2021年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、小張作為某銀行的理財顧問，下列做法正確的有（ ）?！径噙x題】

A.向客戶嚴先生推薦某理財產品時，根據評估結果嚴先生不適合購買該產品，小張堅決不讓嚴先生辦理此業(yè)務

B.銀行推出某衍生品理財產品，小張向有股票投資經驗的李先生推薦該產品，未進行風險揭示

C.向每位客戶介紹產品時，小張都進行風險揭示

D.根據評估客戶王先生不適合某理財產品，但是王先生堅持要購買該產品，小張直接讓客戶購買該產品

E.推薦理財產品之前，小張對客戶情況進行調研和評估

正確答案:C、E

答案解析:選項AD做法不正確：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第二十四條規(guī)定，客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可。選項B做法不正確：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的各類投資產品介紹，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析等，都應包含相應的風險揭示內容。風險揭示應當充分、清晰、準確，確?？蛻裟軌蛘_理解風險揭示的內容。

2、從理財規(guī)劃的角度，一般把客戶信息分為基本信息和財務信息兩方面?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:從理財規(guī)劃的角度，一般把客戶信息分為基本信息、財務信息、個人興趣及人生規(guī)劃和目標。

3、限定性資產管理計劃可細分為( )?！径噙x題】

A.債券型

B.股票型

C.貨幣市場型

D.混合型

E.FOF型

正確答案:A、C

答案解析:限定性資產管理計劃可細分為債券型（選項A正確）和貨幣市場型（選項C正確）；非限定性資產管理計劃分為股票型、混合型、FOF型和QDII型。

4、理財資金參與新股申購，只應符合國家法律法規(guī)規(guī)定。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》十八、理財資金不得投資于境內二級市場公開交易的股票或與其相關的證券投資基金。理財資金參與新股申購，應符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。

5、從子女經濟獨立到夫妻雙方退休的階段屬于家庭生命周期階段的（）。【單選題】

A.形成期

B.成長期

C.衰老期

D.成熟期

正確答案:D

答案解析:家庭生命周期階段分為形成期、成長期、成熟期和衰老期：選項A：形成期是指從結婚到子女嬰兒期；選項B：成長期是指從子女幼兒期到子女經濟獨立；選項C：成熟期是指從子女經濟獨立到夫妻雙方退休；選項D：衰老期是指從夫妻雙方退休到一方過世。

6、商業(yè)銀行業(yè)務金字塔的塔尖是（）。【單選題】

A.理財業(yè)務服務

B.私人銀行業(yè)務

C.理財顧問服務

D.綜合理財服務

正確答案:B

答案解析:選項B：私人銀行業(yè)務是商業(yè)銀行業(yè)務金字塔的塔尖，目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到財富保值、增值、繼承、捐贈等目標。私人銀行是一種向高凈值客戶提供的金融服務，它并不限于為客戶提供投資理財產品，還包括替客戶進行個人理財，利用信托、保險、基金等一切金融工具維護客戶資產在收益、風險和流動性之間的精準平衡，同時也提供與個人理財相關的一系列法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務；選項A：理財業(yè)務客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄；選項C：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務；選項D：綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動。

7、某投資者做一項定期定額投資計劃，每季度投入3000元，連續(xù)投資5年，如果每年的平均收益率為12%，那么第5年年末，賬戶資產總值約為（）元?！締芜x題】

A.81670

B.76234

C.80611

D.79686

正確答案:C

答案解析:本題考查的是期末年金終值的計算。（1）已知年收益率為12%，則有效季度收益率r=12%÷4=3%；（2）已知年金C=3000，期數n=5×4=20，有效利率r=3%，根據期末年金終值計算公式：（選項C正確）。

8、一般來說，國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對較高?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:一般來說，國債的違約風險最低，因此一般也被稱為無風險債券，公司債券的違約風險相對較高。公司債券的違約風險一般通過信用評級表示。

9、商業(yè)銀行只需在理財產品銷售文件中明確提示產品適合銷售的客戶范圍，不用在銷售系統(tǒng)中設置銷售限制措施。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第二十五條規(guī)定， 商業(yè)銀行應當根據風險匹配原則在理財產品風險評級與客戶風險承受能力評估之間建立對應關系；應當在理財產品銷售文件中明確提示產品適合銷售的客戶范圍，并在銷售系統(tǒng)中設置銷售限制措施。

10、外匯包括外幣有價證券，如股票、債券等?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:外匯是一種以外國貨幣表示或計值的國際間結算的支付兌換的手段，通常包括可自由兌換的外國貨幣、外幣支票、匯票、本票存單等。廣義的外匯還包括外幣有價證券，如股票、債券等。