2021年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（中級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、風(fēng)險(xiǎn)識別的關(guān)鍵在于（）?！締芜x題】

A.對風(fēng)險(xiǎn)影響因素的分析

B.對風(fēng)險(xiǎn)影響因素的收集

C.對風(fēng)險(xiǎn)影響因素的評估

D.對風(fēng)險(xiǎn)影響因素的調(diào)查

正確答案:A

答案解析:風(fēng)險(xiǎn)識別的關(guān)鍵在于對風(fēng)險(xiǎn)影響因素的分析（選項(xiàng)A正確）。

2、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)包括（ ）?！締芜x題】

A.監(jiān)測數(shù)據(jù)和分析數(shù)據(jù)

B.前期測量數(shù)據(jù)和后期綜合數(shù)據(jù)

C.內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)

D.集中計(jì)量數(shù)據(jù)和分散計(jì)量數(shù)據(jù)

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C正確。風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)包括內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)，其中內(nèi)部數(shù)據(jù)是從各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息，外部數(shù)據(jù)是通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)。

3、日常國別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測渠道包括（  ）?！径噙x題】

A.新聞平臺

B.外部評級機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)

C.銀行內(nèi)部信息

D.客戶反饋數(shù)據(jù)

E.宏觀政策導(dǎo)向

正確答案:A、B、C

答案解析:日常國別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測渠道包括：（1）新聞平臺。用于收集新聞媒體發(fā)布的地方、國家、全球新聞，包括影響世界經(jīng)濟(jì)政治的重大事件、某一國家的經(jīng)濟(jì)整體動態(tài)、經(jīng)濟(jì)政治的政策制定與調(diào)整等（選項(xiàng)A正確）。（2）外部評級機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)。收集世界范圍內(nèi)主要外部評級機(jī)構(gòu)的信息，作為國別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等級確定的外部參考信息（選項(xiàng)B正確）。（3）銀行內(nèi)部信息。指由銀行內(nèi)部員工發(fā)現(xiàn)，顯示銀行內(nèi)部發(fā)生嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)的信息，包括某一地區(qū)或國家內(nèi)的全部分行／支行發(fā)生嚴(yán)重的損失，某一全球性公司在某一國家或區(qū)域內(nèi)發(fā)生嚴(yán)重的違約等（選項(xiàng)C正確）。

4、銀行監(jiān)管的必要性體現(xiàn)在（）。【多選題】

A.銀行是一種特殊的企業(yè)，銀行業(yè)在一國國民經(jīng)濟(jì)中具有非常重要的地位

B.銀行機(jī)構(gòu)通過經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)獲得收益，風(fēng)險(xiǎn)是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素

C.銀行往往比存款人或金融消費(fèi)者占有絕對信息優(yōu)勢

D.銀行普遍存在通過擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模增加利潤的發(fā)展沖動

E.銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)ABCDE正確：銀行監(jiān)管的必要性體現(xiàn)在：（1）銀行是一種特殊的企業(yè)，銀行業(yè)在一國國民經(jīng)濟(jì)中具有非常重要的地位；（2）銀行機(jī)構(gòu)通過經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)獲得收益，風(fēng)險(xiǎn)是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素；（3）銀行往往比存款人或金融消費(fèi)者占有絕對信息優(yōu)勢；（4）銀行普遍存在通過擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模增加利潤的發(fā)展沖動；（5）銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論。

5、商業(yè)銀行釆取代銷方式承銷債券產(chǎn)生的頭寸、交易賬戶中的信用衍生產(chǎn)品頭寸，也應(yīng)計(jì)提利率風(fēng)險(xiǎn)資本。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行釆取包銷方式承銷債券產(chǎn)生的頭寸、交易賬戶中的信用衍生產(chǎn)品頭寸，也應(yīng)計(jì)提利率風(fēng)險(xiǎn)資本。

6、債務(wù)人對于商業(yè)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期（ ）天以上（含），則被視為違約?！締芜x題】

A.30

B.60

C.90

D.180

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C正確。債務(wù)人對于商業(yè)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上（含），則被視為違約。

7、商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，以下行為易造成操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）?！径噙x題】

A.未經(jīng)授權(quán)辦理大額存取款業(yè)務(wù)

B.未審核客戶有效身份證件辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)

C.未能識別而收入本外幣假鈔或變造鈔

D.無支付憑證或使用商業(yè)銀行內(nèi)部憑證辦理開戶單位資金支付業(yè)務(wù)

E.離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙沒有妥善保管

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:考察操作風(fēng)險(xiǎn)中柜臺業(yè)務(wù)現(xiàn)金存取款環(huán)節(jié)違規(guī)的事項(xiàng)。選項(xiàng)A：未經(jīng)授權(quán)辦理大額存取款業(yè)務(wù)易造成操作風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)B：未審核客戶有效身份證件辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)易造成操作風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)C：未能識別而收入本外幣假鈔或變造鈔易造成操作風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)D：無支付憑證或使用商業(yè)銀行內(nèi)部憑證辦理開戶單位資金支付業(yè)務(wù)易造成操作風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)E：離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙沒有妥善保管易造成操作風(fēng)險(xiǎn)。

8、會計(jì)信息披露的方式有（）?！径噙x題】

A.通過國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定的公眾新聞媒體發(fā)布

B.置備于公司主要營業(yè)場所供社會查閱

C.通過國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定的互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站披露

D.置備于證券交易所供社會查閱

E.放到本公司網(wǎng)站披露

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:會計(jì)信息的披露主要有以下幾種方式：（1）通過國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定的公眾新聞媒體發(fā)布，如《上海證券報(bào)》、《深圳證券報(bào)》、《中國證券報(bào)》等（選項(xiàng)A正確）；（2）置備于公司主要營業(yè)場所、證券交易所,供社會查閱（選項(xiàng)BD正確）；（3）通過國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定的互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站、本公司網(wǎng)站披露等（選項(xiàng)CE正確）。

9、一家商業(yè)銀行對單一集團(tuán)客戶授信余額不得超過該商業(yè)銀行資本凈額的（）?！締芜x題】

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C正確：《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》指出，一家商業(yè)銀行對單一集團(tuán)客戶授信余額（包括第四條第二款所列各類信用風(fēng)險(xiǎn)暴露）不得超過該商業(yè)銀行資本凈額的15%，否則將視為超過其風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

10、與單一法人客戶相比，( )不是集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)具有的特征?！締芜x題】

A.財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性較好

B.連環(huán)擔(dān)保普遍

C.風(fēng)險(xiǎn)識別難度大

D.貸后監(jiān)督難度大

正確答案:A

答案解析:與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)具有以下明顯特征：（1）內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁；（2）連環(huán)擔(dān)保十分普遍；（3）真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握；（4）系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高；（5）風(fēng)險(xiǎn)識別和貸后管理難度大。選項(xiàng)A：財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性較好不是集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)具有的特征。