2021年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、下列關于金融期權要素的說法，錯誤的是（ ）?！締芜x題】

A.基礎資產，或稱標的資產，是期權合約中規(guī)定的雙方買賣的資產，不包括期貨合同

B.期權的買方，是購買期權的一方，支付期權費，并獲得權利的一方，也稱期權的多頭

C.執(zhí)行價格，是期權合約所規(guī)定的、期權買方在行使權利時所實際執(zhí)行的價格

D.到期日，是期權合約規(guī)定的期權行使的最后有效日期，又叫行權日

正確答案:A

答案解析:選項A說法錯誤：金融期權的基礎資產，是期權合約中規(guī)定的雙方買賣的資產或期貨合同；期貨合同類期權為期貨期權。

2、客戶的職業(yè)生涯發(fā)展屬于（）。【單選題】

A.財務信息

B.定量信息

C.定性信息

D.基本信息

正確答案:C

答案解析:客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財務方面的信息基本屬于定量信息；非財務信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預期目標等屬于定性信息（選項C正確）。

3、商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務，為了保證公平對待客戶，不應該對客戶進行分層管理?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第十六條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務，應根據(jù)不同種類個人理財顧問服務的特點，以及客戶的經(jīng)濟狀況、風險認知能力和承受能力等，對客戶進行必要的分層，明確每類個人理財顧問服務適宜的客戶群體，防止由于錯誤銷售損害客戶利益。

4、商業(yè)銀行在提供財務分析與規(guī)劃的基礎上，進一步向客戶提供投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務是( )業(yè)務?！締芜x題】

A.綜合理財服務

B.投資規(guī)劃

C.投資品分析

D.理財顧問服務

正確答案:D

答案解析:選項D：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。選項A：綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動。選項B：投資規(guī)劃是指專業(yè)人員(如金融理財師或理財顧問)為客戶制一訂方案，或代替客戶對其一生或某一特定階段或某一特定事項的現(xiàn)金流在不同時間、不同投資對象上進行配置，以獲取與風險相對應的最優(yōu)收益的過程。

5、商業(yè)銀行應當制定個人理財業(yè)務應急計劃?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第四十三條 商業(yè)銀行應當制定個人理財業(yè)務應急計劃，并納入商業(yè)銀行整體業(yè)務應急計劃體系之中，保證個人理財服務的連續(xù)性、有效性。

6、如果利率下降，債券的提前償付就會使投資者面臨再投資風險?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:如果利率下降，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，就面臨再投資風險。

7、個人獨資企業(yè)解散的，財產清償?shù)膬热莅ǎǎ?。【多選題】

A.所欠職工工資

B.所欠稅款

C.其他債務

D.所欠職工社會保險費用

E.投資人的報酬

正確答案:A、B、C、D

答案解析:根據(jù)《中華人民共和國個人獨資企業(yè)法》第29條的規(guī)定，個人獨資企業(yè)解散的，財產應當按照下列順序清償：（1）所欠職工工資和社會保險費用（選項AD正確）；（2）所欠稅款（選項B正確）；（3）其他債務（選項C正確）。

8、小王是專業(yè)理財規(guī)劃師，他與客戶約好上午十點鐘在客戶辦公室見面，那么小王最好（ ）到達客戶辦公室?！締芜x題】

A.9:30

B.10:05

C.9:55

D.10:10

正確答案:C

答案解析:預約與守時，已經(jīng)成為現(xiàn)代職場標準的商務禮儀。理財師主動約見客戶，應當事先溝通好，盡量提前幾分鐘或者準時赴約。如果提前或晚到時間較多（如十分鐘以上），應當通知客戶（選項C正確）。

9、每一位理財師一定要做長期的打算，而不能做一錘子買賣，因此理財師在為客戶理財時，一定不能置客戶利益于不顧，為了完成業(yè)務指標、簽約客戶，可以適當?shù)碾[瞞投資風險。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:每一位理財師一定要做長期的打算，而不能做一錘子買賣。這就要求理財師在為客戶理財時，一定不能置客戶利益于不顧，為了完成業(yè)務指標、簽約客戶，誘導或誤導客戶。

10、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品，應對產品提供者的（）進行評估?！径噙x題】

A.信用狀況

B.經(jīng)營管理能力

C.市場投資能力

D.市場占有率

E.風險處置能力

正確答案:A、B、C、E

答案解析:《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第52條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，應對產品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風險處置能力等進行評估（選項ABCE正確），并明確界定雙方的權利與義務，劃分相關風險的承擔責任和轉移方式。