2021年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、理財(cái)師在提問(wèn)事實(shí)性的問(wèn)題時(shí)不要問(wèn)得太突兀。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:事實(shí)性的問(wèn)題，比如“您收入多少”、“您有遺囑嗎”都是事實(shí)性問(wèn)題。理財(cái)師必須注意，事實(shí)性的問(wèn)題不要問(wèn)得太突兀。在問(wèn)一些客戶(hù)比較敏感的事實(shí)性問(wèn)題時(shí)，可以先有一些鋪墊。

2、投保人變更受益人不僅需要通知保險(xiǎn)人，還需要被保險(xiǎn)人的同意。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書(shū)面通知保險(xiǎn)人，投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。

3、根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個(gè)人在維持期的理財(cái)特征是（ ）?！締芜x題】

A.自用房產(chǎn)投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進(jìn)行股票、基金的投資

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B：尋求多元化投資組合是維持期的理財(cái)特征；選項(xiàng)A：自用房產(chǎn)投資是穩(wěn)定期的理財(cái)特征；選項(xiàng)C：固定收益投資是退休期的理財(cái)特征；選項(xiàng)D：進(jìn)行股票、基金投資是建立期的理財(cái)特征。

4、在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶(hù)資產(chǎn)集中起來(lái)統(tǒng)一管理，這樣有利于加強(qiáng)銀行方面的責(zé)任感，維護(hù)客戶(hù)利益?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶(hù)資產(chǎn)分開(kāi)管理，明確相關(guān)部門(mén)及其工作人員在管理、調(diào)整客戶(hù)資產(chǎn)方面的授權(quán)。對(duì)于可以由第三方托管的客戶(hù)資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管。

5、與綜合理財(cái)服務(wù)相比，理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。

6、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中的“日”指（）【單選題】

A.工作日

B.節(jié)假日

C.周日

D.節(jié)日

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A符合題意?！吨腥A人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第七十七條 本辦法中的“日”指工作日。

7、從2004年開(kāi)始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財(cái)產(chǎn)品，此時(shí)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、內(nèi)涵都比較簡(jiǎn)單，基本就是銀行以（）為條件，出讓自己的一部分低風(fēng)險(xiǎn)投資收益給客戶(hù)?！径噙x題】

A.投資門(mén)檻

B.收益型

C.風(fēng)險(xiǎn)性

D.流動(dòng)性

E.產(chǎn)品期限性

正確答案:A、D

答案解析:從2004年開(kāi)始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財(cái)產(chǎn)品，此時(shí)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、內(nèi)涵都比較簡(jiǎn)單，基本就是銀行以投資門(mén)檻、流動(dòng)性為條件（選項(xiàng)AD正確），出讓自己的一部分低風(fēng)險(xiǎn)投資收益給客戶(hù)。

8、理財(cái)資金用于發(fā)放信托貸款，應(yīng)符合的要求（）【多選題】

A.銀監(jiān)會(huì)應(yīng)對(duì)理財(cái)資金投資的信托貸款項(xiàng)目進(jìn)行盡職調(diào)查

B.遵守國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)的要求

C.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)資金投資的信托貸款項(xiàng)目進(jìn)行盡職調(diào)查

D.比照自營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的管理標(biāo)準(zhǔn)對(duì)信托貸款項(xiàng)目作出評(píng)審

E.遵守國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的要求

正確答案:B、C、D、E

答案解析:《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》十三、理財(cái)資金用于發(fā)放信托貸款，應(yīng)符合以下要求：（1）遵守國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)和產(chǎn)業(yè)政策的要求（選項(xiàng)BE正確）。（2）商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)資金投資的信托貸款項(xiàng)目進(jìn)行盡職調(diào)查，比照自營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的管理標(biāo)準(zhǔn)對(duì)信托貸款項(xiàng)目作出評(píng)審（選項(xiàng)CD正確）。

9、商業(yè)銀行不得銷(xiāo)售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率低于銀行活期儲(chǔ)蓄存款利率的理財(cái)計(jì)劃。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十九條 商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算，采用科學(xué)合理的測(cè)算方式預(yù)測(cè)理財(cái)投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷(xiāo)售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。

10、記賬式國(guó)債不可記名、可以掛失，但由于記賬式國(guó)債的發(fā)行和交易均無(wú)紙化，所以效率高、成本低、交易安全?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)，通過(guò)銀行間市場(chǎng)或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。由于記賬式國(guó)債的發(fā)行和交易均無(wú)紙化，所以效率高、成本低、交易安全。