2021年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、銀行機(jī)構(gòu)的信息披露應(yīng)與其經(jīng)營特點相適應(yīng)，原則不包括（）?！締芜x題】

A.側(cè)重披露總量指標(biāo)

B.謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)

C.暫不披露機(jī)密指標(biāo)

D.延緩披露機(jī)密指標(biāo)

正確答案:D

答案解析:銀行機(jī)構(gòu)的信息披露應(yīng)與其經(jīng)營特點相適應(yīng)，原則是：側(cè)重披露總量指標(biāo)、謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)、暫不披露機(jī)密指標(biāo)。選項D：延緩披露機(jī)密指標(biāo)是混淆選項，不屬于銀行機(jī)構(gòu)的信息披露應(yīng)與其經(jīng)營特點相適應(yīng)的原則。

2、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一國家的借款者，應(yīng)是多方面開展，這是基于( )。【單選題】

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險分散

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險規(guī)避

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略：（1）風(fēng)險分散（2）風(fēng)險對沖（3）風(fēng)險轉(zhuǎn)移（4）風(fēng)險規(guī)避（5）風(fēng)險補(bǔ)償。風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇。商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一國家的借款者有利于商業(yè)銀行風(fēng)險分散（選項B符合題意）。

3、商業(yè)銀行在計算資本充足率時，應(yīng)當(dāng)從（）中全額扣除一些項目。【單選題】

A.一級資本

B.二級資本

C.核心一級資本

D.其他二級資本

正確答案:C

答案解析:選項C正確：商業(yè)銀行在計算資本充足率時，應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除以下項目：（1）商譽(yù)；（2）其他無形資產(chǎn)；（3）由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)；（4）貸款損失準(zhǔn)備缺口；（5）資產(chǎn)證券化銷售利得；（6）確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額；（7）直接或間接持有本銀行的股票；（8）對資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價值計量的項目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲備，若為正值，應(yīng)予以扣除；若為負(fù)值，應(yīng)予以加回。（9）商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價值變化帶來的未實現(xiàn)損益。

4、客戶風(fēng)險的基本面指標(biāo)不包括（ ）。【單選題】

A.品質(zhì)類指標(biāo)

B.技術(shù)類指標(biāo)

C.實力類指標(biāo)

D.環(huán)境類指標(biāo)

正確答案:B

答案解析:基本面指標(biāo)包括品質(zhì)類指標(biāo)、實力類指標(biāo)和環(huán)境類指標(biāo)。選項B：技術(shù)類指標(biāo)不屬于基本面指標(biāo)的范圍。

5、下列應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險類別的有(     )?！径噙x題】

A.結(jié)算風(fēng)險

B.商品價格波動

C.違約風(fēng)險

D.金融資產(chǎn)價格波動

E.市場風(fēng)險

正確答案:A、C

答案解析:選項B：商品價格波動屬于市場風(fēng)險；選項D：金融資產(chǎn)價格波動屬于市場風(fēng)險。結(jié)算風(fēng)險和違約風(fēng)險屬于信用風(fēng)險。

6、下列關(guān)于銀行監(jiān)管基本原則的說法，不正確的是( )。【單選題】

A.公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫?/p>

B.公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會進(jìn)行監(jiān)管活動時應(yīng)當(dāng)平等對待所有參與者

C.依法原則是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定

D.監(jiān)管行為的法律性質(zhì)是一種強(qiáng)制性行為,依法行政是有效實施監(jiān)管的基本要求

正確答案:D

答案解析:選項D說法不正確：監(jiān)管行為的法律性質(zhì)是一種行政行為,依法行政是有效實施監(jiān)管的基本要求。選項C：依法原則是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。選項A：公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外,應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫?。選項B：公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位,銀監(jiān)會進(jìn)行監(jiān)管活動時應(yīng)當(dāng)平等對待所有參與者。

7、第二支柱資本要求是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)在賬面資本要求的基礎(chǔ)上提出的各類特定資本要求的總和?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:第二支柱資本要求是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)在最低資本要求的基礎(chǔ)上提出的各類特定資本要求的總和。

8、聲譽(yù)風(fēng)險管理部門處在聲譽(yù)風(fēng)險管理的（）。【單選題】

A. 第一線

B.第二線

C.第三線

D.最后一道防線

正確答案:A

答案解析:選項A正確：聲譽(yù)風(fēng)險管理部門處在聲譽(yù)風(fēng)險管理的第一線，應(yīng)當(dāng)隨時了解各類利益持有者所關(guān)注的問題，并且正確預(yù)測他們對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)、政策或運營調(diào)整可能產(chǎn)生的反應(yīng)。

9、不同層次和種類的報告應(yīng)當(dāng)遵循規(guī)定的發(fā)送（  ）?！径噙x題】

A.頻率

B.時間

C.程序

D.范圍

E.方式

正確答案:A、C、D

答案解析:不同層次和種類的報告應(yīng)當(dāng)遵循規(guī)定的發(fā)送范圍、程序和頻率（選項ACD正確）。

10、董事會和高級管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級別的（），并將其作為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南。【單選題】

A.投資規(guī)劃

B.業(yè)務(wù)規(guī)劃

C.戰(zhàn)術(shù)規(guī)劃

D.戰(zhàn)略規(guī)劃

正確答案:D

答案解析:選項D正確。董事會和高級管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南。