2021年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風(fēng)險，應(yīng)在合同中減少保護(hù)條款?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風(fēng)險，應(yīng)做到：（1）“了解你的客戶”及所在國家（地區(qū)）風(fēng)險。（2）嚴(yán)守集中度限額，減少對高和較高風(fēng)險國家的業(yè)務(wù)。（3）通過投保國別風(fēng)險保險來轉(zhuǎn)移風(fēng)險。（4）增加風(fēng)險較低的第三國母公司或銀行的擔(dān)?；虺袃?。（5）以銀團(tuán)貸款方式分散風(fēng)險或?qū)J款采取結(jié)構(gòu)性的安排。（6）吸引世界銀行、亞洲開發(fā)銀行等有政治影響力的多邊金融機(jī)構(gòu)參與項目。（7）合同中增加保護(hù)條款，一旦觸發(fā)，未提款的合約不再提款，已提款的合約需提前還款。（8）項目收入幣種與貸款幣種存在錯配時，除了通常的套期保值方式外，可對資金的籌措、發(fā)放、收回約定幣種。（9）建立國別風(fēng)險黑名單，對黑名單國家實行禁入或經(jīng)批準(zhǔn)才可準(zhǔn)入。

2、商業(yè)銀行可以利用下列哪項指標(biāo)評估客戶的短期償債能力（ ）。【單選題】

A.流動比率

B.利息保障倍數(shù)

C.有形凈值債務(wù)率

D.資產(chǎn)負(fù)債比率

正確答案:A

答案解析:選項A：流動比率，用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力。利息保障倍數(shù)、有形凈值債務(wù)率和資產(chǎn)負(fù)債比率都是杠桿比率，用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。

3、下列（  ）事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險中的“外部事件”類別?！径噙x題】

A.產(chǎn)品設(shè)計缺陷

B.員工越權(quán)

C.第三方盜用財產(chǎn)

D.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

E.洗錢

正確答案:C、E

答案解析:選項C：第三方盜用財產(chǎn)是外部欺詐事件；選項E：洗錢是違法分子通過各種手段將不法收入合法化，是屬于外部事件；選項A：產(chǎn)品設(shè)計缺陷屬于商業(yè)銀行內(nèi)部事件；選項B：員工越權(quán)是商業(yè)銀行內(nèi)部管理出現(xiàn)問題；選項D：違反系統(tǒng)安全規(guī)定是銀行內(nèi)部信息科技系統(tǒng)事件。

4、為了應(yīng)對短期潛在的流動性壓力，銀行可以設(shè)定的限額不包括（）。【單選題】

A.LCR限額

B.最低流動性緩沖限額

C.市場限額

D.壓力測試生存期限額

正確答案:C

答案解析:為了應(yīng)對短期潛在的流動性壓力，銀行可以設(shè)定LCR限額、最低流動性緩沖限額或者壓力測試生存期限額。選項C：市場限額屬于混淆選項。

5、商業(yè)銀行為對沖銀行賬簿風(fēng)險而持有的衍生工具頭寸不應(yīng)當(dāng)被列入銀行賬簿?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:與交易賬簿相對應(yīng)，銀行的其他業(yè)務(wù)歸入銀行賬簿，對于國內(nèi)商業(yè)銀行而言最典型的是存貸款業(yè)務(wù)，通常采用攤余成本法計價，主要受凈利息收入變動對當(dāng)期盈利能力的影響。 

6、貸款重組不包括以下（）措施?！締芜x題】

A.減少貸款額度

B.調(diào)整貸款期限

C.調(diào)整貸款利率

D.增加控制措施，增加企業(yè)經(jīng)營活動

正確答案:D

答案解析:貸款重組主要包括但不限于以下措施：（1）調(diào)整信貸產(chǎn)品，包括從高風(fēng)險品種調(diào)整為低風(fēng)險品種，從有信用風(fēng)險品種調(diào)整為無信用風(fēng)險品種，從項目貸款調(diào)整為周轉(zhuǎn)性貸款，從無貿(mào)易背景的品種調(diào)整為有貿(mào)易背景的品種，從部分保證的品種調(diào)整為100%保證金業(yè)務(wù)品種或貼現(xiàn)；（2）減少貸款額度；（3）調(diào)整貸款期限（貸款展期或縮短貸款期限）；（4）調(diào)整貸款利率；（5）增加控制措施，限制企業(yè)經(jīng)營活動。

7、（ ）是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)?！締芜x題】

A.市場準(zhǔn)入

B. 機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

C. 業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

D.高級管理人員準(zhǔn)入

正確答案:A

答案解析:選項A正確。市場準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié),把好市場準(zhǔn)人關(guān)是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。

8、直接用于流動性支付和流動性波動的是（）?！締芜x題】

A.流動性備付

B.一級流動性備付

C.二級流動性備付

D.三級流動性備付

正確答案:B

答案解析:流動性儲備中，一級流動性備付包括超額備付金和庫存現(xiàn)金。直接用于流動性支付和流動性波動。

9、趨勢分析通過分析多家銀行不同時期的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及占比，得出覆蓋短期流動性缺口能力的變化情況?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:趨勢分析通過分析單家銀行不同時期的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及占比，得出覆蓋短期流動性缺口能力的變化情況。

10、第二支柱資本要求覆蓋（）?！径噙x題】

A.集中度風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.銀行賬簿利率風(fēng)險

D. 流動性風(fēng)險

E.其他實質(zhì)性風(fēng)險

正確答案:A、C、D、E

答案解析:選項ACDE正確：第二支柱資本要求覆蓋集中度風(fēng)險、銀行賬簿利率風(fēng)險、流動性風(fēng)險以及其他實質(zhì)性風(fēng)險，監(jiān)管當(dāng)局將根據(jù)風(fēng)險評估與判斷對單家銀行提出差異化的資本要求，也可以認(rèn)可商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估結(jié)果。