劃需求；客戶還可以根據自身需要如投資時間長短和自身風險偏好，選擇幾種基金的組合。