2022年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、理財(cái)師的社會責(zé)任（）?！径噙x題】

A.是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者

B.是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者

C.理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者

D.理財(cái)師是客戶聲音的反饋者

E.是投資的管理者

正確答案:A、B、C、D

答案解析:理財(cái)師的社會責(zé)任主要有：（1）理財(cái)師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者（選項(xiàng)A正確）；（2）理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者（選項(xiàng)B正確）；（3）理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者（選項(xiàng)C正確）；（4）理財(cái)師是客戶聲音的反饋者（選項(xiàng)D正確）。

2、定期評估是理財(cái)服務(wù)的必要步驟和要求，也是理財(cái)師應(yīng)盡的責(zé)任，定期評估的頻率主要取決于（      ）。【多選題】

A.客戶的投資金額和占比

B.投資環(huán)境的變化

C.客戶的要求

D.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

E.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

正確答案:A、D、E

答案解析:定期評估是理財(cái)服務(wù)的必要步驟和要求，也是理財(cái)師應(yīng)盡的責(zé)任，定期評估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素：客戶的投資金額和占比（選項(xiàng)A正確）、客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度（選項(xiàng)D正確）以及客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好（選項(xiàng)E正確）。

3、當(dāng)個(gè)人和家庭由于某種意外的原因出現(xiàn)收支不平衡時(shí)，需要采取的必要措施是（ ）。【單選題】

A.資產(chǎn)管理

B.收入管理

C.支出管理

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

正確答案:D

答案解析:“天有不測風(fēng)云”，每個(gè)家庭在理財(cái)規(guī)劃中必須考慮風(fēng)險(xiǎn)管理，因?yàn)樨?cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)會成為影響客戶實(shí)現(xiàn)不同人生階段理財(cái)目標(biāo)的不利因素。一個(gè)家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險(xiǎn)，所以人們需要對自己的家庭及個(gè)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃（選項(xiàng)D正確）。

4、初次與客戶相見，先介紹，再遞名片。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:初次與客戶相見，首先要自我介紹。常規(guī)做法是先遞名片再介紹；介紹時(shí)間簡短；內(nèi)容規(guī)范、完整；自我介紹的內(nèi)容一般包括：單位、部門、職務(wù)、姓名等。

5、對于市場風(fēng)險(xiǎn)較大但預(yù)期收益率很高的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)主動熱情向客戶推介或銷售該產(chǎn)品。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十三條規(guī)定，對于市場風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。

6、（   ）是引起民事法律關(guān)系最重要的方式?！締芜x題】

A.合同

B.委托協(xié)議

C.承諾書

D.成交單

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A：合同是當(dāng)事人之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。合同是引起民事法律關(guān)系最重要的方式；選項(xiàng)B：委托協(xié)議是協(xié)議中的一方囑托另一方代為處理自己的某種業(yè)務(wù)或權(quán)利的協(xié)議；選項(xiàng)C：承諾書是 承諾人對要約人的要約完全同意的意思，表示以書面形式。

7、（）對商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售活動進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)督和現(xiàn)場檢查?！締芜x題】

A.中國證監(jiān)會

B.中國銀監(jiān)會及派出機(jī)構(gòu)

C.證券業(yè)協(xié)會

D.證券交易所

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B符合題意。《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十八條  中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管要求，對商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售活動進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)督和現(xiàn)場檢查。

8、（ ），處于國外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成和發(fā)展時(shí)期。【單選題】

A.20世紀(jì)30年代

B.20世紀(jì)50年代

C.20世紀(jì)70年代

D.20世紀(jì)90年代

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C：20世紀(jì)60年代到80年代，通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期；選項(xiàng)A：20世紀(jì)30年代到60年代，是國外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段；選項(xiàng)D：20世紀(jì)90年代中后期，經(jīng)濟(jì)回暖，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)日趨成熟。

9、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向（ ）?！締芜x題】

A.所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)告

B.所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)備案

C.所在地中國人民銀行分行報(bào)告

D.所在地中國人民銀行分行備案

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A符合題意。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十三條規(guī)定，中資商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。外資銀行分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行或地區(qū)總部等的授權(quán)開展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行（地區(qū)總部等）的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向所在地中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

10、下列關(guān)于金融市場特點(diǎn)的說法，正確的有（ ）?！径噙x題】

A.金融市場主要交易貨幣、資金以及其他金融工具

B.在市場機(jī)制下，不同的市場利率會趨于不同的水平

C.市場交易活動具有集中性

D.交易主體角色固定

E.交易場所既有固定有形的，同時(shí)也存在無形的交易平臺

正確答案:A、C、E

答案解析:金融市場的特點(diǎn)：（1）市場商品的特殊性。金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具（選項(xiàng)A說法正確）；（2）市場交易價(jià)格的一致性。市場有效性的內(nèi)生性將驅(qū)動市場價(jià)格趨于一致，同種商品在不同市場將遵循一價(jià)原則（選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤）；（3）市場交易活動的集中性。在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺（選項(xiàng)CE說法正確）；（4）交易主體角色的可變性。在金融市場上，市場交易主體角色并非固定（選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤）。