2022年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、商業(yè)銀行的產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)或因素進(jìn)行全面分析和識(shí)別并查找出風(fēng)險(xiǎn)原因的過程是新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指商業(yè)銀行的產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中結(jié)合產(chǎn)品線的風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)或因素進(jìn)行全面分析和識(shí)別并查找出風(fēng)險(xiǎn)原因的過程。

2、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是( )?！締芜x題】

A.由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實(shí)物資產(chǎn)的直接損壞或價(jià)值的減少是資產(chǎn)損失

B.由于內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)事件，導(dǎo)致商業(yè)銀行未能履行應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任造成對(duì)外的賠償是對(duì)外賠償

C.因操作風(fēng)險(xiǎn)事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機(jī)關(guān)罰款及其他處罰是法律成本

D.由于偷盜、欺詐、未經(jīng)授權(quán)活動(dòng)等操作風(fēng)險(xiǎn)事件所導(dǎo)致的資產(chǎn)賬面價(jià)值直接減少是賬面減值

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C說法不正確：因操作風(fēng)險(xiǎn)事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機(jī)關(guān)罰款及其他處罰是監(jiān)管罰沒。 

3、法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊的操作風(fēng)險(xiǎn)。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定,操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn),但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊的操作風(fēng)險(xiǎn)。

4、凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個(gè)比率必須大于（  ）。【單選題】

A.90%

B.100%

C.95%

D.110%

正確答案:B

答案解析:凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個(gè)比率必須大于100%（選項(xiàng)B符合題意）。

5、在進(jìn)行信貸決策時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的借款人的所有風(fēng)險(xiǎn)暴露和債項(xiàng)做統(tǒng)一考慮和計(jì)量，包括（）?！径噙x題】

A.信用證

B.回購(gòu)協(xié)議

C.再回購(gòu)協(xié)議

D.承兌匯票

E.衍生交易工具

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循下列原則：（1）審貸分離原則。信貸審批應(yīng)當(dāng)完全獨(dú)立于貸款的營(yíng)銷和貸款的發(fā)放。（2）統(tǒng)一考慮原則。在進(jìn)行信貸決策時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的借款人的所有風(fēng)險(xiǎn)暴露和債項(xiàng)做統(tǒng)一考慮和計(jì)量，包括貸款、回購(gòu)協(xié)議、再回購(gòu)協(xié)議、信用證、承兌匯票、擔(dān)保和衍生交易工具等。（3）展期重審原則。原有貸款和其他信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的任何展期都應(yīng)作為一個(gè)新的信用決策，需要經(jīng)過正常的審批程序。

6、只有國(guó)家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品都具有一定的公共性質(zhì)，而非國(guó)家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品則不具有公共性質(zhì)。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:無論是國(guó)家所有還是非國(guó)家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品都具有一定的公共性質(zhì),應(yīng)當(dāng)接受作為公共權(quán)力機(jī)構(gòu)的政府或其授權(quán)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。

7、國(guó)際上，商業(yè)銀行所面臨的很多操作風(fēng)險(xiǎn)可以通過購(gòu)買特定的保險(xiǎn)加以緩釋，例如（）。【多選題】

A.一攬子保險(xiǎn)

B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

C.營(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)

D.商業(yè)綜合責(zé)任保險(xiǎn)

E.計(jì)算機(jī)犯罪保險(xiǎn)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:國(guó)際上，商業(yè)銀行所面臨的很多操作風(fēng)險(xiǎn)可以通過購(gòu)買特定的保險(xiǎn)加以緩釋，例如：（1）一攬子保險(xiǎn)。主要承保商業(yè)銀行內(nèi)部盜竊和欺詐以及外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)。（2）錯(cuò)誤與遺漏保險(xiǎn)。主要承保無法為客戶提供專業(yè)服務(wù)或在提供服務(wù)過程中出現(xiàn)過失的風(fēng)險(xiǎn)。（3）經(jīng)理與高級(jí)職員責(zé)任險(xiǎn)。主要承保商業(yè)銀行經(jīng)理與高級(jí)職員操縱市場(chǎng)、 洗錢、未對(duì)敏感信息進(jìn)行披露、不當(dāng)利用重要信息等行為給商業(yè)銀行造成潛在損失的風(fēng)險(xiǎn)。（4）未授權(quán)交易保險(xiǎn)。主要承保未報(bào)告交易、未經(jīng)授權(quán)交易及超限額交易引起的直接財(cái)務(wù)損失。（5）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。主要承保由于火災(zāi)、雷電、爆炸、碰撞等自然災(zāi)害引起的被保人物理財(cái)產(chǎn)損失。（6）營(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)。主要承保因設(shè)備癱瘓、電信中斷等事件所導(dǎo)致的營(yíng)業(yè)中斷而引發(fā)的損失。（7）商業(yè)綜合責(zé)任保險(xiǎn)。主要承保由于營(yíng)業(yè)過程中發(fā)生的事故對(duì)第三者造成身體傷害或物質(zhì)損失的責(zé)任。（8）電子保險(xiǎn)。主要承保由于電子設(shè)備自身的脆弱性所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)損失。（9）計(jì)算機(jī)犯罪保險(xiǎn)。主要承保由于有目的地利用計(jì)算機(jī)犯罪而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

8、過低或過高設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)因子的變化幅度，都不會(huì)影響有效地開展壓力測(cè)試?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:過低或過高設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)因子的變化幅度，都不利于有效地開展壓力測(cè)試。

9、由于我國(guó)區(qū)域間的經(jīng)濟(jì)差異十分顯著，所以商業(yè)銀行在貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分析過程中，應(yīng)當(dāng)考慮區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)因素。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:由于我國(guó)區(qū)域間的經(jīng)濟(jì)差異十分顯著，重視區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別還是非常必要的。

10、5Cs方法是商業(yè)銀行使用最廣泛的、傳統(tǒng)的企業(yè)信用分析方法，這種方法不包含下列哪一項(xiàng)因素 （ ）。【單選題】

A.經(jīng)營(yíng)環(huán)境

B.專家的主觀估計(jì)

C.還款能力

D.資本實(shí)力

正確答案:B

答案解析:5Cs是指Character（品德）、Capital（資本）、Capacity（還款能力）、Collateral（抵押）、Condition（經(jīng)營(yíng)環(huán)境）。選項(xiàng)B：專家的主觀估計(jì)不屬于5Cs。