2020年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、復(fù)利現(xiàn)值與復(fù)利終值的確切關(guān)系是（）?！締芜x題】

A.正比關(guān)系

B.反比關(guān)系

C.互為倒數(shù)關(guān)系

D.同比關(guān)系

正確答案:A

答案解析:復(fù)利終值計(jì)算公式為：，其中FV為終值，PV為現(xiàn)值，從公式中可以看出復(fù)利終值與現(xiàn)值成正比關(guān)系。

2、金融期貨的買入方對(duì)是否履約具有選擇的權(quán)利?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:只有金融期權(quán)的買入方才具有對(duì)未來權(quán)利的選擇性，金融期貨不具有選擇性。

3、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)的形成時(shí)期是在20世紀(jì)90年代。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)的形成時(shí)期是21世紀(jì)初到2005年，20世紀(jì)80年代末到90年代是萌芽階段。

4、商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)管理，控制分支機(jī)構(gòu)銷售風(fēng)險(xiǎn)的手段中，正確的是（ ）?！径噙x題】

A.在業(yè)務(wù)權(quán)限上可由分支機(jī)構(gòu)自行決定

B.制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化銷售服務(wù)規(guī)程，提高分支機(jī)構(gòu)的銷售服務(wù)質(zhì)量

C.統(tǒng)一信息技術(shù)系統(tǒng)和平臺(tái)，確?？蛻粜畔⒌挠行Ч芾砗涂蛻糍Y金安全

D.建立清晰的報(bào)告路線，保持信息渠道暢通

E.采取定期核對(duì)、現(xiàn)場(chǎng)核查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等方式有效控制分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:B、C、D、E

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全符合本行情況的理財(cái)產(chǎn)品銷售授權(quán)控制體系，加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的管理，有效控制分支機(jī)構(gòu)的銷售風(fēng)險(xiǎn)。授權(quán)管理應(yīng)當(dāng)至少包括：（1）明確規(guī)定分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)權(quán)限；（2）制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化銷售服務(wù)規(guī)程，提高分支機(jī)構(gòu)的銷售服務(wù)質(zhì)量（選項(xiàng)B正確）；（3）統(tǒng)一信息技術(shù)系統(tǒng)和平臺(tái)，確?？蛻粜畔⒌挠行Ч芾砗涂蛻糍Y金安全（選項(xiàng)C正確）；（4）建立清晰的報(bào)告路線，保持信息渠道暢通（選項(xiàng)D正確）；（5）加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，采取定期核對(duì)、現(xiàn)場(chǎng)核查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等方式有效控制分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)E正確）。

5、理財(cái)目標(biāo)的兩個(gè)層次是（）?！径噙x題】

A.財(cái)富積累

B.財(cái)富保障

C.財(cái)務(wù)自由

D.財(cái)務(wù)安全

E.財(cái)富增值

正確答案:C、D

答案解析:選項(xiàng)C：財(cái)務(wù)自由是指?jìng)€(gè)人和家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作，是理財(cái)目標(biāo)的兩個(gè)層次之一；選項(xiàng)D：財(cái)務(wù)安全指?jìng)€(gè)人或家庭對(duì)自己的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀充滿信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財(cái)富足以應(yīng)對(duì)未來的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，不會(huì)出現(xiàn)大的財(cái)務(wù)危機(jī)，是理財(cái)目標(biāo)的兩個(gè)層次之一；選項(xiàng)A：財(cái)富積累主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理，是理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容；選項(xiàng)B：財(cái)富保障主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃，是理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容；選項(xiàng)E：財(cái)富增值主要解決的財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃，是理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容。

6、下列不屬于投資貴重金屬產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的是（）。【單選題】

A.交易風(fēng)險(xiǎn)

B.政策風(fēng)險(xiǎn)

