2021年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、在理財規(guī)劃中，我們一般把客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)概括為（      ）?！径噙x題】

A.現(xiàn)金與債務(wù)管理

B.家庭財務(wù)保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

D.稅務(wù)規(guī)劃

E.投資規(guī)劃

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:在理財規(guī)劃中，我們一般把客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)概括為以下幾個方面：（1）現(xiàn)金與債務(wù)管理（選項A正確）；（2）家庭財務(wù)保障（選項B正確）；（3）子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃（選項C正確）；（4）投資規(guī)劃（選項E正確）；（5）稅務(wù)規(guī)劃（選項D正確）；（6）遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。

2、商業(yè)銀行向客戶提供的保證收益理財產(chǎn)品中承諾的保證收益的附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行承擔(dān)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十五條的規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是對理財產(chǎn)品期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等，承諾保證收益的附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)當(dāng)由客戶承擔(dān)，并應(yīng)當(dāng)在銷售文件明確告知客戶。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。

3、理財師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其（ ），進(jìn)而理財目標(biāo)也有所側(cè)重。①職業(yè)生涯階段特點②家庭收支、資產(chǎn)負(fù)債狀況③主要財務(wù)問題④理財需求【單選題】

A.①②③

B.①③

C.①②④

D.①②③④

正確答案:D

答案解析:理財師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其職業(yè)生涯階段特點，家庭收支、資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及主要財務(wù)問題和理財需求，進(jìn)而理財目標(biāo)也有所側(cè)重（選項D正確）。

4、化妝是（   ），同時也是對客戶尊重的體現(xiàn)?！径噙x題】

A.禮貌

B.自尊

C.自愛

D.習(xí)慣

E.愛美

正確答案:B、C

答案解析:化妝是自尊自愛，同時也是對客戶尊重的體現(xiàn)（選項BC正確）。

5、根據(jù)《民法典》規(guī)定，民事活動中最核心、最基本的原則是（）。【單選題】

A.透明原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠實信用原則

正確答案:D

答案解析:根據(jù)《民法典》規(guī)定，民事活動應(yīng)遵循民事法律的自愿、公平、等價有償、誠實信用原則。誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則（選項D正確）。

6、ETF在本質(zhì)上是開放式基金，與現(xiàn)有開放式基金沒什么本質(zhì)區(qū)別。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:ETF在本質(zhì)上是開放式基金，與現(xiàn)有開放式基金沒什么本質(zhì)區(qū)別。

7、某項目初始投資1000元，年利率8%，期限1年，每季度付息一次，按復(fù)利計算則其1年后本息和為（ ）元?！締芜x題】

A.1047.86

B.1036.05

C.1082.43

D.1080

正確答案:C

答案解析:考察復(fù)利終值的計算。已知期限為1年，每季度復(fù)利一次，有效利率為r=8%÷4；期次n=4；復(fù)利終值的計算公式為：（選項C正確）。

8、綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財務(wù)資源配置，整體設(shè)計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:因為資源的稀缺性單項目標(biāo)理財規(guī)劃理論上都不是“獨立”的；綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財務(wù)資源配置，整體設(shè)計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案。

9、（ ）是由F·莫迪利安尼與 R·布倫博格、A·安多共同創(chuàng)建的?！締芜x題】

A.風(fēng)險收益理論

B.生命周期理論

C.客戶偏好理論

D.投資組合理論

正確答案:B

答案解析:選項B：生命周期理論是由F·莫迪利安尼與R·布倫博格、A·安多共同創(chuàng)建的；選項A：托賓在1958年發(fā)表了《作為處理風(fēng)險行為的流動性偏好》，闡述了他對風(fēng)險收益關(guān)系的理解；選項C：客戶偏好理論是指客戶對一種商品(或者商品組合)的喜好程度，即消費者根據(jù)自己的意愿對可供消費的商品或商品組合進(jìn)行排序，這種排序反映了消費者個人的需要、興趣和嗜好；選項D：美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬可維茨1952年首次提出投資組合理論，是指若干種證券組成的投資組合，其收益是這些證券收益的加權(quán)平均數(shù)，但是其風(fēng)險不是這些證券風(fēng)險的加權(quán)平均風(fēng)險，投資組合能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險。

10、第一順序繼承人是（）?！締芜x題】

A.配偶、兄弟姐妹

B.配偶、子女、父母

C.父母、子女、兄弟姐妹

D.子女、兄弟姐妹

正確答案:B

答案解析:選項B正確：第一順序繼承人是配偶、子女、父母。