2021年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、（）承保因產(chǎn)品缺陷致使用戶或消費(fèi)者遭到人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，依法應(yīng)由產(chǎn)品的制造、銷售或修理商承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任?！締芜x題】

A.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

B.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

C.公眾責(zé)任保險(xiǎn)

D.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)

正確答案:D

答案解析:企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以投保人存放在固定地點(diǎn)的財(cái)產(chǎn)和物資作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的投保人可以為各種企業(yè)、社團(tuán)、機(jī)關(guān)和事業(yè)單位。企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要險(xiǎn)種之一。常見(jiàn)的險(xiǎn)種包括企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以城鄉(xiāng)居民的有形財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。目前我國(guó)開(kāi)辦的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)兩全險(xiǎn)、投資保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)。公眾責(zé)任保險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人在固定場(chǎng)所或地點(diǎn)進(jìn)行生產(chǎn)、營(yíng)業(yè)或其他各項(xiàng)活動(dòng)中由于意外事故造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。工廠、旅館、商店、醫(yī)院、學(xué)校、影劇院、歌舞廳等各種公眾活動(dòng)場(chǎng)所可投保公眾責(zé)任保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)承保因產(chǎn)品缺陷致使用戶或消費(fèi)者遭到人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，依法應(yīng)由該產(chǎn)品的制造、銷售或修理商承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。凡是對(duì)產(chǎn)品事故造成的損害有賠償責(zé)任的企業(yè)，都可以投保此險(xiǎn)種。

2、財(cái)富保障可以通過(guò)設(shè)置不同的被保險(xiǎn)人和受益人達(dá)到財(cái)產(chǎn)安排的目的。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:財(cái)富保障可以通過(guò)設(shè)置不同的被保險(xiǎn)人和受益人達(dá)到財(cái)產(chǎn)安排的目的。

3、一份專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃方案至少在下列事項(xiàng)上保持一致（）?！径噙x題】

A.規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容和客戶提供的相關(guān)信息保持一致

B.規(guī)劃書(shū)所提供的建議和對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況的分析、評(píng)估保持一致

C.規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容和雙方在溝通過(guò)程中達(dá)成的共識(shí)保持一致

D.規(guī)劃書(shū)所提供的投資建議和客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性保持一致

E.理財(cái)師和客戶雙方就承擔(dān)的義務(wù)、責(zé)任，風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用分配保持一致

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:一份專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃方案起碼在下列事項(xiàng)（不僅限于這幾方面）上保持一致：（1）規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容和客戶提供的相關(guān)信息保持一致；（2）規(guī)劃書(shū)所提供的建議和對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況的分析、評(píng)估保持一致；（3）規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容和雙方在溝通過(guò)程中達(dá)成的共識(shí)保持一致；（4）規(guī)劃書(shū)所提供的投資建議和客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性保持一致；（5）理財(cái)師和客戶雙方就承擔(dān)的義務(wù)、責(zé)任，風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用分配保持一致。

4、享受退休生活時(shí)間越長(zhǎng)，需要承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)壓力越大，體現(xiàn)了影響退休規(guī)劃的因素是（）?！締芜x題】

A.性別差異

B.壽命長(zhǎng)短

C.退休年齡

D.預(yù)期投資回報(bào)率

正確答案:C

答案解析:退休年齡的大小決定了退休生活持續(xù)時(shí)間的長(zhǎng)短，進(jìn)而決定了退休后生活開(kāi)支的多少。退休年齡直接影響退休規(guī)劃的兩個(gè)方面：一是退休生活的時(shí)間長(zhǎng)短所帶來(lái)的退休費(fèi)用多寡；二是工作時(shí)長(zhǎng)不同帶來(lái)的財(cái)富累積數(shù)量的區(qū)別。在制定退休規(guī)劃方面，性別也是影響規(guī)劃的一個(gè)重要因素。一般來(lái)說(shuō)，女性的退休養(yǎng)老金需求高于男性，退休規(guī)劃也應(yīng)該更早制定。造成這一現(xiàn)狀的原因主要有三點(diǎn)：一是女性平均壽命高于男性；二是女性在工作期間平均收入低于男性，形成收入差距；三是女性的風(fēng)險(xiǎn)偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財(cái)方式。預(yù)期投資回報(bào)率的設(shè)定與客戶的年齡、學(xué)歷、風(fēng)險(xiǎn)偏好、對(duì)投資工具的認(rèn)識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等相關(guān)。由于醫(yī)療條件的優(yōu)化和經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，居民的預(yù)期壽命正在不斷增長(zhǎng)。因此，在制作退休規(guī)劃時(shí)，需要對(duì)退休者的壽命進(jìn)行充分預(yù)估，避免出現(xiàn)實(shí)際壽命高于預(yù)期而帶來(lái)養(yǎng)老金準(zhǔn)備不足的隱患。

5、（）是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的根本?！締芜x題】

A.客戶所提供的信息

B.理財(cái)師自己調(diào)查的信息

C.理財(cái)規(guī)劃書(shū)

D.客戶的一些想法和要求

正確答案:A

答案解析:客戶所提供的信息是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的根本，理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容必須與其保持一致。

6、資金融通功能是指將保險(xiǎn)資金中的閑置部分重新投入社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程中所發(fā)揮的金融中介作用?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:資金融通功能是指將保險(xiǎn)資金中的閑置部分重新投入社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程中所發(fā)揮的金融中介作用。

7、選擇最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)是風(fēng)險(xiǎn)管理中最為重要的環(huán)節(jié)。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:選擇最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)是風(fēng)險(xiǎn)管理中最為重要的環(huán)節(jié)。

8、主險(xiǎn)有效，則附加險(xiǎn)有效?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:主險(xiǎn)有效，則附加險(xiǎn)不一定有效。

9、理財(cái)規(guī)劃書(shū)中客戶家庭基本信息包括（）?！径噙x題】

A.家庭主要成員的姓名、出生年月日

B.居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話

C.尋求理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的直接原因

D.目前比較關(guān)心的理財(cái)重點(diǎn)以及中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)

E.目前家庭的財(cái)務(wù)狀況

正確答案:A、B、C、D

答案解析:客戶家庭基本信息包括：1. 家庭主要成員的姓名、出生年月日；2. 子女的學(xué)程階段；3. 居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話；4. 尋求理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的直接原因；5. 目前比較關(guān)心的理財(cái)重點(diǎn)以及中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)。如果客戶披露了其職業(yè)、職務(wù)、工作單位或者健康狀況的，也可以放在這個(gè)環(huán)節(jié)里。

10、（     )較口頭遺囑更為可靠，且取證方便，不須他人的復(fù)述。【單選題】

A.自書(shū)遺囑

B.公證遺囑

C.錄音遺囑

D.代書(shū)遺囑

正確答案:C

答案解析:錄音遺囑較口頭遺囑更為可靠，且取證方便，不須他人的復(fù)述。