C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

D.信息風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:D

答案解析:銀行代理貴金屬的風(fēng)險(xiǎn)包括：（1）政策風(fēng)險(xiǎn)：由于國(guó)家法律、法規(guī)、政策的變化，緊急措施的出臺(tái)，相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實(shí)施，交易所交易規(guī)則的修改等原因，均可能會(huì)對(duì)投資者的投資產(chǎn)生影響，投資者必須承擔(dān)由此導(dǎo)致的損失；（2）價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)：貴金屬作為一種特殊的具有投資價(jià)值的商品，其價(jià)格受多種因素的影響（如國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、美元匯率、相關(guān)市場(chǎng)走勢(shì)、政治局勢(shì)、原油價(jià)格等），這些因素對(duì)貴金屬價(jià)格的影響機(jī)制非常復(fù)雜，投資者在實(shí)際操作中難以全面把握，因而存在出現(xiàn)投資失誤的可能性，如果不能有效控制風(fēng)險(xiǎn)，則可能遭受較大的損失，投資者必須獨(dú)自承擔(dān)由此導(dǎo)致的一切損失；（3）技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)：此業(yè)務(wù)通過電子通訊技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來實(shí)現(xiàn)。由通訊或網(wǎng)絡(luò)故障導(dǎo)致的某些服務(wù)中斷或延時(shí)可能會(huì)對(duì)投資者的投資產(chǎn)生影響；（4）交易風(fēng)險(xiǎn)：投資者需要了解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點(diǎn)，可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損。

7、理財(cái)師隊(duì)伍迅速擴(kuò)張的原因不包括（）?！締芜x題】

A.理財(cái)服務(wù)需求大

B.收入穩(wěn)定、受人尊敬

C.行業(yè)自理和規(guī)范管理

D.居民理財(cái)技能欠缺

正確答案:D

答案解析:理財(cái)師隊(duì)伍迅速擴(kuò)張的原因有：（1）理財(cái)服務(wù)需求大（選項(xiàng)A包括）；（2）理財(cái)師培養(yǎng)工作推動(dòng)；（3）行業(yè)自理和規(guī)范管理（選項(xiàng)C 包括）；（4）收入穩(wěn)定、受人尊敬（選項(xiàng)B包括）；（5）合格理財(cái)師的職場(chǎng)選擇多、提升空間大；（6）終身的職業(yè)，越老越吃香。選項(xiàng)D：居民技能欠缺是國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因。

8、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在金融機(jī)構(gòu)和客戶簽訂的相關(guān)合同基礎(chǔ)之上?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:客戶在購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)與銀行簽訂的理財(cái)協(xié)議書、在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)與保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同等都屬于合同范疇。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在金融機(jī)構(gòu)和客戶簽訂的相關(guān)合同基礎(chǔ)之上。

9、只要掌握了衍生品的定價(jià)和復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場(chǎng)參數(shù)設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品，屬于金融衍生品特點(diǎn)中的（）。【單選題】

A.可復(fù)制性

B.惟一性

C.杠桿特征

D.分散性

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A：金融衍生工具的可復(fù)制性是指只要掌握了衍生品的定價(jià)和復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場(chǎng)參數(shù)設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品；選項(xiàng)B：唯一性不屬于金融衍生品的特征；選項(xiàng)C：杠桿特征是指由于允許保證金交易，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進(jìn)行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，產(chǎn)生“以小博大”的杠桿效應(yīng)，杠桿效應(yīng)放大了金融衍生工具的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D：分散性不屬于金融衍生品的特征。

10、金融市場(chǎng)的特點(diǎn)包括（ ）?！径噙x題】

A.市場(chǎng)商品的特殊性

B.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性

C.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性

D.交易主體角色的可變性

E.市場(chǎng)商品的風(fēng)險(xiǎn)性

正確答案:A、B、C、D

答案解析:金融市場(chǎng)的特點(diǎn)：（1）市場(chǎng)商品的特殊性。金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具（選項(xiàng)A正確）；（2）市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性。市場(chǎng)有效性的內(nèi)生性將驅(qū)動(dòng)市場(chǎng)價(jià)格趨于一致，同種商品在不同市場(chǎng)將遵循一價(jià)原則（選項(xiàng)B正確）；（3）市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性。在金融市場(chǎng)上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的，通常有固定的交易場(chǎng)所和無形的交易平臺(tái)（選項(xiàng)C正確）；（4）交易主體角色的可變性。在金融市場(chǎng)上，市場(chǎng)交易主體角色并非固定（選項(xiàng)D正確）。