2021年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、無法了解姓名和職務(wù)的情況下，可根據(jù)客戶的(    )狀況予以尊稱?！締芜x題】

A.職務(wù)

B.年齡

C.身份

D.性別

正確答案:B

答案解析:正確使用稱呼：（1）按職務(wù)稱呼，了解客戶的姓名和職務(wù)，按照姓氏冠以職務(wù)稱呼。如只知其姓氏而不知其職務(wù)，也可按照姓氏冠以“先生”或“小姐”、“女士”進(jìn)行稱呼；（2）按年齡稱呼，在無法了解姓名和職務(wù)的情況下，可根據(jù)客戶的年齡狀況予以尊稱。如：先生、太太、小姐、老人家、小朋友等（選項(xiàng)B正確）；（3）按身份稱呼，對(duì)軍隊(duì)官員有軍銜、職務(wù)稱呼，暫時(shí)不清楚軍銜的官員可統(tǒng)稱“首長”；對(duì)無官銜的士兵可稱“解放軍同志”；對(duì)地方官員按職務(wù)稱呼，如暫不清楚職務(wù)的可統(tǒng)稱“先生”；對(duì)宗教人士，按教名稱呼，如天主教稱主教、神甫；基督教稱牧師；道教稱道士、道長；佛教稱方丈、師父。

2、下列因素中，（ ）不是定期評(píng)估頻率的主要決定因素。【單選題】

A.客戶的投資金額

B.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

C.客戶的投資風(fēng)格

D.家庭人口結(jié)構(gòu)

正確答案:D

答案解析:定期評(píng)估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素：（1）客戶的投資金額和占比；（2）客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度；（3）客戶的投資風(fēng)格。選項(xiàng)D：家庭人口結(jié)構(gòu)不是定期評(píng)估的決定因素。

3、互換合約的交易雙方中任何一方都可以自行選擇執(zhí)行合約，也可更改或終止合約?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:互換是兩個(gè)對(duì)手之間的合約，如果沒有雙方的同意，互換合約是不能單方面更改或終止的。

4、陳君投資100元，報(bào)酬率為10%，累計(jì)10年可積累多少錢（）?！締芜x題】

A.復(fù)利終值為229.37元

B.復(fù)利終值為239.37元

C.復(fù)利終值為249.37元

D.復(fù)利終值為259.37元

正確答案:D

答案解析:本題考查復(fù)利終值的計(jì)算。已知現(xiàn)值PV=100，報(bào)酬r=10%，期數(shù)n=10，根據(jù)復(fù)利計(jì)算公式：（選項(xiàng)D正確）。

5、專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃都是長期性的。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:理財(cái)目標(biāo)也是人生目標(biāo)的一種，而作為人生目標(biāo)之一，對(duì)于不同的人和處于不同人生階段的同一人，其理財(cái)目標(biāo)也會(huì)有不同?？蛻舻睦碡?cái)目標(biāo)按時(shí)間的長短可以分為短期、中期和長期。

6、執(zhí)業(yè)登記事項(xiàng)發(fā)生變更的，商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)或其授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自該情形發(fā)生之日起（）內(nèi)，在中國銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中變更執(zhí)業(yè)登記。【單選題】

A.2日

B.3日

C.5日

D.7日

正確答案:C

答案解析:執(zhí)業(yè)登記事項(xiàng)發(fā)生變更的，商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)或其授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自該情形發(fā)生之日起5日內(nèi)，在中國銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中變更執(zhí)業(yè)登記。

7、投資債券的收益不包括( )。【單選題】

A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B.在二級(jí)市場買入債券后一直持有到期兌付實(shí)現(xiàn)的損益

C.長期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅

D.持有債券期間買賣債券形成的資本利得收入

正確答案:C

答案解析:債券的收益主要來源于利息收益和價(jià)差收益：前者是債券投資者長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入：后者是債券投資者買賣債券形成的價(jià)差收入或價(jià)差虧損,或在二級(jí)市場買入債券后一直持有到期，兌付實(shí)現(xiàn)的損益。選項(xiàng)C不屬于債券的收益：持有股票，才有機(jī)會(huì)獲得分紅。

8、專業(yè)理財(cái)師的工作重心是投資顧問?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:在理財(cái)行業(yè)得到蓬勃發(fā)展后，理財(cái)師的工作重心逐漸由早期的“投資顧問”服務(wù)轉(zhuǎn)向包括“財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃”在內(nèi)的財(cái)務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)，以使其在財(cái)務(wù)資源效用最大化的基礎(chǔ)上，能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)自由。

9、流通市場與發(fā)行市場關(guān)系密切，既相互依存，又相互制約?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:流通市場與發(fā)行市場關(guān)系密切，既相互依存，又相互制約。

10、銀行與信托公司合作過程中，銀行需要遵守的規(guī)定包括（ ）。【多選題】

A.理財(cái)計(jì)劃推介中，明示理財(cái)資金運(yùn)用方式和信托財(cái)產(chǎn)管理方式

B.每兩只理財(cái)計(jì)劃至少配備一名理財(cái)經(jīng)理，負(fù)責(zé)計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工作

C.書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財(cái)協(xié)議中載明其名稱、住所等信息

D.充分揭示理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受度測試

E.銀行理財(cái)計(jì)劃的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和信托投資風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)

正確答案:A、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第九條的規(guī)定，每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備一名理財(cái)經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財(cái)計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財(cái)計(jì)劃結(jié)束時(shí)制作運(yùn)行效果評(píng)價(jià)書。