2020年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、國(guó)債贖回條款的不利因素有( )?！径噙x題】

A.增加了現(xiàn)金流的不確定性

B.蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.潛在資本增值有限

D.增加了債券的贖回風(fēng)險(xiǎn)

E.導(dǎo)致資金的來(lái)源不穩(wěn)定

正確答案:A、B、C

答案解析:贖回風(fēng)險(xiǎn)是附有贖回條款的債券所面臨的特有風(fēng)險(xiǎn)，一般來(lái)說(shuō)，此類(lèi)債券面臨三項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)因素： （1）附有贖回權(quán)的債券的未來(lái)現(xiàn)金流量不能預(yù)知，增加了現(xiàn)金流的不確定性（選項(xiàng)A正確）；（2）因?yàn)榘l(fā)行者可能在利率下降時(shí)贖回債券，投資者不得不以較低的市場(chǎng)利率進(jìn)行再投資，由此蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)B正確）；（3）由于贖回價(jià)格的存在，附有贖回權(quán)債券的潛在資本增值有限。同時(shí)贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率（選項(xiàng)C正確）。

2、根據(jù)管理運(yùn)作方式，下列屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的有（）?！径噙x題】

A.綜合理財(cái)服務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

E.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

正確答案:A、D

答案解析:根據(jù)管理運(yùn)作方式不同，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)（選項(xiàng)D正確）與綜合理財(cái)服務(wù)（選項(xiàng)A正確）兩大類(lèi)；根據(jù)客戶類(lèi)型不同，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)。

3、了解客戶、與客戶互動(dòng)和鼓勵(lì)客戶多講話的有效方法是理財(cái)師多問(wèn)客戶不相關(guān)的問(wèn)題?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:了解客戶、與客戶互動(dòng)和鼓勵(lì)客戶多講話的有效方法是理財(cái)師多問(wèn)客戶相關(guān)的問(wèn)題。

4、下列關(guān)于金融期權(quán)要素的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）?！締芜x題】

A.基礎(chǔ)資產(chǎn)，或稱標(biāo)的資產(chǎn)，是期權(quán)合約中規(guī)定的雙方買(mǎi)賣(mài)的資產(chǎn)，不包括期貨合同

B.期權(quán)的買(mǎi)方，是購(gòu)買(mǎi)期權(quán)的一方，支付期權(quán)費(fèi)，并獲得權(quán)利的一方，也稱期權(quán)的多頭

C.執(zhí)行價(jià)格，是期權(quán)合約所規(guī)定的、期權(quán)買(mǎi)方在行使權(quán)利時(shí)所實(shí)際執(zhí)行的價(jià)格

D.到期日，是期權(quán)合約規(guī)定的期權(quán)行使的最后有效日期，又叫行權(quán)日

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤：金融期權(quán)的基礎(chǔ)資產(chǎn)，是期權(quán)合約中規(guī)定的雙方買(mǎi)賣(mài)的資產(chǎn)或期貨合同；期貨合同類(lèi)期權(quán)為期貨期權(quán)。

5、三代時(shí)間管理是目前正流行、講求優(yōu)先順序的觀念，缺點(diǎn)在于可能會(huì)因過(guò)于死板，個(gè)性化、任性化不夠?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:三代時(shí)間管理是目前正流行、講求優(yōu)先順序的觀念，也就是依據(jù)輕重緩急設(shè)定短、中、長(zhǎng)期目標(biāo)，再逐日訂定實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的計(jì)劃，將有限的時(shí)間、精力加以分配，爭(zhēng)取最高的效率。缺點(diǎn)在于可能會(huì)因過(guò)于死板，個(gè)性化、任性化不夠；關(guān)于理財(cái)師的工作時(shí)間管理也是在這層面上討論的。

6、商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由銀行承擔(dān)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十五條 商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)。

7、通過(guò)對(duì)綜合家庭財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，理財(cái)師可以為客戶提供的分析內(nèi)容有（）?！径噙x題】

A.家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀分析

B.信用和債務(wù)管理現(xiàn)在分析

C.收支儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀分析

D.支出結(jié)構(gòu)分析

E.家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析

正確答案:A、B、C、E

答案解析:綜合家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀中以下幾個(gè)方面的綜合分析：（1）家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀分析；（2）信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析；（3）收支儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀分析；（4）資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析；（5）家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析。選項(xiàng)D：支出結(jié)構(gòu)分析屬于對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)狀況的分析。

8、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體有（）?！径噙x題】

A.個(gè)人客戶

B.股份有限公司

C.商業(yè)銀行

D.非銀行金融機(jī)構(gòu)

E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

正確答案:A、C、D、E

答案解析:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體：（1）個(gè)人客戶個(gè)人客戶是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求方，也是金融機(jī)構(gòu)如商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象（選項(xiàng)A正確）；（2）商業(yè)銀行商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一（選項(xiàng)C正確）；（3）非銀行金融機(jī)構(gòu)證券公司、基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司，租賃公司以及一些資產(chǎn)管理公司等其他金融機(jī)構(gòu)也提供理財(cái)服務(wù)（選項(xiàng)D正確）；（4）互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融是指在新的技術(shù)條件下，金融機(jī)構(gòu)，尤其是非傳統(tǒng)既然機(jī)構(gòu)依托海量的數(shù)據(jù)積累以及分析、解讀能力，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)提供的信貸融資、支付清算等一系列金融服務(wù)；（5）第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)是指那些獨(dú)立的中介理財(cái)機(jī)構(gòu)，其不同于銀行、證券、保險(xiǎn)等大型金融機(jī)構(gòu)，因競(jìng)爭(zhēng)壓力和創(chuàng)新努力，以及絕大多數(shù)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)沒(méi)有自己的產(chǎn)品，因而能夠客觀的分析客戶的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求，幫助客戶選擇合適的金融產(chǎn)品和產(chǎn)品組合，提供綜合性的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)；（6）律師、會(huì)計(jì)師事務(wù)所律師、會(huì)計(jì)師事務(wù)所越來(lái)越多地涉及個(gè)人理財(cái)，如家族信托、企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)涉及和稅務(wù)籌劃等客戶財(cái)產(chǎn)傳承、保全等財(cái)務(wù)問(wèn)題。（7）監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定理財(cái)業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范，對(duì)業(yè)務(wù)主體以及業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，以促進(jìn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展（選項(xiàng)E正確）。

9、信托按信托財(cái)產(chǎn)的不同劃分為（）?！径噙x題】

A.資金信托

B.動(dòng)產(chǎn)信托

C.不動(dòng)產(chǎn)信托

D.其他財(cái)產(chǎn)信托

E.任意信托

正確答案:A、B、C、D

答案解析:信托的種類(lèi)可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進(jìn)行劃分：（1）按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托；（2）按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個(gè)人信托；（3）按信托財(cái)產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托等（選項(xiàng)ABCD正確）。

10、子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對(duì)教育費(fèi)用需求的定性分析，通過(guò)儲(chǔ)蓄和投資積累教育專項(xiàng)資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對(duì)教育費(fèi)用需求的定量分析，通過(guò)儲(chǔ)蓄和投資積累教育專項(xiàng)資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。