2022年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、理財(cái)規(guī)劃書的制定要求理財(cái)師以（）為中心，以系統(tǒng)規(guī)范專業(yè)的方式完整地體現(xiàn)金融理財(cái)服務(wù)為客戶帶來的益處?！締芜x題】

A.客戶

B.所屬的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)

C.金融市場(chǎng)

D.國家政策

正確答案:A

答案解析:理財(cái)規(guī)劃書的制定要求理財(cái)師以客戶為中心，以系統(tǒng)規(guī)范專業(yè)的方式完整地體現(xiàn)金融理財(cái)服務(wù)為客戶帶來的益處，用通俗易懂的語言和文字向客戶介紹理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容和相關(guān)建議方案，讓綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)能切實(shí)可行，能夠落地，從而幫助客戶做好每一項(xiàng)家庭財(cái)務(wù)決定，實(shí)現(xiàn)其理財(cái)和人生目標(biāo)。

2、因?yàn)樘蹛蹖O子，方先生的父親為孫子投保了一份兩全保險(xiǎn)，受益人為方先生，則（）?！究陀^案例題】

A.保險(xiǎn)合同不成立，因?yàn)闋敔敳豢梢越o孫子買保險(xiǎn)

B.險(xiǎn)合同成立，只要該合同的受益人更改為方先生的兒子

C.保險(xiǎn)合同不成立，因?yàn)榉较壬膬鹤記]有簽名

D.保險(xiǎn)合同成立，因?yàn)榉较壬膬鹤舆€未成年

正確答案:A

答案解析:根據(jù)保險(xiǎn)利益原則的內(nèi)容，投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益：①本人，②配偶、子女、父母，③前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬，④與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者。訂立合同時(shí)，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益的，合同無效。方先生的父親與方先生的兒子不具有保險(xiǎn)利益，因此，其保險(xiǎn)合同不成立。

3、理財(cái)師對(duì)客戶的財(cái)富傳承方式可以一成不變（）。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:對(duì)客戶的財(cái)富傳承方式需要定期或不定期檢視。在客戶遇到家庭重大變故或每5年左右，提醒客戶應(yīng)該結(jié)合當(dāng)時(shí)環(huán)境對(duì)財(cái)富傳承方式進(jìn)行重新審閱和修訂。

4、以下屬于可保財(cái)產(chǎn)的是（）。【單選題】

A.首飾字畫

B.營業(yè)器具、原材料

C.手機(jī)、汽車

D.室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)

正確答案:D

答案解析:1.可保財(cái)產(chǎn)包括：（1）自有居住房屋（2）室內(nèi)裝修、裝飾及附屬設(shè)施（3）室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)；2.不保財(cái)產(chǎn)：（1）金銀、珠寶、首飾、古玩、貨幣、古書、字畫等珍貴財(cái)物（價(jià)值太大或無固定價(jià)值）；（2）貨幣、儲(chǔ)蓄存折、有價(jià)證券、票證、文件、賬冊(cè)、圖表、技術(shù)資料等（不是實(shí)際物資）；（3）違章建筑、危險(xiǎn)房屋以及其他處于危險(xiǎn)狀態(tài)的財(cái)產(chǎn)；（4）摩托車、拖拉機(jī)或汽車等機(jī)動(dòng)車輛，尋呼機(jī)、手機(jī)等無線通訊設(shè)備和家禽家畜（其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范圍）；（5）食品、煙酒、藥品、化妝品，以及花、鳥、魚、蟲、樹、盆景等（無法鑒定價(jià)值）。

5、個(gè)人所得稅稅務(wù)規(guī)劃的原則包括（    ）?！径噙x題】

A.合法合規(guī)

B.獨(dú)立性

C.公開性

D.經(jīng)濟(jì)利益最大化

E.收益與風(fēng)險(xiǎn)平衡

正確答案:A、D、E

答案解析:個(gè)人所得稅稅務(wù)規(guī)劃的原則包括：1.合法合規(guī)，稅務(wù)規(guī)劃必須符合國家政府相關(guān)法規(guī)，這是前提；否則與偷稅漏稅或逃稅無區(qū)別，更談不上專業(yè)化服務(wù)。2.經(jīng)濟(jì)利益最大化，稅務(wù)規(guī)劃牽涉到納稅人經(jīng)營投資的安排，并且許多時(shí)候需要聘請(qǐng)專業(yè)人士顧問策劃。3.收益與風(fēng)險(xiǎn)平衡，稅務(wù)規(guī)劃除了必須做到符合法規(guī)、規(guī)范操作外，理財(cái)師和稅務(wù)顧問還必須充分考慮到稅務(wù)規(guī)劃方案執(zhí)行及其客戶相應(yīng)的活動(dòng)安排中可能發(fā)生的政策、市場(chǎng)變化等不利風(fēng)險(xiǎn)。

6、李某對(duì)此輛汽車（）可保利益。【客觀案例題】

A.具有

B.不具有

C.具有附帶的

D.視情形而定

正確答案:B

答案解析:可保利益是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)投保標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益，它體現(xiàn)了投保人或被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)標(biāo)的之間經(jīng)濟(jì)利益上的利害關(guān)系。衡量投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的是否具有可保利益的標(biāo)志，是看投保人或被保險(xiǎn)人是否因保險(xiǎn)標(biāo)的的損害或喪失而遭受經(jīng)濟(jì)上的損失。在本案例中，李某對(duì)從朋友處借來的汽車沒有可保利益。

7、假定陳先生持有大洋公司的該債券至2015年1月1曰，而此時(shí)的市價(jià)為900元，此時(shí)購買該債券的到期收益率是（  ）。【客觀案例題】

A.20%

B.21%

C.22%

D.23%

正確答案:C

答案解析:債券面值1000元即B=1000，票面利率10%，則利息C=1000×10%=100，市場(chǎng)價(jià)P=900，因?yàn)橛?jì)算期是2015年一年，根據(jù)附息債券定價(jià)公式：P= C÷（1+r）+B÷（1+r）=（1000×10%）÷（1+y）+1000÷（1+y）=900，y=22%。 

8、在家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析過程中，流動(dòng)性方面涉及的指標(biāo)有（）?！径噙x題】

A.流動(dòng)性資產(chǎn)比率

B.收入負(fù)債比率

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.償付比率

E.緊急準(zhǔn)備金月數(shù)

正確答案:A、E

答案解析:流動(dòng)性方面涉及的指標(biāo)（比率）包括流動(dòng)性資產(chǎn)比率（流動(dòng)性資產(chǎn)/總資產(chǎn)），和緊急準(zhǔn)備金月數(shù)（流動(dòng)性資產(chǎn)/平均月支出）。

9、（）是確?？蛻羧松煌A段的需求得到滿足的重要手段。【單選題】

A.法律聲明文件

B.相關(guān)信息披露

C.方案執(zhí)行確認(rèn)書

D.持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)

正確答案:D

答案解析:持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是確?？蛻羧松煌A段的需求得到滿足的重要手段；同時(shí)它也是理財(cái)師獲得持續(xù)服務(wù)性收入的主要來源。

10、初步測(cè)算李先生退休后還能活（）年。【客觀案例題】

A.14

B.15

C.16

D.17

正確答案:D

答案解析:李先生65歲退休，按照經(jīng)驗(yàn)壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計(jì)李先生可以活到82歲，所以，李先生退休后還能活：82-65=17（年）。