2022年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、貨幣市場(chǎng)基金同時(shí)以股票、債券為主要投資對(duì)象，通過不同資產(chǎn)類別的配置投資，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益上的平衡。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的，為貨幣市場(chǎng)基金，具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、高流動(dòng)性的特征；投資于股票、債券和貨幣市場(chǎng)工具，并且股票投資和債券投資的比例不符合前述規(guī)定的，為混合基金，通過不同資產(chǎn)類別的配置投資，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益上的平衡。

2、只要掌握了衍生品的定價(jià)和復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場(chǎng)參數(shù)設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品，屬于金融衍生品特點(diǎn)中的（）?！締芜x題】

A.可復(fù)制性

B.惟一性

C.杠桿特征

D.分散性

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A：金融衍生工具的可復(fù)制性是指只要掌握了衍生品的定價(jià)和復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場(chǎng)參數(shù)設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品；選項(xiàng)B：唯一性不屬于金融衍生品的特征；選項(xiàng)C：杠桿特征是指由于允許保證金交易，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進(jìn)行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，產(chǎn)生“以小博大”的杠桿效應(yīng)，杠桿效應(yīng)放大了金融衍生工具的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D：分散性不屬于金融衍生品的特征。

3、理財(cái)師與客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是（）?！締芜x題】

A.信任

B.專業(yè)度

C.從業(yè)時(shí)間

D.自身形象

正確答案:A

答案解析:客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒有好感、信任，理財(cái)師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財(cái)師的服務(wù)（選項(xiàng)A正確）。

4、我國(guó)的主要股票價(jià)格指數(shù)包括（ ）?！径噙x題】

A.滬深300指數(shù)

B.上證綜合指數(shù)

C.深證綜合指數(shù)

D.深證成分股指數(shù)

E.上證50指數(shù)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:我國(guó)的主要股票價(jià)格指數(shù)有滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)、深證成分股指數(shù)、上證50指數(shù)和上證180指數(shù)等（選項(xiàng)ABCDE正確）。

5、理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中評(píng)估主體收益類型主要包括保證收益、保本浮動(dòng)收益、非保本浮動(dòng)收益?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十一條規(guī)定，按照客戶獲取收益方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃；根據(jù)該辦法第十三條規(guī)定，非保證收益理財(cái)計(jì)劃可以分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。

6、根據(jù)西方心理學(xué)家馬斯洛需求層次理論，人的需求可以分為（）。【多選題】

A.生理需求

B.愛和歸宿感的需求

C.安全需求

D.自我實(shí)現(xiàn)的需求

E.被尊重的需求

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據(jù)西方心理學(xué)家馬斯洛需求層次理論，人的需求從低到高可以分為五個(gè)層次，分別為：生理需求（選項(xiàng)A正確）、安全需求（選項(xiàng)C正確）、愛和歸宿感的需求（選項(xiàng)B正確）、被尊重的需求（選項(xiàng)E正確）、自我實(shí)現(xiàn)的需求（選項(xiàng)D正確）。

7、債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列哪些權(quán)利可以出質(zhì)（ ）?！径噙x題】

A.匯票、支票、本票

B.債券、存款單

C.交通運(yùn)輸工具

D.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

E.應(yīng)收賬款

正確答案:A、B、D、E

答案解析:債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：（1）匯票、支票、本票（選項(xiàng)A可以出質(zhì)）；（2）債券、存款單（選項(xiàng)B可以出質(zhì)）；（3）倉(cāng)單、提單；（4）可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)（選項(xiàng)D可以出質(zhì)）；（5）可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；（6）應(yīng)收賬款（選項(xiàng)E可以出質(zhì)）；（7）法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。選項(xiàng)C：交通運(yùn)輸工具可以抵押，但不可以出質(zhì)。

8、2007年3月，（ ）首開私人銀行業(yè)務(wù)?！締芜x題】

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)建設(shè)銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

D.中國(guó)工商銀行

正確答案:A

答案解析:私人銀行業(yè)務(wù)在我國(guó)起步較晚，近幾年才得到長(zhǎng)足的發(fā)展。與此同時(shí)，國(guó)內(nèi)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也在如火如荼地開展著，并爭(zhēng)相步入私人銀行業(yè)務(wù)的實(shí)踐中。2007年3月，中國(guó)銀行首開私人銀行業(yè)務(wù)，門檻為100萬美元；選項(xiàng)A正確。

9、個(gè)人投資者可參與科創(chuàng)板交易，應(yīng)符合的條件說法不正確的是（）?！締芜x題】

A.申請(qǐng)權(quán)限開通前20個(gè)交易日證券賬戶及資金賬戶內(nèi)的資產(chǎn)日均不低于人民幣20萬元（不包括該投資者通過融資融券融入的資金和證券）

B.申請(qǐng)權(quán)限開通前20個(gè)交易日證券賬戶及資金賬戶內(nèi)的資產(chǎn)日均不低于人民幣50萬元（不包括該投資者通過融資融券融入的資金和證券）

C.參與證券交易24個(gè)月以上

D.上交所規(guī)定的其他條件

正確答案:A

答案解析:個(gè)人投資者可參與科創(chuàng)板交易，但應(yīng)符合下列條件：一是申請(qǐng)權(quán)限開通前20個(gè)交易日證券賬戶及資金賬戶內(nèi)的資產(chǎn)日均不低于人民幣50萬元（不包括該投資者通過融資融券融入的資金和證券）；二是參與證券交易24個(gè)月以上；三是上交所規(guī)定的其他條件。

10、銀行客戶經(jīng)理小楊在與其客戶小陳在一次交談中得知小陳想變更其資金投資方向，次日小楊直接按照小陳希望的投資方向進(jìn)行變更，這種做法是正確的?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十五條規(guī)定，未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。題中小楊變更投資方向雖然符合其與客戶小陳談話的內(nèi)容，但沒有經(jīng)過客戶小陳的書面許可，因此，這種理財(cái)資金投資方向變更是不正確的。