2021年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、與聲譽(yù)風(fēng)險不同的是，戰(zhàn)略風(fēng)險是一個單維的風(fēng)險體系。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:與聲譽(yù)風(fēng)險相似的是，戰(zhàn)略風(fēng)險也是一個多維的風(fēng)險空間和體系。

2、銀行流動性風(fēng)險報告的說法正確的是（）。【多選題】

A.流動性風(fēng)險報告應(yīng)該按照層次進(jìn)行劃分

B.流動性風(fēng)險管理報告體系的核心問題是，“我們應(yīng)該讓哪些人，在什么時間，知道什么信息？”

C.日常流動性風(fēng)險水平指標(biāo)可以按周報告

D.日常流動性風(fēng)險水平指標(biāo)可以按日報告

E.一些復(fù)雜的流動性風(fēng)險水平指標(biāo)，關(guān)注中長期的指標(biāo)

正確答案:A、B、D、E

答案解析:建立流動性風(fēng)險管理報告體系的核心問題是，“我們應(yīng)該讓哪些人，在什么時間，知道什么信息？”（選項B說法正確）因此，流動性風(fēng)險報告應(yīng)該按照層次進(jìn)行劃分（選項A說法正確）。一些市場流動性指標(biāo)監(jiān)測和超額備付率這樣的日常流動性風(fēng)險水平指標(biāo)可以按日報告（選項D說法正確）。一些復(fù)雜的，關(guān)注中長期的指標(biāo)，例如貸存比、凈穩(wěn)定融資比例（NSFR）可以使用月度報告（選項E說法正確）。

3、商業(yè)銀行通常用資本金來應(yīng)對（ ）?！締芜x題】

A.系統(tǒng)損失

B.預(yù)期損失

C.非預(yù)期損失

D.災(zāi)難性損失

正確答案:C

答案解析:商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸取預(yù)期損失；利用資本金來應(yīng)對非預(yù)期損失（選項C正確）；對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，如地震、火災(zāi)等，可以通過購買保險手段來轉(zhuǎn)移風(fēng)險；但對于因衍生品交易等過度投機(jī)行為造成的災(zāi)難性損失，則應(yīng)擔(dān)采取嚴(yán)格限制高風(fēng)險業(yè)務(wù)/行為的做法加以規(guī)避。

4、下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險預(yù)期損失的表述，錯誤的是(    )?！締芜x題】

A.預(yù)期損失是商業(yè)銀行預(yù)期會發(fā)生的平均損失

B.預(yù)期損失是信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望

C.預(yù)期損失等于預(yù)期損失率與資產(chǎn)風(fēng)險暴露二者的乘積

D.預(yù)期損失代表大量貸款組合在整個經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的最高損失

正確答案:D

答案解析:選項D表述錯誤：商業(yè)銀行信用風(fēng)險預(yù)期損失是指信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計到將要發(fā)生的損失。

5、重大風(fēng)險暴露和高風(fēng)險國家暴露應(yīng)當(dāng)至少（  ）向董事會報告?！締芜x題】

A.每年

B.每季度

C.每月

D.每半年

正確答案:B

答案解析:選項B正確。重大風(fēng)險暴露和高風(fēng)險國家暴露應(yīng)當(dāng)至少每季度向董事會報告。

6、市場風(fēng)險限額管理體系主要包括（   ）?！径噙x題】

A.交易組合定義

B.限額結(jié)構(gòu)

C. 限額指標(biāo)設(shè)定與審批

D. 限額監(jiān)控與報吿

E.限額調(diào)整

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:市場風(fēng)險限額管理體系主要包括交易組合定義、限額結(jié)構(gòu)和限額指標(biāo)設(shè)定與審批、限額監(jiān)控與報吿、限額調(diào)整、超限額管理等（選項ABCDE符合題意）。

7、下列風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)中，最能夠反映商業(yè)銀行審慎經(jīng)營狀況的是（）?！締芜x題】

A.預(yù)期損失率

B.貸款損失準(zhǔn)備充足率

C.正常貸款遷徙率

D.不良資產(chǎn)/貸款率

正確答案:B

答案解析:貸款損失準(zhǔn)備充足率=貸款實際計提準(zhǔn)備/貸款應(yīng)提準(zhǔn)備×100%，貸款實際計提準(zhǔn)備指商業(yè)銀行根據(jù)貸款預(yù)計損失而實際計提的準(zhǔn)備，該指標(biāo)能夠反映商業(yè)銀行的審慎經(jīng)營狀況（選項B正確）。

8、根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，商業(yè)銀行資本主要有（）?！径噙x題】

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.自有資本

E.借入資本

正確答案:A、B、C

答案解析:選項ABC正確：根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，商業(yè)銀行資本主要有賬面資本、經(jīng)濟(jì)資本和監(jiān)管資本三個概念。

9、內(nèi)部審計確認(rèn)服務(wù)類型只有三個類別。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:內(nèi)部審計確認(rèn)服務(wù)類型已經(jīng)從傳統(tǒng)的三個類別——財務(wù)審計、遵循性審計以及經(jīng)營審計發(fā)展到現(xiàn)代的多元化，如第三方審計、合同審計、績效審計、舞弊檢查、風(fēng)險和控制自我評估、盡職調(diào)查、質(zhì)量審計、安全審計、信息技術(shù)審計、隱私審計等。

10、( )是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用的業(yè)務(wù)。【單選題】

A.資金業(yè)務(wù)

B.柜臺業(yè)務(wù)

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

正確答案:D

答案解析:選項D：代理業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用，包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)、代理其他銀行的銀行卡收單業(yè)務(wù)等；選項A：資金業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風(fēng)險 等方面的需要利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動，包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產(chǎn)品交易等業(yè)務(wù)；選項B：柜臺業(yè)務(wù)泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù),是商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn),也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)；選項C：個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)，包括個人住房按揭貸款、個人大額耐用消費品貸款、個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款和個人質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)品種。