2021年銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級）》考試共140題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、禮物收、送應(yīng)遵循的原則之一是不會使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r格或服務(wù)上的優(yōu)惠?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：(一)不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物；(二)禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；(三)禮物收、送將不會使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r格或服務(wù)上的優(yōu)惠。

2、銀行借記卡具有的功能包括（）?！径噙x題】

A.消費

B.轉(zhuǎn)賬

C.透支

D.存款

E.取款

正確答案:A、B、D、E

答案解析:借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費。

3、我國銀行業(yè)的非利息收入一般占營業(yè)收入的（）?！締芜x題】

A.35%

B.40%

C.25%

D.15%-20%

正確答案:D

答案解析:發(fā)達(dá)國家的銀行業(yè)中，非利息收入一般都占其營業(yè)收入的40%以上，而在中國，這個比例只有15%-20%。

4、根據(jù)相關(guān)規(guī)定，（）以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金?！締芜x題】

A.60%

B.80%

C.50%

D.70%

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《公開募集證券投資基金運(yùn)作管理辦法》的規(guī)定，百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金（選項B正確）；百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金；僅投資于貨幣市場工具的，為貨幣市場基金；百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于其他基金份額的，為基金中的基金；投資于股票、債券、貨幣市場工具或其他基金份額，并且股票投資、債券投資、基金投資的比例不符合前述規(guī)定的，為混合基金。

5、下列屬于間接融資工具的有（）?！径噙x題】

A.國債

B.銀行債券

C.公司股票

D.人壽保險單

E.銀行承兌匯票

正確答案:B、D、E

答案解析:直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等；間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等（選項BDE正確）。

6、金融機(jī)構(gòu)不得向高風(fēng)險承受等級的金融消費者推薦低風(fēng)險產(chǎn)品?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:金融機(jī)構(gòu)不得向低風(fēng)險承受等級的金融消費者推薦高風(fēng)險產(chǎn)品。高風(fēng)險承受等級的金融消費者可以購買低風(fēng)險產(chǎn)品。

7、單位存款的查詢、凍結(jié)、扣劃只能由法律予以規(guī)定。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:個人存款的查詢、凍結(jié)、扣劃只能由法律予以規(guī)定，單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定，而凍結(jié)、扣劃只能由法律予以規(guī)定。

8、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照（）規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告?！締芜x題】

A.中國銀行

B.銀監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.證監(jiān)會

正確答案:C

答案解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。

9、以下不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點的是（）?！締芜x題】

A.利息水平適當(dāng)

B.信用功能擴(kuò)大

C.貸款利息很高

D.具有信用創(chuàng)造功能

正確答案:C

答案解析:現(xiàn)代商業(yè)銀行具有的特點：（1）利息水平適當(dāng)；（2）信用功能擴(kuò)大；（3）具有信用創(chuàng)造功能。選項C：“貸款利息很高”屬于混淆選項。

10、中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人的下列行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督的是（）?！径噙x題】

A.執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

B.執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

D.代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為

E.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:《中國人民銀行法》規(guī)定中國人民銀行有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督:（1）執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為;（2）與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為,其中中國人民銀行特種貸款是指國務(wù)院決定的由中國人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的用于特定目的的貸款;（3）執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為;（4）執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為;（5）執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為;（6）執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為;（7）代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為;（8）執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為;（9）執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。